安盛盛利2：每年稳定提7%不断单，为什么我说它是"教育金天花板"？

你好，我是大贺。

前两天一个妈妈来找我咨询，说孩子刚上小学，想提前准备留学费用。

她一开口就问：有没有那种每年能稳定提钱出来的产品？

这个问题我太懂了。

作为两个孩子的妈，我自己也在研究这件事。最近刚看到一组数据：2024-2025学年，斯坦福学费上涨5.5%，全额学杂费达到87,225美元/年；耶鲁首次突破9万美元/年；波士顿大学总费用突破9万美元，10年增长42%。

4年本科下来，至少准备300万人民币。

这还只是学费，不算生活费、机票、实习期间的开销。

所以当我看到**安盛「盛利2」**的557提领——5年缴费，从第5年开始每年提取本金的7%，一直提下去永不断单——我第一反应是：这不就是给教育金量身定做的吗？

提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

今天我就从几个真实的使用场景出发，把这个产品掰开揉碎讲给你听。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先说最核心的：557提领到底意味着什么？

5年缴费，第5年开始每年提取本金的7%。

举个例子，30岁的妈妈给孩子买6万美元保费、5年缴清的盛利2。从第5年开始，每年提取2.1万美元（总保费30万美元的7%）。

提取之后呢？

• 第10年，现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 持续提取到第70年以上，保单依然健康

我拿市场上另一款热门产品星河尊享2做对比：

• 同样条件，第10年现金价值只有240,527美元，IRR 2.85%
• 最关键的是——星河尊享2在第63年断单了

什么叫断单？就是提着提着，保单里的钱被提光了，后面就没得提了。

而盛利2可以持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

你想想，孩子5岁开始存，10岁开始提，每年稳定拿一笔钱。

等孩子18岁上大学，已经提了8年，手里还有一大笔现金价值继续增长。

早规划真的不一样。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有家庭都需要早早提取。

有些家长会说：我孩子还小，钱暂时不急用，能不能先让它长着？

完全可以。

不提取的情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

我用0岁男孩、10万美元5年缴的案例来算：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

30年翻接近6倍。

跟市场上其他产品比呢？

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑，而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

这个问题我被问过无数次。

"大贺，我孩子以后可能去英国，也可能去澳洲，现在买美元保单，到时候怎么办？"

别等到用钱时才着急。

盛利2的货币转换功能支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

而且——货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

这在整个市场里都是很少见的。大部分产品转换货币要收**1%-2%**的手续费，几十万保费转一次就是好几千块。

更贴心的是，盛利2首创了市场唯一的双货币户口功能，从第5个保单周年日起可使用。

什么意思？

你的保单有两个户口：主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

举个例子：你买的是美元保单，孩子突然确定去英国读书了。

你不需要把整个保单转成英镑，只需要把一部分红利锁定到环球货币户口，选英镑，随用随取。

这个户口还有活期利息。

我自己也在用这个功能。去年去英国看朋友，提前把一部分钱放到英镑户口，落地就能用，不用临时换汇被吃汇差。

双货币户口功能很实用，可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

2025年香港高校学费涨幅已经超过20%，加州大学州外学生总学费突破52,536美元/年。

留学目的地不确定的情况下，能灵活切换货币，真的太重要了。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

作为两个孩子的妈，我经常想一个问题：如果有一天我不在了，怎么确保孩子每个月都能收到一笔钱？

盛利2有一个功能叫财富管家服务。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

什么意思？

你可以设定：从第10年开始，每年给大女儿打5万美元，连续打10年；从第15年开始，每年给小儿子打3万美元，连续打20年；剩下的给父母养老。

钱不经过你的手、你的账户，保单直接打给第三方。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

这个功能很适合高净值客户，也很适合像我这样操心的妈妈——下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

还有一个细节：身故赔付。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

万一真有什么意外，孩子拿到的钱比你交的保费还多30%。这个设计，让人心里踏实。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人问我：大贺，每年提7%，提这么多，保单不会垮吗？

这就要看产品的底层结构了。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

这就像一棵树，复归红利是树干，终期红利是树叶。树干粗壮，你摘几片叶子，树依然健康；树干细弱，摘几片叶子，树就歪了。

盛利2的树干特别粗。

再看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

那安盛这家公司靠谱吗？

我们团队花了两个星期，从12家香港保险公司官网扒了上千条数据，做了详细的分红实现率对比。

安盛的表现：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛是稳健选手的代表。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也要坦诚告诉你盛利2的不足。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年；长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少——因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司之一，不要小看安盛。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

说到底，选产品就是选适合自己的。盛利2不是完美的，但如果你的需求是"稳定提取现金流"或者"给孩子准备教育金"，它确实是目前市场上最能打的选择。

很多人问我怎么买最划算，其实这里面还有一个信息差——