安盛盛利2：保证回本要25年，为什么我还是要推荐它？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想换个方式写——先说缺点，不是为了劝退你，而是让你在真正了解这款产品之后，再做决定。

先说说这款产品的不足

说实话，安盛盛利2有一个问题确实存在，而且我必须放在最前面讲：保证回本太慢了。

5年缴费的情况下，保证现金价值回本需要大约25年。长期保证收益呢？只有**0.23%**左右。

看到这个数字，你可能会想：这也太低了吧？银行定存1年期好歹还有0.95%呢（没错，2025年5月六大行又降息了，1年定存已经跌破1%）。

另外，盛利2只支持红利锁定，不支持解锁。也就是说，你可以把部分红利"落袋为安"，但锁定之后就没法再放回去让它继续增值了。

对于喜欢灵活操作的人来说，这确实少了一些自由度。

我宁愿你现在知道，也不要买完后悔。

但是，重点来了。

这些"缺点"的背后，其实藏着一个产品设计的取舍逻辑——盛利2把更多的保证收益空间让渡给了分红部分。

想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，就需要牺牲一点保证部分的回本时间。

这个取舍值不值？往下看。

为什么还要推荐它？看看收益数据

看产品要看全貌，不能只看亮点，同样也不能只看缺点。

保证收益低没错。

但预期收益呢？

以5年缴费为例，盛利2的预期内部回报率（IRR）表现是这样的：

• 第10年：约 3.52%
• 第20年：约 5.82%
• 第30年：约 6.50%

保单在第30年达到6.5%的预期IRR，这在香港储蓄险市场上是第一梯队的水平。

而总回本期只需要7年——注意，这是包含分红的总价值回本，不是保证部分。

从上面这张对比图可以看到，安盛盛利2在第30年达到**6.5%**的预期IRR，和友邦、保诚的头部产品持平。

但它的优势在于——每个阶段的表现都很均衡。

它或许不是某个阶段"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最稳的。用我的话说，这是一个典型的"长跑健将"。

这种均衡的收益结构，为其强大的提领能力奠定了坚实基础。

再对比一下当下的理财环境：银行1年定存0.95%，5年定存1.30%，银行理财产品收益跌破2%还不保本。

盛利2的**6.5%**长期预期收益，虽然是"预期"而非"保证"，但这个差距已经大到让人很难忽视了。

真正的杀手锏：557提领规则

前面铺垫了这么多，现在要说盛利2真正的核心亮点了——这也是它被称为"提领之王"的关键。

传统的香港储蓄险，提取现金流时往往有各种限制：要么提取比例低，要么要等很多年才能开始提。

但盛利2打破了传统常规，推出了市场独一无二的**"557"提领规则**：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

这是什么概念？

我们以一个具体案例来说明：35岁女性，年交5万美元，5年缴费，总保费25万美元。

从40岁开始（第5个保单年度），她每年可以提取：

25万 × 7% = 1.75万美元，折合人民币大约 12万元/年。

而且这个提取可以一直持续下去，理论上终身可领。

市场上其他产品呢？大多只支持"566"（第6年起年领6%）或者更保守的提取方案。

盛利2的"557"方案，提取时间更早、比例更高，这在香港储蓄险市场上是独一份的。

这才是安盛盛利2最核心的亮点，也是其"封王"的关键。

越提领收益越高的秘密

你可能会担心：提取比例这么高，保单会不会很快被"掏空"？

这是一个非常好的问题，也是很多人对高现金流产品的顾虑。

但盛利2的神奇之处在于：即便持续提取，保单的预期IRR在提取后第23年依然能达到6.5%的顶峰，并且长期维持在这个水平。

换句话说，它做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

这背后的秘密是什么？

答案在于盛利2特别的红利结构——保额增值红利占比较高。

保额增值红利每年派发之后就"落袋为安"了，可以随时提取使用而不影响保单后续的增值。

这部分红利越高，产品的保证成分越高，表现越稳健，同时能更好地支持现金流的提取。

具体数据：

• 保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是 23.7%
• 保单第20年，占比 19.5%

这个比例在市场上都是很难得的。正是因为有这样的红利结构支撑，盛利2才能在高比例提取的同时，保持保单价值的持续增长。

分红兑现：历史数据说话

收益和提领的美好预期，最终需要保险公司强大的投资能力和分红兑现历史来支撑。

毕竟，预期收益再高，如果分红实现率拉胯，那也是白搭。

安盛作为全球最大的保险集团之一，过往表现如何？

根据对香港主流保险公司分红实现率的全面梳理，安盛的整体表现非常稳健：

• 超过90%的数据实现率在90%以上
• 80%及以上实现率的数据占比高达九成
• 10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到 81.8%
• 整体分红实现率平均数为 95.30%

这意味着什么？分红达标率非常高，波动相对较小。

特别是10年期以上的长期保单，平均分红实现率超过80%，周年红利、复归红利及终期红利的平均值均在**95%**以上，展现了出色的长期兑现能力。

对于一款需要长期持有的储蓄险来说，这样的历史业绩是非常重要的信任背书。

锦上添花的创新功能

除了硬核的收益和提领，盛利2在功能设计上也极具诚意。这里说两个我觉得最实用的：

1、首创双重货币户口

这是安盛独有的市场创新。保单持有人可以在一个主货币（比如美元）户口外，再开设一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口间的资金可以零手续费自由转换，方便捕捉汇率机会或应对海外生活、留学等多元货币需求。

2、财富管家服务

可以预设最多3位收款人，并独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。

保单价值可以直接支付给指定受益人，无需经过投保人账户。

这就像设置了一个"智能财务管家"，实现了隐私保护与精准的财富传承规划。

结论：瑕不掩瑜的提领之王

回到开头的问题：保证回本要25年，为什么我还是要推荐盛利2？

现在你应该有答案了。

它的"缺点"是产品设计取舍的结果——牺牲保证部分的回本速度，换来了更高的分红空间和更强的现金流提取能力。

而它的优点呢？

• 557提领规则：市场独一份，5年缴费第5年起每年领 7%
• 6.5%长期预期IRR：第一梯队的收益水平
• 95.30%分红实现率：稳健的历史兑现能力
• 双重货币户口：9种货币零手续费转换
• 130%身故保障：远超市场普遍101%-105%的水平

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得你花时间深入了解。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪里买，又是另一回事。同样的产品，不同的渠道，成本可能差出一大截。