环宇盈活vs盛利2vs信守明天vs宏挚传承：5维横评，3款有坑别踩

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

我知道你看了很多分析，越看越晕——友邦分红好、安盛提取强、宏利前期猛、保诚触顶快……每家都有优点，到底选哪个？

今天我用5个维度帮你做决定，对号入座就行。别想太复杂，看完你就知道答案了。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

这次横评的四款产品：友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，都是各家保司的当家花旦。

我会从5个维度逐一拆解：不提取收益、提取后收益、分红稳定性、功能丰富度、保证收益兜底。

每个维度选出冠军，最后综合评分。

2025年5月LPR又降了，1年期降到3%，5年期降到3.5%。

低利率时代，锁定长期高收益是核心诉求。选错产品，未来30年的差距可能是几十万。

维度一：不提取时的复利收益

先看最核心的——如果钱放着不动，谁的收益最高？

同样5年缴费，我把四款产品的预期复利拉出来对比：

宏利前期最猛，但后劲不足；安盛和友邦最均衡，30年都能触顶6.5%。

保诚第10年只有3.11%，是四款里最低的。虽然后期能追上来，但前期差距太大。

如果你是长期持有不动的人，安盛和友邦都是好选择，综合收益能排前两名。

维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险是为了养老或者给孩子当教育金，要定期取钱用。这时候，提取后的收益才是关键。

我用最常见的「566提取方式」来对比——5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%：

安盛盛利2提取后收益无敌。

它甚至支持更激进的「557提取」——第5年开始每年提7%，提完在第23年就能触顶6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

友邦环宇盈活提取后最高只有6.22%，是四款里最低的。如果你是提取型选手，友邦不是最优解。

宏利更离谱，要到第78年才能触顶6.5%，大多数人等不到那一天。

维度三：分红实现率稳定性

港险的收益分两部分：保证收益和非保证分红。分红能不能兑现，看的就是「分红实现率」。

2025年四家保司的分红数据：

友邦分红实现率在香港保险公司中能排第一梯队，超过9成产品高于70%，最稳。

安盛紧随其后，平均95%，接近8成产品高于70%。

保诚就离谱了——最高1044%，最低只有3%。

买保险不是赌运气，万一自己买的产品是3%那档，就太惨了。

维度四：保单功能丰富度

储蓄险不只是存钱，还有很多附加功能。我帮你把关键功能对比一下：

友邦环宇盈活功能最全面，其他三款都有短板。

如果你在意传承功能的灵活性，友邦是唯一没有功能缺失的选择。

维度五：保证收益兜底能力

分红是预期的，保证收益才是白纸黑字写在合同里的。万一分红不达预期，保证收益就是你的兜底。

宏利的保证收益最高，友邦和保诚居中，安盛盛利2的保证收益只有约0.23%，比其他产品低了一半。

这是安盛唯一的短板。

但考虑到安盛的分红实现率高达95%，实际兑现能力很强，这个短板可以接受。

保诚有个优点：保单第28年就能触顶6.5%，是四款里最快的。

不过分红波动太大，这个优势被直接抵消了。

综合评分：谁是真正的全能王？

我帮你把结论划出来：

如果你是这种情况，就选这个：

• 看重综合实力，想要"全能王" → 安盛盛利2
• 看重稳定性，不想操心分红兑现 → 友邦环宇盈活
• 明确短期理财（10年内用钱） → 宏利宏挚传承
• 保诚信守明天 → 不推荐，分红波动太极端

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

收益强、提取无敌、分红稳定，唯一的保证收益短板可以接受。

大贺说点心里话

知道怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。