万通富饶万家：被低估的"港险六边形战士"，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过500+家庭。

最近后台问富饶万家的人越来越多，今天就来聊聊这款产品。

先说结论：富饶万家就是富饶千秋的全面升级版。

收益端，在不改变保证收益的前提下，直接上调了复归红利和终期红利。这是实打实的加码，不是玩结构上的小聪明。

功能端，保留了万通独家的年金转换，还新增了369提领模式（5年缴费，保单2-10年每年提3%，11-20年每年提6%，21年往后每年提9%），全市场仅此一家。

传承端，打造了一套动态管理系统，从失能预设到弹性提取，几乎覆盖了所有你能想到的场景。

收益、功能、传承三条线都做了优化，几乎没有短板。下面展开说。

长期收益跻身第一梯队，20年复利6%碾压一众王牌

直接看数据。

静态收益上，富饶万家20年复利能达到6%，市场排名前三。

这个成绩什么概念？比盛利2、环宇盈活这些王牌产品表现都要好。到第30年，复利直接触顶6.5%，跟上了第一梯队的速度。

帮你算笔账：2025年5月六大行第七次下调存款利率，5年期定存已经跌到1.3%，1年期跌破1%只有0.95%。

银行理财更惨。普益标准的数据显示，2025年上半年理财产品平均年化收益率仅2.12%，44%的产品收益不到2%。

这种环境下，富饶万家**20年6%、30年6.5%**的复利，已经是稀缺资产了。

动态收益同样能打。

566提领模式下（5年缴费，第6年起每年提取总保费6%），以10万美金交5年、每年提取3万美金为例，提到保单30年，换算成复利6.32%。

跟盛利2、星河尊享这些提领王者比，略低一点，但已经是市场一流水平。

还有个彩蛋。我在富饶万家的资料里发现，澳门版本的收益可以做到7.04%。产品还是那个产品，投资策略不变，功能也没阉割。

这说明富饶万家本来的收益潜力大概在**7%**左右，只是被香港监管限制了，最高只能演示到6.5%。

这次升级是很实在的好处，并不是在结构上耍小聪明。

年金转换：养老收益是普通年金的3倍，市场独家

这个功能是万通的招牌，全市场独家。

保单满10年且被保人满55岁，可以把保单里全部或部分的钱，转换成一份保证领取的终身年金。不再受分红波动影响，活多久领多久。

直接看对比。同样是30岁女性，10万美金交5年，60岁做年金转换：

• 富饶千秋：60岁时现金价值涨到278万，转换后每年固定领17.9万美金
• 富饶万家：60岁时现金价值涨到292.7万，转换后每年固定领18.8万美金

富饶万家比富饶千秋每年多领9000多美金，而且是普通养老年金的3倍。

年金转换方式非常灵活。你不一定非要把钱放着不动，可以前期做分红险的提领，后期再转年金。

比如还是50万美金的例子，从第6年开始每年从分红账户取3万美金，一直取到60岁，累计领了72万美金。这时账户里还剩109.9万美金，再转年金，每年可以固定领7万多。

转不转年金、转多少比例，都由你定。甚至年金怎么领，都有12种方式可选：

• 每月固定领
• 递增领取
• 保证回本领法
• 夫妻联合领（一方身故另一方继续领2/3）
• 重疾加倍领（确诊特定重疾养老金连续5年翻倍）

夫妻联合领特别适合丁克家庭，一张保单保两人，谁活得久谁就继续领。

传承控制权全面升级，有点类信托的意思

富饶万家这次在传承控制权上下了大功夫，打造了一个动态的传承管理系统。可以让你在身故前、失能后、甚至规划之初，就预设好财富的流转路径。

1、精神上无行为能力预设指示

简单说就是预设自己失能后保单怎么处理。可以预设最多3位后备保单持有人，按顺序接管。

第一顺位能及时提供法律文件就能立刻接管，不必等法院判决。

2、弹性提取权益

第1个保单周年起可设立指示从保单提取并指定收款人，可以无限次更改。

比如直接设定每月1号给某账户打5000美元，或者触发式给付——女儿结婚当天一次性支付10万美元。隐私性强，钱不经过你的账户。

3、第二受保人

最多可设3个第二受保人。受保人身故后，第二受保人成为新的保单受保人，保单不终止，继续利滚利。

4、保单利益延续

可指定多名受益人，被保人身故后自动按比例拆分保单。

5、身故赔偿

10种赔付方式可选：一次性给付、按月发放、发到指定年龄……

有点类信托的模式，能灵活安排好身后的资金去向。

坦诚说：10年收益一般，但不影响长期表现

省去弯弯绕，直接说不足。

**富饶万家10年复利3.05%，比较一般。**如果你是短期资金、5-10年就要用的钱，这款产品不是最优选。

但如果你的规划周期在15年以上，这个短板基本可以忽略。**20年6%、30年6.5%**的长期收益，足以弥补前期的平庸。

信任背书：170年老牌，分红实现率97%

最后聊聊万通这家公司。

万通源自美国万通，成立超170年的老牌保险公司。2017年虽被云锋金融收购，但交易结构很特别：美国万通反向持股云锋金融24.82%，仍深度参与香港万通的战略、风控与投资管理。

正因这层关系，美国万通旗下的全球顶尖资管公司霸菱，至今仍为香港万通管理约**90%**的固收资产。

霸菱在债券投资领域全球排名非常靠前，是中国社保基金、澳门央基金、香港强积金的长期合作管理人——非常罕见的同时服务三大主权级别资金的资管机构。

分红实现率也很稳。平均实现率97%，80%的产品实现率在90%以上，仅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部达成，相当于分红100%达成。

大贺说点心里话

富饶万家确实是一款很能打的产品，但产品好只是第一步。怎么买、通过什么渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。