安盛盛利2：被疯抢的"港险提领天花板"，有个真相99%的人不知道

2025年5月，中国银行3年期定存利率降到了1.25%。

你存10万块，一年利息1250块——也就够吃顿稍微像样点的火锅。

这场"利率寒冬"里，我身边不少老客户开始坐不住了。有人问我："大贺，钱放银行真的越来越不划算了，还有什么靠谱的出路？"

说实话，这个问题我被问了不下一百遍。

而每次我的回答里，都绑着一个名字——安盛「盛利2」。

一款保险为何让老客户疯狂追购？

2025年香港保险圈最火的关键词，非安盛「盛利」系列莫属。

我做这行9年，见过太多产品上市时热闹、三个月后无人问津。

但「盛利2」不一样——上市以来咨询量持续飙升，更夸张的是，老客户追购的比例特别高。

有个客户去年刚买完，今年又来加保，我问他为什么。

他说："你上次给我算的那笔账，我回去越想越觉得划算。"

这款产品被业内称为"港险提领天花板"。听起来像吹牛。

但咱们算笔明白账，你就知道这称号不是白来的。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

先说收益，这是大家最关心的。

咱们拿5年缴费来举例，算一算「盛利2」到底能赚多少：

• 预计7年就能回本
• 第10年，现金价值39.6万美金，复利IRR达3.52%
• 第20年，现金价值83.27万美金，复利IRR达5.82%
• 第30年，现金价值175.53万美金，复利IRR登顶6.5%

换个更直观的说法：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，这个数字在全市场是什么水平？仅次于保诚28年到达的速度，比永明、周大福等保司能拉开10年以上的差距。

你可能会问：6.5%的复利，跟银行存款比起来怎么样？

现在3年期定存才1.25%，5年期也就1.30%。「盛利2」的30年复利是它的5倍多。收益差距一年就是好几万，30年下来差的可不是一星半点。

作为2025年下半年港险市场"现象级"爆款，「盛利2」的收益表现堪称教科书级别。对比整个市场，它在各个阶段的收益都保持在前三，是综合表现最均衡的顶尖产品。

答案二：5年交完就能用，全市场独一份

收益高只是一方面。很多人买储蓄险最纠结的是：钱放进去，什么时候能用？

「盛利2」最让我眼前一亮的，是它的提领功能。

先说一个全市场独一份的规则——557提领。

什么意思？5年缴费，第5年就能开始领，每年领保费的7%，一直领到终身，而且不会断单。

这个规则有多稀缺？放眼整个香港保险市场，只此一家。而且最低投保额就能行使，不是什么高端客户专属。

咱们算笔明白账。以每年交10万美元、交5年为例：

第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，已经把全部本金领完了。

但保单里还剩多少？将近56.3万美元！

本金全拿回来了，账户里还有比本金更多的钱在继续增值。 总收益已经超过本金的两倍。

除了557，它还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式。你可以根据自己的现金流需求来选择。

提领功能是「盛利2」最引人注目的亮点之一。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。尤其是早期、大额提领的情况下，收益差距会拉得更大。

对比一下银行理财：固收类产品近三个月年化收益率才2.46%，现金管理类更惨，只有1.42%。

「盛利2」第5年起每年能领7%，无论是收益还是灵活性，都是碾压级别的。

答案三：黑科技功能，一张保单当三张用

除了收益和提领，「盛利2」在功能设计上也藏了不少"黑科技"。

第一个：双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户。相当于一份保单同时运作两种货币。

什么场景会用到？比如你现在主要用美元，但孩子以后可能去英国读书，需要英镑。不用退保重买，直接在保单里开个英镑账户就行。

第二个：财富管家

第3个保单周年日起，可以预设指示，同时为最多3位收款人提供稳定资金流。

举个例子：你可以设定每个月自动给父母转一笔养老金，给孩子转一笔生活费，给自己转一笔零花钱。三个人同时领，系统自动执行，不用你每次手动操作。

第三个：自由转换货币

支持9种保单货币：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。第三个保单周年日起可以自由转换，0手续费。

第四个：保单拆分

第一个保单周年日起就能拆，不限次数，这是市场最早的。

什么时候用？比如你买了一份大保单，以后想分给三个孩子，直接拆成三份就行，不用退保重买。

第五个：特级身故赔偿

保单生效3年后，如果被保人在60岁或之前身故，可以获得已缴保费的30%作为额外赔偿。其他公司通常只有5%，差了6倍。

这些功能组合起来，能覆盖的场景太多了：跨境资产配置、子女教育金、养老金补充、家族信托传承……一张保单当三张用，一点不夸张。

「盛利2」在功能设计上确实颇具创新，多项功能都是市场首创或领先。

答案四：200年巨头背书，分红实现率82%

产品再好，也得看是谁家的。

安盛是什么来头？

全球最大的保险集团，1817年在法国成立，稳健发展了200多年。

资产规模6840亿美元，什么概念？差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更厉害的是，安盛是世界G20评选出的**9家"大而不能倒"**的保险公司之一。

偿付能力充足率227%，三大评级机构给的信用评级都是AA级别——标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA-。

但光有品牌还不够，关键得看分红能不能兑现。

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更重要的是，有14款产品分红时间超过10年，这些10年+保单的分红实现率平均达到82%，非常稳健。

作为全球领先的保险集团，安盛的分红实现率一直很稳。这也为「盛利2」的长期表现提供了参考依据。

但有一个真相必须告诉你

说了这么多优点，该说说瑕疵了。

如同所有金融产品一样，「盛利2」并非完美无缺。

它最大的问题是：保证收益部分偏低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长比较慢，保证部分回本需要25年，长期收益率峰值也只有**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，把更多收益空间分配给了非保证的分红部分。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但客观来说，香港保险的保证部分收益本来就只占极小部分。更重要的是公司的分红实现率和投资能力。安盛10年+保单82%的分红实现率，已经给了很好的答案。

所以，它到底适合谁？

说到底，别等利率再降才着急。

如果你更看重分红潜力而非保底收益，如果你能接受长线投资周期，那「盛利2」的瑕疵对你来说影响有限。

但如果你是那种"必须100%确定"的保守型投资者，那可能需要再考虑考虑。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

在选择任何产品前，了解它的底层逻辑、看清它的设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

2025年"存款搬家"的趋势越来越明显，资金从银行存款流向理财产品、贵金属、保险。如果你也在考虑这条路，「盛利2」确实值得认真研究。

大贺说点心里话

算完这笔账，你可能已经心动了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。