安盛尊尚盈家2：被吹"5年回本"的教育金神器，有个门槛没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为过来人，我太理解家长们的焦虑了。

前两天刚看到2024-2025学年的留学费用数据，斯坦福学杂费涨到87,225美元/年，涨幅5.5%；耶鲁首次突破9万美元大关。

我家孩子当年留学的时候，费用还没这么夸张，现在回头看，10年间波士顿大学总费用涨了42%。

留学这笔账得算清楚：按这个涨幅，5年后孩子出国，一年开销可能要冲到50万人民币以上。

教育金最怕的就是——钱要用的时候不在，或者还没攒够。

最近不少家长问我安盛**「尊尚盈家2」**这款产品，说是"5年保证回本""中短期收益神器"，到底靠不靠谱？今天就把结论和依据都摊开说。

结论先行：尊尚盈家2适合谁？

先说结论，省得大家看半天发现不适合自己。

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2主打中短期收益回报，两个核心卖点很实在：首日现金价值占比高达81%，钱投进去第一天账户里就有81%是保证的；保单第5年保证回本，注意是"保证"，不是"预期"。

如果你特别看重本金安全，有中期用钱计划，比如5年后要给孩子留学、自己创业，需要资金灵活的，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品。

高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性，那尊尚盈家2也值得考虑。

但如果你追求的是长期高收益，或者手头资金有限想分期缴费，这款产品可能不是最优选择——后面会详细说为什么。

论据一：收益数据说话

光说"回本快"不够，得看具体数字。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例，安盛尊尚盈家2非常实在：

• 保单第4年预期回本
• 保单第5年保证回本
• 保单第10年预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

对于有明确用钱时间点的家庭来说，比如孩子5年后要留学，第10年正好是大学毕业，这个收益节奏刚好能踩上教育金的使用节点。

论据二：收益结构与红利锁定

收益从哪来？这款是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。

保单从第3个保单周年开始有终期红利，持有越久累积越多。但得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制。从保单第5年开始支持分红锁定功能，15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，整个保年度锁定率不设总上限。

这样可以把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益就可以落袋为安。

在市场行情好的时候，可以选择让红利继续翻滚增值；如果市场行情不怎么样，就锁定现在已有的收益。

还有一点，安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上应该算挺高的了，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户可以享受到更多的投资收益。

论据三：投资策略稳健

底层资产怎么配的？尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• 30%-85% 的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• 15%-70% 配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

这种配置逻辑很清晰：用固收打底保住本金，用权益资产博取增长。

对于教育金这种"钱要用的时候必须在"的需求，这个策略比较匹配。

论据四：传承功能全面

如果你不只是给孩子存教育金，还想做更长远的家庭财富规划，尊尚盈家2的传承功能确实考虑得很周到。

首创**"财富管家"**服务，解决了一个挺实际的问题：以前想把保单里的钱分期给不同家人，往往得自己先一次性把钱取出来，再手动转给他们。

现在可以直接在保单里设定好每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人，钱就会自动划到他们账户里。不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

保单分拆功能也很实用，从第一个保单周年开始可以无限次进行保单分拆。

比如一开始买了一份大额保单，后面孩子成家，可以把原保单拆成好几份独立的小保单，分别指定不同的被保人和受益人，每份小保单自己运作，互不影响。

还支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人，万一自己遇到意外，保单也能有人接着管。

身故赔偿方式也灵活，包括一笔过给付、分期给付、混合给付等多种选项，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。对于高净值家庭来说，这套传承工具确实比较完善。

补充说明：门槛与缴费

前面说的都是优点，现在说说这款产品的"门槛"——这是很多人没注意到的。

**只有趸交缴费方式，最低15万美金起投。**换算成人民币，大概110万左右一次性交清。对于普通家庭来说，这个门槛不算低。

如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费。第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免；三个月后缴纳会被收取行政费，行政费为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

但说白了，这个分期也是针对大额保单的。普通家庭如果只能拿出15-50万美金，就只能一次性交清。

不适合谁？

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

尊尚盈家2有几个明显的"不适合"：

第一，手头资金有限想分期缴费的。 只有趸交，最低15万美金，对于想用5年期、10年期缴费的家庭来说，这款产品直接不在选项里。

第二，追求长期超高收益的。 第10年IRR 4.45%，第30年5.82%，这个收益在港险储蓄险里属于中等偏上，但如果你的目标是30年翻10倍，那得看看其他主打长期收益的产品。

第三，对"非保证"部分很敏感的。 虽然有红利锁定功能，但终期红利本身是非保证的，保证部分的收益其实很低。如果你只看保证部分，这款产品的吸引力会大打折扣。

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

留学费用年年涨，教育金规划确实得趁早。但产品只是工具，关键是找到适合自己家庭情况的方案。

如果你想知道怎么买更划算，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。