安盛盛利2：被疯抢的"港险提领天花板"，藏着一个99%的人不知道的坑

一款保险为何让老客户疯狂追购？

2025年1月1日，延迟退休正式落地。

男性63岁、女性55/58岁才能领养老金——多干3年，少领10年，养老金缺口将达1.1万亿。

这笔账我帮500多个家庭算过，结论都一样：社保只能保基本，品质生活得靠自己。

也正因如此，2025年香港保险圈最火爆的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

上市以来咨询量飙升，老客户追购成风，更被业内称为「港险提领天花板」。

为什么一款储蓄险能让这么多人疯狂？

我研究了它的底层逻辑，发现了四个答案——以及一个必须告诉你的真相。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

**安盛「盛利2」**作为2025年下半年港险市场「现象级」爆款，收益表现堪称教科书级别。

以5年缴、年交6万美元为例，来看一组数据：

第7年回本。

这个速度在储蓄险里算快的。

接下来才是重头戏——

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达到同等收益的速度。

不过，对比永明、周大福等保司，盛利2甚至能拉开10年以上的差距。

这笔钱20年后够不够用？按这个增速，30万美元本金变成175万美元，答案不言自明。

对比整个市场，「盛利2」综合各阶段收益最均衡，整体收益表现保持在前三。

**越早准备，复利越可怕。**这句话用在这里再合适不过。

答案二：5年交完就能用，全市场独一份

收益高是一回事，能不能用是另一回事。

很多储蓄险的问题在于：钱是涨了，但锁死20年不能动。等你真正需要用钱的时候，要么断单损失惨重，要么只能干瞪眼。

提领功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮点之一。

它推出了市场唯一的「557提取」规则——交完5年保费，第5年就能领7%终身现金流，全港唯一不断单。

注意，是「最低投保额也能行使」，不是高端客户专属。

我来算一笔养老账：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元（约25万人民币）。

• 第19年，累计领回52.2万美元，领回全部本金
• 此时保单里还剩将近56.3万美元
• 总收益已经超过本金两倍！

除了557，还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。

**延迟退休是板上钉钉的事。**当你63岁才能领社保养老金，但55岁就能从保单里每年提25万人民币，这就是真正的「提前退休」。

养老金缺口比你想的大得多——2025年当期缺口1.1万亿，替代率可能跌破40%。

社保每月发你5000，你之前月薪2万，生活品质直接腰斩。

557提领，就是用来填这个缺口的。

答案三：黑科技功能，一张保单当三张用

除了收益和提领，「盛利2」在功能设计上也颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

主账户放美元吃收益，副账户放人民币随时支取。汇率高的时候换美元锁利润，汇率低的时候换人民币应急用。

一张保单，两种货币，灵活调配。

2. 财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，自主入息。

第3个保单周年日起，可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

**翻译成人话：**你可以设定每月自动给父母打5000、给孩子打3000、给自己留2000。不用每次手动操作，保单自动执行。

这个功能对于养老规划特别实用——你不在了，保单还能继续给家人发钱。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

一张大保单拆成多张小保单，分给不同子女。不用卖保单、不用退保，资产传承丝滑过渡。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

0手续费，第三个保单周年日起随时转换。

跨境资产配置、对冲单一货币风险，全靠这个功能。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%。

这些功能组合起来，适用场景极其广泛：

• 跨境资产配置
• 子女教育金储备
• 养老金长期补充
• 家族信托财富传承

一张保单，真的能当三张用。

答案四：200年巨头背书，分红实现率82%

功能再好，也得公司靠谱才行。

毕竟这是20年、30年的长期规划，公司倒了一切归零。

安盛是什么来头？

全球最大的保险集团，世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

更关键的是：世界G20评选出的9家「大而不能倒」的保险公司之一。

偿付能力充足率227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

分红实现率才是硬指标。

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率95%。

有14款分红时间超过10年的产品，10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

全球养老金缺口已达51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。国家养老压力巨大，个人养老需自救。

选一家200年不倒的公司，把养老钱放30年，这个逻辑没毛病。

但有一个真相必须告诉你

说了这么多好话，接下来要泼冷水了。

如同所有金融产品一样，安盛「盛利2」并非完美无缺。

它的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例：

• 保证现金价值的增长较为缓慢
• 预期回本时间需25年（注意是保证部分）
• 保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右

这一设计源于产品「低保证+高分红」的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

**数据说话：**香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛**82%**的10年期分红实现率，已经说明了问题。

但对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

所以，它到底适合谁？

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

具体来说：

• 40岁、想55岁开始领养老金补充 → 557提领完美契合
• 给孩子存教育金 → 20年翻2.78倍的增速足够可观
• 有跨境资产配置需求 → 9种货币+双重货币户口非常实用
• 追求绝对保本、一分钱不能亏 → 这款产品可能不适合你

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

养老金缺口比你想的大得多。延迟退休已经来了，你的养老金够吗？

大贺说点心里话

说实话，产品再好，买错渠道也白搭。同样的保障，有人多花10万，有人少花10万——差的就是信息差。