国寿海外傲珑盛世5年交：财政部控股的央企独苗，为什么我说它"能买但不能乱买"？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过养老测算。

今天聊一款让我纠结了很久才动笔的产品——**中国人寿（海外）**的「傲珑盛世」。

纠结什么？说它好吧，数据摆在那，确实有硬伤；说它不好吧，偏偏有一群人就是适合它。

养老这件事，早规划10年，少焦虑20年。但前提是——你得选对产品。

先问你一个问题：你买港险，是为了"提领"还是"存钱"？

这两个需求，产品选择完全不同。

今天这篇文章，我就从"存钱罐"的角度，帮你把傲珑盛世的底裤扒干净。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

我帮你算一笔账，先看最扎心的数据。

第一个硬伤：保证收益全场垫底。

傲珑盛世5年交的保证IRR只有0.19%，在我整理的12款热门产品对比表里，排名倒数第一。

什么概念？你交进去的钱，保证能拿回来的部分，增值速度比银行活期还慢。

当然，买港险没人冲着保证收益去。但这个数字确实太难看了。

第二个硬伤：提领能力拉胯。

很多人买储蓄险是为了养老提领，那我们来看566提领测算（5年交，第6年起每年提取总保费的6%）：

傲珑盛世第100年账户余额：2638万美元。

听起来不少？但对比一下：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 富卫盈聚天下II：3473万美元

傲珑盛世在这张表里排倒数第二，只比友邦环宇盈活（2202万美元）好一点点。

第三个硬伤：567提领直接做不到。

大家最爱的567提领（第6年起每年提取7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，账户会提前归零。

这意味着什么？如果你买港险是为了"边存边花"，傲珑盛世不是你的菜。

傲珑盛世有短板，但没有明显长板。

它不像宏挚传承，虽然47年才到6.5%，但前20年收益无敌；也不像星河尊享II，保证收益高、回本快、提领强。

暂时看不出有爆火的潜质。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提领行不行？

行，但差距依然存在。

我测算了5-15-12提领场景：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（即3.6万美元/年）。

傲珑盛世第100年账户余额：1678万美元。

对比提领第一梯队：

• 宏利宏挚传承：2021万美元
• 保诚信守明天：2021万美元
• 安盛盛利II：2021万美元
• 富卫盈聚天下II：2021万美元

差距是343万美元，折合人民币约2500万。

晚提领确实比566表现好一点，但和第一梯队产品依旧有不小的距离。

**30年后的钱，今天就要想清楚。**如果你的养老规划需要大量提领，傲珑盛世不是最优解。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完短板，该说说傲珑盛世的看家本领了。

核心亮点：30年IRR达到6.5%。

这个速度什么水平？

我帮你捋一下：

• 傲珑盛世：30年到6.5%
• 友邦环宇盈活：30年到6.5%
• 安盛盛利II：30年到6.5%
• 保诚信守明天：28年到6.5%
• 富卫盈聚天下II：25年到6.5%（市场最快）
• 宏利宏挚传承：47年才到6.5%

傲珑盛世追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这两款大热产品，妥妥跻身市场第一梯队。

这说明什么？

如果你不需要频繁提领，只想把钱放着稳稳增值，傲珑盛世的长期收益并不差。

存钱罐不是贬义词。对于养老规划来说，"放得住"比"提得快"更重要。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

讲到这里，必须聊聊傲珑盛世的"隐藏属性"——中国人寿（海外）的背景。

这张图信息量很大，我帮你划重点。

第一，这是正儿八经的央企。

中国人寿（集团）的大股东是中华人民共和国财政部，持股90%。

没看错，财政部亲自下场。另外10%股权归全国社会保障基金理事会，就是管我们养老金的那个机构。

第二，副部级金融央企。

中国人寿是副部级单位，和中国银行、工商银行一个级别。

第三，境外唯一全资子公司。

中国人寿（海外）是集团在境外设立的唯一全资子公司，不是合资、不是参股，是100%控股。

这意味着什么？

2025年安联发布的《全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

养老金缺口巨大，延迟退休已从2025年1月1日正式实施，男职工退休年龄从60岁延到63岁。

在这个背景下，很多人开始规划第三支柱养老储备。

而对于一些客户来说，把养老钱交给谁，比收益高几个点更重要。

他们的逻辑是：

• 友邦是外资，万一呢？
• 保诚是英资，万一呢？
• 安盛是法资，万一呢？

但中国人寿（海外）——财政部控股、社保基金参股、副部级央企、境外唯一亲儿子。

这个背景，在港险市场里是独一份。不是说外资保司不安全，香港保险监管非常严格。但对于有"中资情结"的客户来说，这个背景就是最大的加分项。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，有几个实打实的变化：

第一，新增5年交。

原来只有2年交，客户资金压力大。假设总保费30万美元，你需要两年内交完，每年15万美元，折合人民币超过100万。

很多人有这个钱，但不想一下子拿出来这么多。

5年交就舒服多了，每年6万美元，压力小很多。而且5年交是"兵家必争之地"，友邦、安盛、宏利、保诚的主力产品都是5年交。

傲珑盛世补上这块短板，才算正式入场竞争。

第二，新增人民币保单。

原来只有美元、港元，现在加了人民币。

对于不想承担汇率波动、或者未来主要在内地生活的客户，人民币保单是个不错的选择。

第三，新增整付（趸交）。

一次性交清，适合手头有大额闲置资金的客户。

第四，新增保费假期。

如果中途遇到财务困难，可以暂停缴费，保单不会失效。这个功能以前没有，现在补上了。

这次升级有战略意义。5年交是热门缴费期，不做5年交，等于主动放弃一大半客户。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

最后帮你总结一下。

傲珑盛世的定位很清晰：长期存钱罐。

它和友邦环宇盈活一样，提领能力一般，但长期增值能力不差。30年到6.5%，在香港中资保司中算top1。

适合什么人？

第一，有中资情结的客户。

就是想把养老钱交给央企、不想碰外资的那群人。傲珑盛世是他们在港险市场里为数不多的选择，甚至可以说是最好的选择。

第二，不需要频繁提领的客户。

如果你的规划是"存30年不动，退休后一次性取出来"或者"留给下一代"，傲珑盛世完全够用。

第三，对收益要求不极致的客户。

如果你追求极致收益，宏挚传承、盈聚天下II更适合你。但如果你觉得"30年6.5%够了，稳定最重要"，傲珑盛世可以考虑。

说句心里话：

有这种需求的客户，大多数还是会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑傲珑盛世。

但这"少部分"，恰恰是傲珑盛世的精准客群。

大贺说点心里话

傲珑盛世不是一款能让所有人满意的产品，但它确实有自己的生态位。

如果你正在纠结"到底选哪款港险"，或者想知道自己的情况适合什么产品，下面这张图可能对你有用。