国寿傲珑盛世5年交：保证IRR垫底、提领倒数第2，为什么还有人买？

你好，我是大贺。

这款产品我本来不打算写，但最近问的人实在太多了。

国寿海外「傲珑盛世」升级了，新增5年交和人民币保单，不少人冲着"中资央企"的背景心动了。

但在你做决定之前，我必须先说几句难听的。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

买保险不是买感觉，是买数据。

我把傲珑盛世和市场上主流的5年交产品放在一起对比，发现了三个硬伤，必须告诉你。

第一，保证收益垫底。

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，是我对比的12款产品里最低的。

什么概念？永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%，就连友邦环宇盈活也有0.32%。

傲珑盛世直接垫底。

当然，有人可能会说，0.19%虽然低，但比银行活期0.05%还是强。

这话没错，但买港险图的就是这点收益吗？

第二，提领能力拉胯。

我测算了566提领（5年交，第6年起每年提取总保费的6%到终身）的表现。

直接看数据：

到第100年，傲珑盛世账户余额是2638万美元。

听起来不少？

但宏利宏挚传承是3473万，安盛盛利II也是3473万，富卫盈聚天下II同样是3473万。

傲珑盛世在这张表里排倒数第2，只比友邦环宇盈活（2202万）好一点。

第三，567提领直接做不到。

很多人最爱的567提领（5年交，第6年起每年提取7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本撑不住。

我要是不说，你可能就踩坑了——这个产品有硬伤，没有明显长板，暂时看不出爆火的潜质。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会问：早提领不行，那晚点提呢？

我又测算了5-15-12提领（5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%）。

结果确实比566好一点，但差距依然明显。

到第100年，傲珑盛世账户余额是1678万美元。

而宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，全都是2021万美元。

差了300多万美金，这可不是小数目。

提领第一梯队的产品，傲珑盛世暂时还挤不进去。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完难听的，我也得说句公道话。

傲珑盛世不是一无是处，它有一个数据确实能打：30年IRR达到6.5%。

这个成绩什么水平？

友邦环宇盈活，30年到6.5%。安盛盛利II，30年到6.5%。保诚信守明天，28年到6.5%。富卫盈聚天下II最快，25年就到了。

傲珑盛世30年到6.5%，追平了友邦和安盛这两款大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

宏利宏挚传承虽然前20年收益无敌（20年IRR 6.00%），但要47年才能到6.5%。永明星河尊享II更夸张，需要50年。

从长期增值的角度看，傲珑盛世的30年6.5%确实有含金量。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

聊完产品本身，得说说很多人最看重的东西——背景。

**中国人寿（海外）**是什么来头？

中国人寿境外唯一的全资子公司。

注意，是"唯一"。

再往上看股东结构：

• 中华人民共和国财政部，持股90%
• 全国社会保障基金理事会，持股10%

这是什么概念？

财政部是大股东，这是正儿八经的副部级金融央企。

不是什么"中资背景"、"国企参股"这种模糊说法，而是财政部直接控股90%的亲儿子。

在香港保险市场，能有这种背景的，就这一家。

2025年以来，中国家庭的财富风险感知明显提升。大家不再只担心生病、意外这些传统风险，更担心的是财富缩水、资产贬值。

这种焦虑下，很多人会本能地倾向于"大品牌"、"强背景"，国寿海外的央企身份，确实能给一部分人吃下定心丸。

但我要提醒一句：**背景归背景，产品归产品。**买保险最终还是要看条款、看数据、看是否匹配你的需求。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

说回这次升级本身。

傲珑盛世原来只有2年交，这次新增了整付和5年交。货币方面，原来只有美元和港元，这次新增了人民币保单。

这个升级有战略意义。

5年交是港险市场的"兵家必争之地"，压力小、优惠大，是最热门的缴费期。

如果只有2年交，客户的资金压力会比较大，一年要交几十万美金，受众有限。

新增5年交后，每年交6万美金就能上车，门槛低了不少。

人民币保单的加入也很有意思。虽然大多数人买港险还是冲着美元资产去的，但对于一些不想承担汇率波动风险的客户，人民币保单提供了新选择。

另外，这次升级还新增了保费假期功能。如果中途遇到突发情况交不上保费，可以申请暂停，不至于保单失效。

这些功能不算惊艳，但确实让产品更完整了。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

说了这么多，傲珑盛世到底适合谁？

我的判断是：它的定位和友邦环宇盈活一样，提领比较一般，更适合当存钱罐用。

放着不动，稳稳增值，30年翻6倍多（30年IRR 6.5%对应的是总保费的661%）。

但问题是，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

毕竟环宇盈活的10年、20年、30年收益都比傲珑盛世高那么一点点，品牌认知度也更强。

所以，傲珑盛世的核心客群，其实是那些既想要长期存钱罐、又特别看重中资大品牌的人。

30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

如果你就是想买中资，又不想牺牲太多收益，傲珑盛世是目前最能打的选择。

但如果你对品牌没有执念，只看产品本身，那市场上有更好的选项。

大贺说点心里话

产品有硬伤，我已经如实告诉你了。至于怎么选、怎么买更划算，这里面还有些信息差，比产品本身更重要。