国寿海外傲珑盛世5年交：中资保司的"存钱罐天花板"，为什么我劝你冷静？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我纠结了很久的产品——中国人寿（海外）的傲珑盛世。

纠结什么？

因为它刚升级了5年交，30年IRR能到6.5%，在香港中资保司里算得上top1。

但我必须先把结论告诉你：这是一款"存钱罐型"产品，提领别指望。

一句话定位：中资品牌的存钱罐，适合放着不动

站在你的立场想，如果你是冲着"中资大品牌+长期增值"来的，傲珑盛世确实能满足你。

但如果你想着以后每年提点钱出来当养老金、当生活费，那它真不是最优选。

傲珑盛世的产品定位，和友邦环宇盈活几乎一模一样——提领一般，更适合做存钱罐，放着不动，稳稳增值。

问题来了：同样是存钱罐，为什么不选收益更高、品牌更响的友邦？

所以我的判断是：傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

只有少部分特别看重"中资背景"的客户，才会把它放进备选清单。

这个结论不是我拍脑袋说的，下面我用数据一条一条给你拆。

论据一：收益追平第一梯队，但仅此而已

先看最核心的收益数据。

傲珑盛世5年交，达到6.5%复利回报的时间是30年。

这个成绩什么水平？看对比表：

友邦环宇盈活：30年到6.5%；安盛盛利II：30年到6.5%。

傲珑盛世追平了这些大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

但问题是，仅仅是"追平"，没有超越。

再看各阶段收益：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%

这组数字放在整个市场里，只能说中规中矩。

保证IRR只有0.19%，是表内最低。

说白了，除了"30年到6.5%"这个点有点看头，收益这块和它原来的2年交一样，依旧没啥亮点。

论据二：提领垫底，做不到567

收益平平也就算了，最致命的是提领能力。

什么是566提领？5年交，第6年起每年领取总保费的6%，一直领到终身。

这是很多人规划养老金的核心场景——交5年，第6年开始收租。

帮你算笔账，假设总保费30万美金：

到第100年，傲珑盛世账户余额是2638万美元。

听起来不少？

但宏利宏挚传承、安盛盛利II、富卫盈聚天下II都是3473万美元。

差距超过800万美元。

更扎心的是，傲珑盛世在这张表里排倒数第2，只比友邦环宇盈活强一点点。

而大家最爱的567提领（第6年起每年领7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到。

提领优势集中在以下4款产品：

• 宏利宏挚传承
• 安盛盛利II
• 永明星河尊享II
• 富卫盈聚天下II

傲珑盛世不在其中。

论据三：晚提领也拉不回差距

有人可能会说，早提领不行，晚提领呢？

我也测算了5-15-12提领：5年交，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世第100年账户余额是1678万美元。

而保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II都是2021万美元。

差距：343万美元。

晚提领确实比566好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

唯一加分项：副部级央企的品牌背书

说到这，你可能会问：既然收益平平、提领垫底，为什么还有人买？

答案就藏在这张图里：

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

而中国人寿的大股东是谁？

中华人民共和国财政部，持股90%。

另外10%是全国社会保障基金理事会。

这是副部级金融央企，是"国家队"中的"国家队"。

对于一部分客户来说，这个背景本身就是最大的安全感。

尤其是在当下这个时间点——2025年安联全球养老金报告刚发布，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

博鳌亚洲论坛也在预警：中国社保养老金替代率可能降到30%-40%，低于国际劳工组织**55%**的警戒线。

养老这事得提前想。

当社保只能覆盖基本生活，剩下的缺口谁来补？

商业保险成了很多人的第三支柱。而在商业保险里，选一家"不会倒"的公司，成了很多中产家庭的刚需。

中国人寿（海外）的央企背景，恰好击中了这个心理。

所以，即便傲珑盛世的收益和提领都不是最优，依然有一批客户愿意为"安心"买单。

对于极度看重安全感的客户来说，答案可能就是傲珑盛世。

但对于追求性价比的客户，它确实不是首选。

升级的战略意义：5年交是必争之地

最后聊聊这次升级。

傲珑盛世原来只有2年交，这次新增了整付和5年交，货币也新增了人民币保单。

为什么这个升级很重要？

因为5年交是兵家必争之地。

2年交的问题是：客户资金压力太大，受众有限。一年交几十万美金，能承受的人本来就不多。

但5年交就不一样了——压力小，优惠大，是最热门的缴费期。

国寿海外如果只守着2年交，相当于主动放弃了一大半市场。

这次升级，战略意义远大于产品本身的提升。

说句题外话。

我其实一直在期待国寿海外推出一款类似傲珑创富的产品。

傲珑创富是什么？年派息5%落袋为安的美式分红，和傲珑盛世完全是两个赛道。

英式分红赛道太卷了，友邦、安盛、宏利、富卫、永明打得不可开交。

而美式分红呢？需求量爆炸，却没有一款真正的领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求摆在那里，却没有匹配的好产品。

希望国寿海外能看到这个机会。

大贺说点心里话

养老规划这事，选对产品只是第一步，怎么买、从哪买，差别可能比产品本身还大。