国寿「傲珑盛世」：延迟退休时代，中资王牌凭什么成为"第二养老金"？没人告诉你的3个关键

你好，我是大贺。

2025年1月1日，延迟退休正式启动。男职工退休年龄从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁，最低缴费年限从15年提高至20年。

我见过太多案例——很多人到了50岁才开始焦虑养老问题，但那时候能做的选择已经很有限了。

养老这件事，越早准备越轻松。

最近国寿（海外）**「傲珑盛世」**做了一次重大升级，新增了整付（趸缴）、5年缴和人民币保单。这次升级让这款中资王牌产品更具市场竞争力，也让它成为延迟退休时代值得认真考虑的"第二养老金"方案。

今天我就从「收益」「灵活」「安全」三个维度，把这款产品的核心价值一次性讲透。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

咱们往远了看，养老规划最怕什么？

怕的是收益不够跑赢通胀，怕的是提领之后本金大幅缩水。

先看静态收益。5年缴美元保单的表现：

• 第10年 IRR：3.30%
• 第20年 IRR：5.64%
• 第30年 IRR：6.50%（天花板）
• 第45年 IRR：依然维持 6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择趸交，预计总投资回收期短至4年。第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的 308%，第30年更是达到 661%。

但养老规划最关键的不是账面收益，而是"能不能提出来用"。

这笔账你得自己算：以"255提领模式"为例（第5年起每年提取总保费5%），持有30年后，「傲珑盛世」依然能够获取 6.34% 的IRR，仅比不提领时低 0.04%。

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品，如此强劲的提领表现在香港也不多见。

对于需要从退休后持续领钱的养老规划者来说，这个特性太重要了。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

养老规划不只是"存钱"，还要考虑"怎么用钱"和"传给谁"。

缴费和币种更灵活了。 缴费期选择从原来的2年缴，扩展到趸缴、2年缴、5年缴三种选择。保单货币也新增了人民币选项，现在港元、美元、人民币都可以选。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择。

三大功能解决实际痛点：

第一，新增「指定保单暂托人」功能。 保单持有人可自由指定暂托人，不限亲属。若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人。

第二，支持「全数退保赔付」模式，可选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

第三，支持「年金转换」权益，可将年金总额转换为10年或20年期年金。对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

等退休再想就晚了，但选错保司同样麻烦。

养老规划动辄二三十年，保司的实力和稳定性是基本盘。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，标普信用评级A，穆迪评级A1。

在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借 7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司。

分红实现率方面，2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达 82%，97%年份在70%以上，最高达 109%。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

适合谁？三类人群现在入手最划算

根据我帮300+家庭做过的退休方案经验，这三类人群最适合「傲珑盛世」：

第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者。 国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。适合不想承担高风险，希望资金长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者。

第二类：有子女教育/养老规划的家庭。 需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。255提领模式就是为这类需求设计的。

第三类：重视财富传承的父母。 结合转换受保人、保单分拆等功能，构建完整传承架构。若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩30天

实在话，这部分才是今天最重要的内容。

预缴利率即将下调。 2026年1月1日起，预缴利率从 5% 下调至 4.5%。

0.5%的利率差距下，总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

0.5%利率下调只是一个开始，现在锁定预缴优惠带来的这笔"收益"无需承担任何市场波动风险。

Q4保费折扣力度大。 5年期 6%-24% 总保费折扣，美元/港币/人民币保单均适用。

但需在 2025年12月31日前递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

我见过太多案例，很多人在优惠期犹豫，过了之后又后悔。

养老规划本身就是和时间赛跑的事，能省一点是一点。

安联集团《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

而国内养老保险抚养比已降至 2.65:1，远低于国际警戒线 3:1。社保压力越来越大，个人必须主动规划。

「傲珑盛世」的稳定提领+年金转换，正是养老金的有力补充。

趁现在 5%预缴利率和 24%折扣还在，把这笔"第二养老金"锁定下来，是明智之选。

大贺说点心里话

养老规划这件事，我说得再多，最终还是要落到"怎么买最划算"上。除了产品本身，还有一个信息差可能比5%预缴利率更值钱。