立桥「智选储蓄保」被传资金链断裂？我扒了所有数据，结论让人意外

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近不少朋友问我立桥人寿的事，说网上传得挺吓人的。今天我就把这事儿掰扯清楚，顺便聊聊他家两款短储产品到底值不值得买。

结论：立桥两款短储，值得买

先说结论：立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」，值得买。

为什么这么说？直接上数据——

智选储蓄保，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

息享年年3，保单首5年保证派发周年红利，每年给你整付保费的4%。

2025年银行存款利率已经第七次下调，六大行5年期定存才2.1%左右，1年期甚至跌破1%。

这两款产品凭高保证收益+快速回本+灵活退出的特点，在当前低利率环境下确实提供了秒杀定存的优质选择。

下面我跟你讲，这个结论是怎么来的。

证据一：智选储蓄保收益拆解

这款产品最大的特点是前5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

整付10万美元，享5%折扣后实际只需缴9.5万美元。第2年就保证回本，不用担心亏本的问题。

到第5年，保证能拿回11.63万美元，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

对比一下，工农中建交邮六大行5年期定存才1.30%，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

第6年后，收益由保底收益+非保证红利组成，长期持有收益更可观。第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍多。

证据二：息享年年3收益拆解

这款产品的亮点是每年派息，现金流更灵活。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。第2年保证现价和预期现价均实现100%回本，流动性很好。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

此时预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

可以当作一个5年期定存使用，随时退出都有保底收益。如果长期持有，第6年之后周年红利变为非保证，但预期IRR能达到4.92%。

证据三：限时折扣明细

现在入手还有限时优惠，叠加折扣后收益直接再上一个台阶。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：折扣4%
• 10万美元以上：折扣5%
• 25万美元或以上：折扣6%（仅限智选储蓄保）

港币和人民币保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 80万以下：折扣1%
• 80万以上：折扣2%
• 200万以上：折扣3%（仅限智选储蓄保）

证据四：公司实力背书

我知道很多人担心的是公司靠不靠谱。别被网上那些谣言忽悠了，直接看硬核数据：

监管资质： 立桥人寿经香港保监局授权，专注经营长期业务，日常运营严格遵守监管条例。

信用评级： 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good），截至2025年2月。这个评级意味着公司财务状况良好，有能力履行保单义务。

偿付能力： 资本比率（Capital Ratio）超过200%，截至2024年12月31日。这个指标远超监管要求，说明公司有充足的资金应对理赔。

分红兑现： 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。说的和做的一样，没有画饼。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，实力不言而喻。

证据五：业务增长与市场排名

再看看业务增长数据，用事实说话：

保费增长：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%

投资表现：

• 2025年首8个月投资资产规模较去年年底市值增长94%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

市场排名： 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争激烈，大公司林立，立桥能在非银保司中排到第十，增速还这么猛，资金链断裂纯属谣言。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。而且，立桥人寿已承诺在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

行动建议：额度有限，尽早决策

看完这些数据你就懂了，这两款产品非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

但要提醒一点：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

随着友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等短期储蓄产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品分析完了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。

同样的保单，不同渠道到手价格能差出一大截。