安盛盛利2：存款利率跌破1%，这款港险每年提7%还能越提越多？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想跟你聊一个最近被问爆了的产品——安盛**「盛利2」**。

你想要的现金流，港险能给吗？

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率。1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

给你算一笔账：10万块存5年，利息从3年前的7750块，降到现在的6500块。

少了1250，够你请朋友吃两顿好的了。

更扎心的是，连中小银行的高息存款都在消失。有些银行5年期产品直接下架，年内降息7次的都有。

说白了就是：靠银行利息养老这条路，越来越难走了。

那有没有一种方式，能每年稳定拿到一笔钱，而且本金还在涨？

安盛**「盛利2」**给出的答案是：5年缴费，从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

而且，提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这话听着有点狂，但数据不会骗人。往下看。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

我见过太多这种情况了：买了储蓄险，想提钱的时候发现，要么提不了多少，要么提着提着保单就断了。

盛利2的557提领是什么概念？

5年缴费，第5年开始，每年提取总保费的7%。

举个例子：30岁女性，每年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

从第5年开始，每年提2.1万美元（30万×7%）。

这张表说明了一切：

• 第10年，盛利2的现金价值是267,803美元，IRR 3.85%
• 同样条件下，星河尊享2只有240,527美元，IRR 2.85%

差距有多大？光第10年就差了2.7万美元。

更关键的是后面：星河尊享2在第63年断单了，提不下去了。

而盛利2可以一直提到70年以上，现金价值还在涨。

提取后23年，复利就能达到6.5%。越提越多，这才是真正的现金流。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是每个人都需要马上提钱。

如果你现在30岁，给刚出生的孩子买一份，打算让它自己长30年，等孩子成家立业再用——盛利2的表现怎么样？

0岁男孩，每年10万美元，交5年，总保费50万美元：

• 第10年，现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年，1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年，2,925,600美元，IRR 6.5%

30年翻了近6倍。

跟市场主流产品对比，你会发现一个有趣的现象：

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，被反超了。

友邦、保诚的产品，30年左右能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最猛，第二圈累了，被反超
• 友邦保诚前面不紧不慢，第二圈冲过终点
• 盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈一样最先冲线

论静态收益，盛利2的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

我服务过很多家庭，孩子要去英国、澳洲、加拿大留学，最头疼的就是换汇。

银行换汇有额度限制，汇率还不好。保单里的钱能直接变成英镑、澳元吗？

盛利2的货币转换功能，支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元——常见的货币都有。

更重要的是：0手续费，从第3个保单周年日开始就能转换。

这在整个市场里都是很少见的。别的产品转一次收你1%-2%，50万美元转一次就少5000-10000美元。

但有时候，你不需要把整个保单都转成外币，只是短期需要一笔英镑或欧元。

这时候盛利2首创的**「双货币户口」**就派上用场了：

从第5个保单周年日起，你可以开通两个户口：

• 主要货币户口：等于你的保单货币，比如美元
• 环球货币户口：从8种货币中选1种，比如英镑

两个户口之间可以无限次免费调配。

说白了就是：你可以把保单里一部分钱放到外币户口，还有活期利息。

比如你要去英国看定居那边的孩子，待三个月。提前把一部分红利锁定到英镑户口，到了直接刷卡消费，随用随取，不用临时换汇被吃汇率差。

这才是真正要考虑的——不是收益高不高，而是用起来方不方便。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

我见过一个客户，60多岁，想每个月给三个孩子打钱，但又不想让他们知道彼此拿多少。

还有一种情况：担心自己老了糊涂了，忘了打钱，或者被骗了。

盛利2的**「财富管家」**功能，就是为这种场景设计的：

你可以提前设定好：

• 最多3位收款人
• 每个人从哪年开始收钱
• 收多少年、每次收多少
• 谁先收谁后收

设定好之后，保单直接打给第三方，不经过你的账户。隐私性很好，也省心。

下达一个指令，多次重复执行。这就是「管家」的意思——大大小小的事情替你操心打理好。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似的，但都不如安盛做得细。很适合高净值客户做财富传承规划。

还有一个细节：身故赔付。

普通香港储蓄分红险，身故了最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。

盛利2呢？满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

你可能会问：每年提7%，提几十年不断单，凭什么？

这就要看产品的底层结构了。

盛利2的「保额增值红利」（类似复归红利），在总现金价值中的占比非常高。

**复归越多，保单结构越稳，越适合提领。**这是我反复强调的一个判断标准。

即使是要求最低的566提取（第6年开始每年提6%），盛利2提完之后的剩余收益也几乎领先市场所有产品。

提取后20年复利达到6.41%，第26年就能触顶6.5%。

除了产品结构，还要看公司的分红实现率。

安盛过往分红实现率数据相当亮眼：

• 90%以上的数据占比七成以上
• 80%以上的数据占比九成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

**安盛是稳健选手的代表。**作为全球最大的保司之一，这个分红兑现能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，也得讲讲这个产品的瑕疵。

别被表面数字骗了，买之前你得知道这些。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证部分都只占极小比例。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品。适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁。落子无悔，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱，又是另一回事了。

同样一份保单，渠道不同，成本可能差出好几万。这里面的信息差，才是真正值钱的东西。