立桥"智选储蓄保"和"息享年年3"：被传资金链断裂的保司，产品凭什么敢叫板银行定存？

你好，我是大贺。

最近有读者问我：立桥人寿是不是出事了？网上传得沸沸扬扬的，说什么资金链断裂，吓得她差点把手里的保单退了。

我跟你说实话，这事儿我也关注了一阵子。今天就借这篇文章，把立桥的情况和它家两款短期储蓄产品掰扯清楚。

你的钱，放哪里最安心？

前几天看到一组数据挺扎心的——《中国生育成本报告2024版》显示，把一个孩子养到大学毕业，平均要花62.7万。这还是平均数，要是在一线城市，这个数字得往上翻。

更让人焦虑的是，2025年几十所大学学费集体上涨，有的专业一年涨了两万块。虽然2025年秋季起幼儿园大班开始免费了，但高等教育这块，还得靠咱自己攒。

咱们来算笔账：假设孩子现在5岁，13年后上大学，四年学费加生活费保守估计25万。

你现在手里有10万闲钱，放银行定存三年期也就2%出头，13年后连本带息大概12.9万。缺口还是不小。

那这钱放哪最划算？

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，在当前低利率环境下，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实提供了令人眼前一亮的选择。

别急，咱一个个看。

方案一：5年定存替代——智选储蓄保

如果你有一笔钱，5年内大概率用不上，想找个比银行定存收益高、又足够安全的地方放着，智选储蓄保值得考虑。

说人话就是：这款产品可以当作一个5年期定存使用。

核心卖点在哪？首5年收益是100%保证的，白纸黑字写在合同里，不存在任何不确定性。

咱们拿10万美元整付来算账：

现在有5%的保费折扣，实际只需要交9.5万美元。第2年就保证回本，不用担心急用钱时亏本出场。

重点来了——第5年保证能拿回11.63万美元。

这是什么概念？

• 保证总收益：22.42%
• 5年保证复利：4.13%
• 折合年化单利：4.48%

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

现在国内大行三年期定存利率普遍在2%左右，五年期大额存单也很难突破2.5%。智选储蓄保的保证收益，直接高出一倍。

如果不着急用钱，继续放着收益更可观。第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍多。

方案二：年年领息——息享年年3

有些朋友可能会说：我不想把钱锁死5年，能不能每年有点现金流进账？

息享年年3就是为这类需求设计的。

它的特点是保单首5年，保证派发周年红利，金额为整付保费的4%。

同样拿10万美元整付来算：享受5%折扣后，实缴9.5万美元。

每年保证能拿到4000美元的周年红利，5年就是2万美元。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。此时预期现价为116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。也可以选择持有20-25年，锁定利率，作为养老金补充。

限时优惠：最高省6%

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

智选储蓄保美元保单折扣（9月8日-10月31日）：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元或以上：6%折扣

港币和人民币保单折扣相对低一些：80万以下1%，80万以上2%，200万以上3%。

息享年年3的折扣力度也不错：整付10万美元享5%折扣，实缴9.5万美元。

立桥人寿：你可能不熟，但实力不弱

很多人对立桥人寿不太熟悉，毕竟不是友邦、保诚这种老牌大厂。但别光看名气，得看硬指标。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。贝氏评级公司（AM.Best）给出的财务实力评级是B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good）。

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

更关键的是，从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

**2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。**对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，实力不言而喻。

谣言粉碎机：官方数据说话

回到开头那个问题：立桥人寿资金链断裂是真的吗？

我跟你说实话，这纯属谣言。

2025年9月8日，立桥人寿发布了正式声明，用数据硬怼造谣者，并保留追究法律责任的权利。

声明里提到：公司将在2025年9月30日前于官网披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

业绩方面更是亮眼：2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%，投资收益较去年全年收益增长143%。

在2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。资金链断裂？不存在的。

限购预警，抓紧决策

最后提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更值得研究。