立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%碾压银行，差3倍多没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询短期理财的人特别多，开口就问：有没有保本、利息高、期限不要太长的产品？

我帮你算过了。2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率后，1年期定存利率降到0.95%，5年期才1.3%，活期更惨——0.05%。大额存单呢？中国银行3年期跌到1.55%，门槛还要20万起。

这账一算就清楚：银行存5年，100万本金一年利息1.3万。而我今天要拆解的这款产品——立桥「智选储蓄保」，保证年化4.75%，同样100万本金一年利息4.75万。

差了3倍多，白纸黑字写进合同的保证收益。

数字不会骗人，下面直接上结论。

保证年化4.75%！直接碾压大额存单

先说核心数据：立桥「智选储蓄保」保证年化收益4.75%（单利），这是目前香港保险市场上利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

直接上方案一的收益表：

整付25万美元，享6%保费折扣后，实际投入23.5万美元。第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金，5年保证总收益23.73%。

对比一下：银行5年期定存利率1.3%，23.5万美元存5年利息约1.53万美元；立桥这款产品5年保证赚5.58万美元（290,758-235,000），多赚4万多美元。

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。而且四大银行大额存单利率已经全面跌破2%，门槛还要20万人民币起，立桥只要1.25万美元就能上车。

别被忽悠了，现在银行理财收益率写的都是"预期"，能不能拿到要看运气。立桥这个4.75%是保证收益，写进合同里的。

10万美元实测：5年保证赚22.42%，15年翻倍

25万美元门槛太高？没关系，10万美元方案同样能打。

整付10万美元，享5%折扣，实际只需交9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

更关键的是，如果你不急着用钱，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

这款产品最大的灵活性在于：首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

5年后需要用钱就退保拿走，不需要就继续放着，收益越滚越多。

对比一下现在银行的情况：部分中小银行甚至出现存款利率倒挂，5年期存款利率反而低于3年期。而港险产品恰恰相反，持有越久收益越高。

限时加码：最高6%折扣，收益再上一个台阶

前面说的收益数据，已经是叠加了限时优惠之后的结果。

优惠期限：即日起至2025年10月31日。

美元保单折扣：

• 10万以下：4%折扣
• 10万-25万：5%折扣
• 25万或以上：6%折扣

港元保单折扣：

• 80万以下：3%折扣
• 80万-200万：4%折扣
• 200万或以上：5%折扣

我帮你算过了：25万美元方案，6%折扣意味着少交1.5万美元，相当于白送你1.5万美元的收益。

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"，现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。2025年10月31日优惠截止后，同样的保费能拿到的收益就要打折扣了。

银行那边呢？别指望利率回升了。2025年5月已经是六大国有银行第七次下调存款利率，趋势很明显——只会越来越低。

现在锁定4.75%的保证收益，就是锁定未来5年的确定性。

收益为什么这么稳？看看立桥的投资策略

有人可能会问：4.75%保证收益，保司靠什么兑付？会不会画大饼？

直接看立桥的投资策略：

固定收益工具占比超总资产的50%，资产种类以债券为主，占81.10%，股票16.20%，现金2.70%。债券组合中A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别仅4.90%。

这账一算就清楚：超过95%的债券都是投资级别（BBB级及以上），违约风险极低。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。简单说，立桥不是靠高风险投资博收益，而是靠稳健的债券组合赚利差，所以保证收益才敢写进合同。

分红实现率100%：说到做到的保司才值得信

光看投资策略还不够，得看历史兑付记录。

从2020年开始公布数据以来，立桥所有分红产品的分红实现率均为100%。旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续4年100%达成。

再看几个硬指标：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。说到做到的保司，才值得把钱交给它。

投保门槛：1.25万美元起，80岁也能买

说完收益和保司实力，再看投保门槛。

立桥「智选储蓄保」为整付保单，投保年龄放宽至80岁，保单货币包括港元和美元，保障年期可选20年/25年，最低投保金额为12,500美元/100,000港元。

1.25万美元约合9万人民币，门槛比银行大额存单还低。 80岁都能投保，意味着父母辈的养老钱也能配置。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务，是一家根植香港超过110年的老牌金融平台。

产品设计上兼顾稳健与增长潜力，保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

短期当定存用，长期当养老金用，都合适。

结论：短期高息理财，这款"闭眼入"

现在短期理财市场，能找到**保证年化4.75%**的产品，太难了。

银行5年定存才1.3%，大额存单跌破2%，活期更是只有0.05%。而且利率还在持续下降，2025年5月已经是六大行第七次降息。

立桥「智选储蓄保」直接给出4.75%保证年化收益，收益写入合同，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活。

核心优势总结：

• 1.25万美元起投，门槛比大额存单还低
• 第2年保证回本，比银行理财更安全
• 首5年100%保证收益，可当5年期定存用
• 持有越久收益越高，15年本金翻倍

再叠加限时最高6%保费折扣（截止2025年10月31日），现在入手比之后买多赚一笔。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。数字不会骗人，这款产品值不值，你自己算一算就知道了。

大贺说点心里话

4.75%保证收益只是起点，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更关键。同样的产品，入手成本可以差很多。