国寿傲珑盛世：被低估的"养老神器"，有个隐藏功能99%的人不知道

你好，我是大贺。

做养老规划这8年，我见过太多临退休才慌了神的家庭。

最近安联发布的《2025年全球养老金报告》，有个数据让我后背发凉——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元退休储蓄。

靠社保养老？你可能想多了。

今天聊聊国寿「傲珑盛世」，这款中资王牌产品最近升级后，在教育金、养老、传承三个场景都有硬核表现。

你的钱，够孩子读完大学吗？

养老这事儿，早规划比晚规划强太多。但很多家庭面临的问题是：孩子教育要花钱，自己养老也要存钱，两头都要顾。

我接触过一个客户，孩子刚上小学，他算了一笔账：国际学校一年学费30万，读到大学毕业至少要400万。再加上自己的养老储备，压力山大。

他的需求很明确：从孩子读初中开始，每年能稳定提取一笔钱用于教育支出，同时不能影响长期收益。

这类家庭需要的，是第5年起就能稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益的产品。

第5年起就能提领，收益几乎不打折

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

什么意思？我拿数据说话。

以"255提领"模式为例——第5年起每年提取总保费的5%，持有30年后，IRR仍然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

这个数据意味着什么？你一边领钱用，一边账户还在高速增长，几乎没有"提领损耗"。

如此强劲的提领表现，在香港也不多见。

再看回本速度：趸交的话，预计总投资回收期短至4年。这对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

很多家长担心：孩子读书期间频繁提领，会不会把账户"掏空"？傲珑盛世的设计就是为了解决这个痛点——你放心提，收益照样跑。

养老无忧：年金转换让退休更有底气

教育金规划完了，养老呢？

2025年1月延迟退休政策正式实施，男职工退休年龄将逐步延至63岁。这意味着你需要更长的养老储备期，但领养老金的时间却被压缩了。

如果只靠社保，按现在的替代率，退休后收入可能只有在职时的**40%**左右。缺口怎么补？

傲珑盛世支持「全数退保赔付」模式，可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。更关键的是，它还有「年金转换」权益——可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

简单说：年轻时当储蓄险用，退休后直接变成"发工资"模式。

别等退休了才发现钱不够花，现在就得把退休后每个月能拿多少算清楚。

财富传承：孩子未成年也能安心交接

很多父母买储蓄险，不只是为了自己养老，更是为了给孩子留点东西。

但有个问题很少有人想到：如果你身故时，孩子还未成年，这笔钱谁来管？

我见过一个案例：父亲意外离世，留下一份保单，受益人是12岁的儿子。按规定，这笔钱要由法定监护人代管。但孩子的母亲已经改嫁，法定监护人变成了继母……后面的故事，你可以想象。

傲珑盛世新增了一个功能，叫**「指定保单暂托人」**。这个功能能解决什么问题？

你可以自由指定暂托人，不限亲属——可以是你信任的朋友、律师、甚至专业机构。若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至孩子成年。

结合无限次转换受保人、保单分拆等权益，重视财富传承的父母可以构建完整的传承架构，实现财富的定向传承与代际接力。

"保单暂托人"功能，99%的人不知道，但对有孩子的家庭来说，太重要了。

收益硬核：30年6.5%，跑赢通胀无压力

聊完场景，回到收益本身。

5年缴美元保单的收益表现：

• 第10年 IRR 3.30%
• 第15年 IRR 4.77%
• 第20年 IRR 5.64%
• 第30年 IRR 6.50%
• 第45年 IRR 6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择美元整付（趸交），第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%。

投15万美元进去，30年后变成99万美元，翻了6.6倍。

这个收益水平，适合不想承担高风险、希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀的保守型投资者。

安联报告里提到，Z世代若要达到婴儿潮一代退休时的金融资产水平，储蓄率需从10%提升至12.5%，平均每年需多储蓄1990欧元。年轻人养老压力更大，更需要高收益、长期稳定的储蓄工具。

央企底色：7980亿美元准备金的安全感

收益高，安全吗？这是我被问得最多的问题。

先看评级：标普信用评级A，穆迪评级A1。这是全球保险公司里的第一梯队。

再看体量：《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司。

7980亿美元是什么概念？排名第二的德国安联是7691亿，第三的中国平安是6830亿。国寿的体量，比第二名多出近300亿美元。

再看分红实现率。这个指标直接决定了"演示收益"能不能真正拿到手。

2024年数据：

• 终期红利实现率 100% 达成
• 周年红利实现率平均达 82%
• 97% 年份在70%以上，最高达 109%

什么叫"说到做到"？这就是。

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司。背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会等强大政府机构的支持。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。这种"国资背景+全球布局"的组合，让傲珑盛世的收益和安全都有"硬核兜底"。

很多人问我：港险那么多，为什么推荐中资？我的回答是：对于追求稳健的家庭来说，品牌信任感是第一位的。你买的不只是一份保单，是未来几十年的安心。

年末窗口：5%预缴利率+最高24%折扣

最后说一个紧迫的事。

2026年1月1日起，傲珑盛世的预缴利率从5%下调至4.5%。这0.5%的差距，总保费50万港元的话，1月投保要比现在多花2278港元。

这还只是预缴利率。Q4还有保费折扣：5年期**6%-24%**总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但这个优惠有截止日期：需在 2025年12月31日前 递交投保申请。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

养老规划这件事，早一年和晚一年，差距可能是几十万。如果你也在考虑教育金或养老金的配置，有个信息差你一定要知道。