宏利「宏挚家传承」：我测了6款港险，这个"沉默2年的老干部"凭什么逆袭友邦？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近银行存款利率又双叒叕降了，1年期定存只剩 0.95%，3年期也才 1.25%。很多朋友问我：钱放哪儿才能跑赢通胀？

这个问题，我花了3天时间，把市面上最火的 6款港险产品 全部测了一遍。结果让我很意外——沉默了将近2年的宏利，居然憋了个大招。

2026港险市场：谁是真正的王者？

2026年一开年，香港保险市场可以说是神仙打架。友邦推了环宇盈活，永明上了万年青星河尊享2，安盛的盛利2也在持续发力。

但有一家保司，自从去年7月港险降息之后，就像人间蒸发了一样——说的就是宏利。

这个凭着「宏挚传承」躺平了将近2年的"老干部"，终于肯出新品了。

拿到 「宏挚家传承」 的一手资料后，我就知道，这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。港险市场的C位，怕是要换人了。

数据不会骗人，我们一轮一轮来PK。

第一轮PK：谁最快到达6.5%收益上限？

这个指标非常关键。收益上限到达得越快，意味着你的钱越早进入"高速增长期"。

以5年交费、年交6万美元为例，我测了6款主流产品：

到达6.5%复利收益的时间排名：

• 宏利家传承：26年 ✓
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明万年青：50年

这个数据很有意思——宏利家传承登顶6.5%的时间，比现在的顶流友邦环宇盈活还要早3年。

单看登顶速度这一项，宏利家传承就是目前市场的最强者。

第二轮PK：回本速度谁最快？

买保险最怕什么？前期亏钱。所以回本时间是很多人关心的核心指标。

保证回本期排名（越短越安全）：

• 永明万年青：13年 ✓
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛盛利2：25年

预期回本期排名（越短越灵活）：

• 宏利宏挚传承/家传承：6年 ✓
• 友邦/安盛/永明：7年
• 保诚：8年

宏利家传承的表现相当亮眼：6年预期回本，16年保证回本。

回本比较快，这一点对于追求资金安全的朋友来说，是个加分项。

第三轮PK：宏利家传承 vs 友邦环宇盈活

这两款产品现在是市场上的"双雄"，很多朋友在它们之间纠结。我做了一个详细的收益对比：

核心结论有三点：

第一，前30年：宏利领先。 宏利的优势期在前30年，收益差值最高时能领先友邦 5万多美元。

第二，30年之后：差距极小。 通过计算收益差值，发现30年之后两款产品的区别并没有很大，100年后的差距只有 215美元——几乎可以忽略不计。

第三，567提领：宏利更灵活。 友邦环宇盈活不支持"567"提取（5年缴费、第6年起每年提7%），而宏挚家传承可以支持。

光看收益表现，宏利家传承是要优于友邦的。

但这两款产品各有特点，完全看个人偏好——如果你更看重前期收益，选宏利；如果你更看重品牌和后期稳定性，友邦也不差。

第四轮PK：提领表现谁是王者？

测完这款，我有话说。

宏利家传承能做到这么快的前期高速增长，是有代价的——那就是提领表现。

566提领对比（5年缴费，第6年起每年提6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。

后期提领，没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款**"提领之王"**。

567极致提领对比（5年缴费，第6年起每年提7%）：

在这种极致提领下，安盛和永明的表现遥遥领先，第100年账户余额能达到 1647万美元，而宏利家传承只有 89万美元。

结论很清晰：宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里等它增长，宏利家传承的适配性非常高。

但如果你有现金流规划，安盛盛利2和永明万年青星河尊享2才是真正的"提领之王"。

加分项对比：缴费灵活性与创新功能

除了收益表现，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

缴费灵活性

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同朋友的资金需求。

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2/3年交：5年预期回本，13/14年保证回本，23/26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

创新功能一：灵活取

这个功能非常实用。你可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更关键的是，灵活取支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能简直是刚需。

创新功能二：挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女，家人可以提领不超过总现价50% 的金额。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

综合评分：各产品适合什么人？

测了这么多，看完对比再下结论。

宏利「宏挚家传承」适合什么人？

✅ 追求极致收益增长的人：27年 即可达到 6.5% 复利收益，是目前市场登顶最快的产品。

✅ 长期传承规划的人：相比主流主打长期传承的产品（环宇盈活），综合收益更高。如果你买保险是为了给下一代留一笔钱，宏利家传承是个不错的选择。

✅ 有跨境需求的家庭：灵活取、挚易取这些创新功能，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

❌ 有现金流规划的人：如果你需要定期从保单里取钱用，比如补充养老金、支付孩子学费，宏利家传承的提领表现一般，我个人更推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

其他产品怎么选？

• 友邦环宇盈活：如果短期内没有用钱需求，和宏利家传承的适配性都很高，选哪个看个人偏好。友邦品牌更响，宏利前期收益更高。

• 永明万年青星河尊享2：保证回本期最短（13年），提领表现顶级，适合追求资金安全和现金流的人。

• 安盛盛利2：提领表现同样顶级，适合有养老金规划的人。

• 宏利宏挚传承：前20年无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一，和新品宏挚家传承形成互补。

最后说一句：银行净息差已经跌到 1.43%，明显低于 1.8% 的警戒水平。你的钱如果还躺在银行吃 0.95% 的利息，真的是在"睡大觉"。

港险6.5%的复利收益，值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品测评做完了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有很多门道。同样一款产品，渠道不同，到手价格可能差出一辆车。