宏挚家传承港险"最快3年回本"？先别急，数据我给你算清楚

先说结论：这款产品整体质地不差，但"最快3年回本"这句话，坑就藏在这里。

不搞清楚，你买下去可能期望值全崩。

3年回本？说说你没看见的那半句话

市面上的宣传词是"最快3年回本"，听起来很爽。

但这个"最快"，对应的是1年期一次性缴清的方案。

也就是说，你得把钱一口气全打过去，才可能享受到这个回本速度。

换成普通人更容易选的5年缴费方案——每年1万，总共5万——我仔细算过，真实回本节点在第6年，不是第3年。

这两个数字，差距可不小。销售跟你说"最快3年"的时候，没告诉你这个前提，就是典型的信息不对称。

前期收益，没你想象的那么美

说完回本，再聊个更实在的问题：这款产品的前期IRR（内部收益率）到底有多低。

我把不同年份的IRR拉出来：

你看到了吗？

宣传里最亮眼的长期IRR 6.50%，要从第30年开始才能稳定在这个水平。

第10年只有3.60%，第20年才到5.81%。

很多人买港险冲着"高收益"去的，以为买进去第二年就能跑赢银行存款一大截。实际上，这类储蓄险的逻辑是"时间换收益"，不是短期暴富。

前10年的3.60%，说白了还不如某些内地的银行理财产品跑得快。

数字是好看，但要等多久你算过吗

我把现金价值也列出来，基于5年缴、总保费5万元的方案：

看第50年、第100年的数字，确实很性感。

但问题是，你买这张保单的时候多少岁？你等得到第50年吗？

这类产品真正发挥威力，是用于财富传承——给孩子、给孙子买的，让时间复利帮你滚雪球。

如果你是冲着自己10年后退休用，说实话，第10年的6.6万（本金5万）并不算特别惊艳。

说点实在的：这东西到底适合谁

适合这几类人：

• 家里有一笔确定不动的闲钱，10年、20年都不会用到
• 有财富传承需求，想给下一代留一笔增值资产
• 想在香港做资产配置，分散一部分持有在港币/美元计价资产
• 供款灵活这点对你有价值（1/2/3/5年可选）

不适合这几类人：

• 3-5年内可能要用这笔钱的，前期退保损失不小
• 追求短期高收益的，前10年IRR3.6%你未必满意
• 本身对汇率风险有顾虑的（港险以港元/美元结算）

背后这家公司创立于1887年，总部在加拿大，资管规模超过11000亿美元，主体资质没问题，这个不用太担心。

问题不是公司靠不靠谱，而是这款产品的节奏和你的需求是否匹配。

最后说一句

买港险最怕两件事：

一是被"最快3年回本""IRR 6.5%"这类高光数字带跑，没搞清楚前提条件。

二是没算清楚自己的资金规划，买进去发现要用钱，退保亏一截。

具体是哪款产品、哪家公司、适不适合你的情况，因为平台限制不方便展开讲，感兴趣的来私信我，一对一给你算清楚。

#香港保险 #港险 #储蓄险 #资产配置 #财富传承

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。