港险提领全攻略：8家保司APP操作+提领密码，有人不知道亏大了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过退休方案。今天这篇文章，我憋了很久。

因为太多人买完港险就放着，根本不知道怎么把钱拿出来。

更离谱的是，有人以为领钱还得飞香港，结果保单放了五六年，一分钱没动过。

养老这件事，越早规划越从容。但规划完不会用，等于白规划。

结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

先给你吃颗定心丸：现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，根本不用去香港。

通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。比起以前领钱要先邮件申请，现在方便太多了。

不光是领钱，交保费、理赔等都可以线上操作。一部手机搞定所有事。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活——能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

说白了，一张保单养你一辈子，这不是口号，是真能做到的事。

但前提是，你得会用。

今年3月博鳌论坛上，周小川说了一组数据让我心里一紧：我国养老金替代率仅40%-50%，远低于国际通行的**70%**基准线。

什么意思？退休后你的收入直接腰斩。

2025年养老保险潜在支持率是2.7，也就是2.7个在职职工养1个退休人口。到2060年会降到1:1。

别等退休了才发现钱不够。港险的提领功能，就是帮你补上这个缺口的。

接下来我会把8家主流保司的提领密码、APP操作流程，一次性讲透。建议收藏，用的时候翻出来照着做就行。

核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人第一次听到"提领密码"会懵：这是什么暗号？

其实很简单。

提领密码如567，表示5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

5是缴费年限，6是开始领钱的时间，7是每年领取的比例。

举个例子：你5年交了100万保费，从第6年开始，每年领7万，一直领到终身。

这套密码不是随便编的，是保险公司通过精算模型设计出来的。用这些密码取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途"断单"、取不出来钱的情况。

提领密码就是你的养老金密码。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求——这个下面会详细说。

提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

这部分是干货表格，建议截图保存。

友邦

环宇盈活（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费 $2,000
• 第6年开始领7%，最低年缴保费 $98,000
• 第14年开始领12%，最低年缴保费 $9,000

盈御多元3（5年交）：

• 第5年开始领5%，最低年缴保费 $9,000
• 第6年开始领6%，最低年缴保费 $17,000
• 第14年开始领11%，最低年缴保费 $18,000

宏利

宏挚传承（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费 $2,500
• 第6年开始领7%，最低年缴保费 $2,500
• 第14年开始领12%，最低年缴保费 $2,500

宏利的门槛相对友好，$2,500起就能用提领密码。

除了常规密码，宏挚传承还有"56789"提领、回本提领、无忧选等特色玩法。

安盛

挚汇（5年交）：

• 第7年开始领6%，最低年缴保费 $15,000
• 第8年开始领7%，最低年缴保费 $70,000
• 第14年开始领11%，最低年缴保费 $320,000

安盛的提领启动时间稍晚，第7年才开始。

注意看，14年领11%那档门槛很高，$320,000起。

保诚

信守明天（5年交）：

• 第6年开始领6%，最低年缴保费 $5,000
• 第8年开始领8%，最低年缴保费 $50,000
• 第16年开始领14%，最低年缴保费 $3,000

保诚的亮点是后期提领比例高，第16年能到14%。而且 $3,000 起的门槛也很友好。

提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明（重点推荐）

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它的常规提领密码没有公布，但有几个特色提领方式非常惊艳。

2/20/21提领法：

• 第20年末一次领**150%**总保费
• 第21年起每年提领**10%**总保费至终身

什么概念？假设你总保费100万，第20年一次性拿走150万，之后每年再领10万，一直领到终身。

这种设计完美匹配养老需求——退休时一次性拿大钱应急或置换资产，之后每年稳定领取当生活费。

真正实现"终身有钱用"。

永明还提供225、236、567等多种提领密码组合，灵活度拉满。

富卫

盈聚天下（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费 $5,000
• 第6年开始领7%，最低年缴保费 $11,000
• 第11年开始领10%，最低年缴保费 $11,000

富卫门槛不高，$5,000起就能玩。

周大福

匠心传承（2年交）：

• 第2年开始领5%，最低年缴保费 $4,500
• 第5年开始领7%，最低年缴保费 $6,000
• 第13年开始领11%，最低年缴保费 $4,500

周大福的2年交方案很适合手头有闲钱、想快速完成缴费的人。

万通

富饶千秋（2年交）：

• 第2年开始领5%，最低年缴保费 $5,000
• 第6年开始领8%，最低年缴保费 $27,000
• 第11年开始领11%，最低年缴保费 $6,000

万通的门槛也比较亲民，适合预算有限的家庭。

APP操作详解：友邦+宏利（附截图）

密码有了，接下来教你怎么操作。

友邦（AIA+ HK）

操作路径：主页 → 账户 → 更多 → 自动转账

具体步骤：

1. 进入主页，在"账户"中点击"更多"，选择"自动转账"功能
2. 选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等）
3. 输入提取金额，确认收款账户信息准确无误
4. 提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账

宏利（Manulife HK）

注意：宏利提领需要在网页版操作，不是APP。

操作路径：主目录 → 资产组合 → 调动/提取保单价值

客户管理界面" />

选择自己的保单后，输入提取金额和支付方式即可。

特别提醒：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

APP操作详解：安盛+保诚+永明（附截图）

安盛（Emma by AXA）

注意：安盛提领需要在网页版下载表格，不是纯线上操作。

操作路径：下载中心 → 找到"提取保单价值"表格 → 填写 → 邮寄

可提取账户类型包括：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

收款方式有三种：

• 自助转账（限港元，上限100万）
• 支票
• 电汇（仅海外客户）

填好表格后签名邮寄即可。

保诚（my Prudential）

操作路径：保单服务 → 更新 → 提取保单价值

选择需要更改的保单：

点击同意后输入提取金额：

付款方式可选银行转账或支票。银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能很强大，重点说说它的定期提款功能。

操作路径：主页 → SunWallet → 管理保单价值

在SunWallet可以查看保单价值详情：保单价值总额、现金/可支取现金、已累计归原红利现金价值、红利、保证现金价值及终期红利现金价值。

支持两种提取方式：

一次性提取：

收款方式推荐转数快，到账最快。也可选本地银行入账、支票、海外银行入账。

定期提款（养老必备）：

这个功能特别适合养老规划，设置好之后每月或每年自动到账，真正实现"躺着领钱"。

还可以设置提取金额每年递增3%，对冲通胀。

APP操作详解：富卫+周大福+万通（附截图）

富卫（eServices HK）

操作路径：更新保单资料 → 提交更改保单合约内容申请书 → 保单价值提款申请

可提取类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）。

周大福

操作路径：保单服务 → 查询红利/可支取现金余额 → 输入金额 → 提交

周大福也支持定期现金提取，可设置年限范围、提取方式（固定/每期递增3%）、金额、付款方式。

最低提取金额美元125。

万通（YFLink）

操作路径：我的保单 → 保单服务/投资选择调动

根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息后确认提交即可。

大贺说点心里话

提领密码和APP操作都教给你了，但说实话，这只是"怎么取钱"。更重要的问题是：怎么买、买哪家、怎么省钱——这些信息差，才是真正值钱的东西。