友邦、安盛、保诚……12家港险王牌产品大起底：存款利率跌破1%，没人告诉你谁才是真正的收益救星

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，测评过的产品没有200款也有150款。

最近后台私信炸了，都在问同一个问题：银行存款利率都跌破1%了，港险到底该买哪家？

说实话，这问题我被问了不下500遍。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。更扎心的是，一季度商业银行净息差已经降到1.43%，创历史新低。

银行自己都快赚不到钱了，你指望它给你多少收益？

与其在内地银行理财里"内卷"那点蚊子腿，不如把眼光放到香港。

今天这篇，我花了3个月时间，把香港12家主流保司的王牌产品全部扒了一遍。产品好不好，数据不会骗人——咱们一个一个说。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家公司同台竞技，但真正值得普通人关注的，也就那么十来家。

综合品牌信誉、历史分红、国际评级、产品特性，12家保司脱颖而出，我把它们分成三大阵营：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

别光看名字，关键看产品。接下来我按需求场景，帮你扒一扒每个赛道里谁最能打。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心诉求是跨境资产配置+长期稳健增值，多元货币储蓄险是首选。

这个赛道竞争最激烈，我重点说几款。

友邦「盈御多元货币3」「环宇盈活」

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，港澳超过350万客户。偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

说人话就是：这家公司赚钱能力强，而且赚到的钱真的分给客户了。

适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛「挚汇储蓄计划（优化版）」

安盛是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。

这款产品主打高收益，适合追求长期投资规划、能接受一定波动的投资者。

保诚「隽富多元货币」「世誉财富」

保诚是恒生综合指数成分股，在香港、伦敦、纽约、新加坡四地上市。

产品风格偏保守，适合对资金安全性要求较高的人群。

富卫「盈聚天下」

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

这款产品主打高折扣、高回报，适合对资金灵活性要求高的人群。

万通「富饶千秋Plus」

万通是云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心诉求是把财富安全传给下一代，传承类产品是刚需。

这个赛道，我重点推荐三家。

宏利「宏挚传承」

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这款产品的真实水平是：保证收益高，传承功能完善。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群，可以重点考虑。

永明「万年青星河尊享2」「万年青星河传承2」

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。标普评级AA，穆迪评级Aa3——这个评级在港险公司里属于顶尖水平。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福「匠心传承2」

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名。投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

这里我要多说几句。

很多人觉得"传承"是有钱人的事，其实不然。传承的本质是确定性——你今天存进去的钱，30年后一定能按约定给到孩子，不会被通胀吃掉，不会被意外打断。

银行存款能做到吗？1年期利率0.95%，跑不赢通胀。

股票基金能做到吗？波动太大，谁也不知道30年后是涨是跌。

而传承类港险产品，用保险合同锁定长期收益，用法律架构保障财富定向传递，这才是它的核心价值。

别光听销售吹什么"复利7%"，关键看两点：一是保证收益有多少，二是分红实现率历史表现如何。这两个数据不骗人。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心诉求是退休后有稳定现金流，中资保司的养老产品值得关注。

为什么单独说中资？因为养老这件事，本土化服务太重要了。

国寿海外「傲珑盛世」

国寿海外背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。标普信用评级A，穆迪评级A1——这个评级在中资保司里是最高的。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平香港「颐年乐享2」「喜乐无忧」

**太平人寿（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说，是不错的选择。

太保香港「世代悦享2」「金如意」

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。中国太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司，标普评级A，穆迪评级A3。

这家的特色是什么？高端养老社区联动。

如果你有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险，可以重点考虑。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较多元——既要保障，又要增值，还想灵活一点——可以看看忠意。

忠意「启航创富」

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

另外，保诚的产品也适合保守型投资者。如果你对资金安全性要求特别高，不想承担太多波动风险，保诚可以作为备选。

产品之外，更要看公司

说了这么多产品，最后我想聊点更本质的东西。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

你想想，一份储蓄险可能要持有20年、30年甚至更久。这期间公司会不会倒？分红能不能兑现？服务会不会跟得上？

这些问题，比产品收益率本身更重要。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

我给你三个选择原则：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性，选中资背景保司
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

别被销售牵着鼻子走，先想清楚自己要什么，再去匹配产品和公司。

大贺说点心里话

产品测评我可以帮你做，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道更深。

同样一款产品，不同渠道的价格可能差出10万、20万，你信吗？