国寿「傲珑盛世」：340亿遗产争夺战背后，这个传承功能99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年7月，娃哈哈创始人宗庆后的340亿遗产引爆双城诉讼——香港高等法院和杭州中院同时开庭，三名非婚生子女要求分割包括汇丰银行18亿美元信托资产在内的巨额财富。

百亿帝国不敌一纸遗嘱的缺位，这不是个例。

《2024胡润财富报告》显示，未来30年将有79万亿元财富待传承，但**68%**的中国民营企业家至今未订立正式遗嘱。

传承这件事，不是有钱就能解决的。

今天我想聊聊国寿**「傲珑盛世」**——这款中资王牌储蓄险最近新增了一个"保单暂托人"功能，恰恰能解决很多家庭最担心的问题：孩子未成年的时候，这笔钱谁来管？

你的钱，够孩子读完大学吗？

很多家庭的问题，其实出在没提前规划。

一个孩子从小学到大学毕业，按现在的物价，国内普通路线至少要准备80-100万；如果走国际学校+海外留学，300万起步都算保守。

更扎心的是，这笔钱不是一次性掏出来的，而是从孩子十几岁开始，每年都要稳定支出。

问题来了：你手里的钱，能在孩子需要的时候准时到账吗？

• 股票基金波动太大，万一孩子高三那年刚好遇上熊市，割肉还是借钱？
• 银行存款利率一路下滑，现在3%都难保住
• 房产变现周期长，急用钱时根本指望不上

有子女教育规划需求的家庭，真正需要的是一个能从第5年起稳定提取现金流、同时不影响长期收益的工具。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

大多数储蓄险，前10年提领会严重损害收益，甚至本金都拿不回来。

但「傲珑盛世」不一样——它允许你从第5年起就开始提取，而且收益几乎不打折。

我用一个真实测算来说明。

255提领模式（第5年起每年提取总保费5%，即1万美元），持有30年后，「傲珑盛世」的IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

这意味着什么？假设你给刚出生的孩子投保，5年后孩子上小学时就能开始提领，一直提到大学毕业，期间账户里的钱还在持续增值。

等孩子30岁时，这笔钱还能变成你的养老金。

如此强劲的提领表现在香港也不多见，真正贴合家庭实际用钱需求。

更重要的是，如果选择趸交（一次性缴清），预计总投资回收期短至4年。不需要长期绑定现金流，收益启动更快。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金只是第一站，养老才是终极命题。

「傲珑盛世」支持「全数退保赔付」模式，你可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。不想一次性拿出来担心乱花？分期领取帮你做好纪律。

更实用的是「年金转换」权益：受保人65岁起，可以将账户价值转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

这相当于给自己的退休生活上了一道"自动发工资"的保险。

不用担心一次性拿到钱后被骗、被借、被挥霍，年金模式让每一年都有稳定现金流入账。对那些担心"人还在，钱没了"的朋友，这个功能值得认真考虑。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

回到开头的问题：孩子未成年的时候，这笔钱谁来管？

很多人买保险时只想着收益，却忽略了一个残酷现实——如果你出了意外，孩子还没成年，这笔钱怎么办？

• 法定监护人不一定是你想要的人选
• 遗嘱执行周期长、争议多
• 信托门槛高，普通家庭够不着

「傲珑盛世」新增的「指定保单暂托人」功能，恰恰解决了这个痛点。

核心规则：

• 保单持有人可自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效
• 若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人
• 暂托人将暂时托管保单，直至受保人年满18岁

你可以指定最信任的朋友、律师、甚至专业机构来托管保单，而不是被动等待法定监护人接手。

结合无限更换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。

重视财富传承的父母，结合转换受保人、保单分拆等保单功能，可以构建完整传承架构。若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊完功能，回到大家最关心的问题：收益到底怎么样？

直接上数据。以5年缴美元保单为例：

收益率最高的是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

这是什么概念？100万变661万，不用承担股市波动，不用盯盘操心，躺着跑赢通胀。

适合不想承担高风险、希望资金长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益再好，保司不靠谱也白搭。

很多人对港险有顾虑，说到底是担心"钱放在香港，万一出问题怎么办"。这个担心可以理解，但放在国寿身上，真的多虑了。

先看硬实力：

中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大的寿险公司。排名第二的德国安联是7691.9亿美元，第三的中国平安是6830.1亿美元。

再看信用评级：

标普信用评级A，穆迪评级A1。A级以上意味着"极低违约风险"。

最重要的是分红实现率：

2024年旗下产品分红实现率全线达标：

• 终期红利实现率100%达成
• 周年红利实现率平均达82%
• **97%**的年份在70%以上
• 最高达109%

分红实现率是衡量一款分红险"靠不靠谱"的核心指标。100%意味着"说到做到"，超过100%意味着"比承诺的还多"。国寿这份成绩单，在整个港险市场都算顶尖。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，稳居香港中资保险龙头地位，背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有硬核兜底。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说一个紧迫的事：2026年1月1日起，预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%看起来不多，但算一笔账：总保费50万港元，1月投保要比现在投保多花2,278港元。

这还只是预缴利率的差距，如果算上Q4限时优惠，差距更大。

当前Q4优惠：

• 预缴活动：保证利率5%（即将下调为4.5%）
• 保费折扣：5年期**6%-24%**总保费折扣

特别注意：保费折扣优惠美元/港币/人民币都适用，但需在2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利（新增趸交、5年缴、人民币保单），也是锁定利率下调前的最后优惠。

0.5%利率下调只是一个开始。有意向投保**「傲珑盛世」**的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

大贺说点心里话

传承规划这件事，越早动手越主动。如果你也在考虑教育金、养老金或者财富传承，除了产品本身，还有一些"信息差"能帮你省下真金白银。