立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行定存跌破1%，这两款港险5年锁4.48%，凭什么？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，六大行集体下调存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。

100万存一年，利息不到1万块，连通胀都跑不赢。

更扎心的是，3年期大额存单也进入"1字头"时代，部分银行干脆停售5年期产品。

银行自己都不看好长期了。

钱放哪里才能不贬值？今天咱们来算一笔账，看看立桥**「智选储蓄保」和「息享年年3」**这两款产品，凭什么说能"秒杀定存"。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

别听我说，看数据。

「智选储蓄保」最大的特点是首5年收益100%保证，写进合同里的，不存在任何不确定性。

咱们按整付10万美元来算：

• 叠加5%保费折扣后，实际只需交 9.5万美元
• 第2年保证回本，不用担心被套
• 第5年保证拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利 4.48%

这个收益摆在这儿：银行5年期定存利率才1.3%，大额存单1.55%，而这款产品5年保证收益是它们的3倍还多。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

完全可以当作一个5年期定存来用，但收益天差地别。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"每年都能看到钱进账"的感觉，「息享年年3」可能更适合你。

这款产品的特色是保单首5年保证派发周年红利，每年派整付保费的4%。

同样按10万美元整付计算：

• 享5%折扣，实缴 9.5万美元
• 第2年保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价116274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达 4.48%

如果你愿意持有更久，第6年之后周年红利变为非保证，但长期预期IRR能达到4.92%。

也可以选择持有20-25年，锁定利率，把这笔钱变成养老金或教育金。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠（2025年9月8日—10月31日）：

智选储蓄保美元保单折扣：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元及以上：6%折扣

港币/人民币保单折扣：

• 80万以下：1%折扣
• 80万以上：2%折扣
• 200万以上：3%折扣

「息享年年3」同样享受优惠，整付10万美元可享5%折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

收益这么高，公司靠不靠谱？这是很多人的第一反应。

先说结论：资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

数字不会骗人：

• 监管资质：立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司
• 信贷评级：贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good）
• 偿付能力：资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成 100%

100%的分红实现率，这在行业里是非常亮眼的成绩。

说明公司说到做到，承诺的收益真的能兑现。

市场表现说明一切

如果你还不放心，看看市场用脚投票的结果：

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%
• 2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%

香港保险市场竞争激烈，能在众多老牌公司中杀出重围，立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」已经陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

存银行不如存这个，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

大贺说点心里话

银行定存跌破1%已成定局，想锁定高收益的窗口期不会太长。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。