安盛尊尚盈家2：首日保证81%现金价值，中产家庭却有3个问题必须想清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询尊尚盈家2的朋友明显多了起来，问得最多的就是："大贺，手里有100来万闲钱，放银行怕贬值，买股票怕亏本，这款产品真能既保本又有收益吗？"

说实话，这个问题问到点子上了。

中产家庭的钱，每一分都要花在刀刃上。今天我就从"安全垫"这个角度，帮你把这款产品拆透。

什么是中短期"安全垫"？

先说个背景。

申万宏源证券去年10月的报告显示，中国居民房产占家庭资产比重已从接近70%显著下降，越来越多家庭开始把钱往金融资产上挪。

但问题来了：股票基金波动大，银行理财收益低，增额终身寿的利率已经从3.5%降到**2.75%**甚至更低。

既要安全，也要有点收益，这个需求怎么满足？

尊尚盈家2给出的答案是——先给你垫个"安全垫"。

首日现金价值占比高达81%，保单第5年保证回本。和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报。

这就像是给你的钱先铺一层厚厚的保护垫，摔下来也不怕疼。

第一层安全垫：首日81%保证现金价值

很多人买保险最担心的就是：钱投进去，万一急用怎么办？

尊尚盈家2在这点上确实做得很实在。以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例，你的钱投进去的第一天，账户里就有**81%**的现金价值是保证的。

15万美金进去，第一天就有12.15万美金是实实在在躺在那的。

这个比例在市场上相当能打。很多储蓄险首年现金价值可能只有60%-70%，甚至更低。尊尚盈家2直接把这个数字拉到81%，对于担心流动性的朋友来说，心理压力小很多。

保单第4年预期回本，第5年保证回本。最坏的情况下，5年你的本金一分不少拿回来。

从表里可以看到，保证金额从第1年的12.15万，稳步增长到第5年的15万，这是白纸黑字写进合同的。

第二层安全垫：5年保证回本+红利锁定

光有首日高现价还不够，保守型投资者最怕的是：万一市场不好，我的收益会不会缩水？

这就要说到尊尚盈家2的收益结构了。作为一款英式分红产品，收益由保证部分+终期红利两部分构成。保单从第3个保单周年开始就有终期红利，持有越久累积越多。

但得说清楚，终期红利是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

那怎么把"非保证"变成"保证"？红利锁定机制就派上用场了。

从保单第5年开始，你就可以启用分红锁定功能。15年内可以锁定终期红利价值的10%，15年后最高可以锁定70%，整个保单年度锁定率不设总上限。

如果你是比较保守的人，担心市场波动，就可以用上这个机制。把部分终期红利转成保证利益，把不确定性转成确定性，收益落袋为安。

市场行情好时让红利继续翻滚增值，行情不好时锁定已有收益——进可攻，退可守。

这个功能对于经历过股市大跌的朋友来说，应该特别有感触。

第三层安全垫：稳健的投资策略

产品收益好不好，最终还是要看底层资产怎么配置。

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：**30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底；**15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益。

这个配置比例说明什么？以稳为主，兼顾增长。

不是那种激进型的高风险高收益打法，更适合中产家庭"别让通胀吃掉积蓄"的诉求。

还有一点值得说：安盛延续之前盛利的利润分配比例，承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。

这个比例在市场上算挺高的了。同样的经营水平下，尊尚盈家2分给客户的分红就会更高一些，客户能享受到更多的投资收益。

安全垫之上：收益还能有多高？

说完安全，再来看收益。

• 保单第10年：预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年：预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年：预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

对比一下，内地增额终身寿现在只有**2.75%**甚至更低，央行还在释放继续降息的信号。4.45%的复利，在利率下行的大环境下，确实有吸引力。

如果是给孩子买的，0岁投保，孩子21岁读研究生的时候，15万美金已经变成46.5万美金。保单可以达到一个比较稳定、可观的收益水平，资金灵活度高了不少。

在市场行情好的时候，可以选择让红利继续翻滚增值，时间越长复利效应越明显。

门槛与缴费：趸交15万美金起

说完优点，也要说说门槛。

这款产品只有趸交，最低15万美金起投。门槛中产够得着，但也需要一次性拿出这笔钱。

如果资金量比较大，超过50万美金，可以选择分期缴费。第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%，剩余保费需在1年内补齐。

三个月内补齐不需要额外成本，首3个月行政费豁免。三个月后缴纳会被收取行政费，费率为第二期保费的每年4.5%。

这样还是非常人性化的，可以减轻客户因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

传承加分项：财富管家与保单分拆

对于高净值家庭来说，传承功能也是重要考量。

尊尚盈家2首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题：以前想把保单里的钱分期给不同家人，得自己先取出来再手动转，麻烦还容易闹矛盾。

现在可以直接在保单里设定每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人，钱自动划到他们账户。不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

还支持保单分拆，从第一个保单周年开始可以无限次进行。支持无限次更换受保人，能提前指定保单后备持有人。

身故赔偿方式也灵活：一笔过给付、分期给付、混合给付都可以，还可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

总结：谁需要这张"安全垫"？

如果你满足以下条件，尊尚盈家2一定是一款还不错的产品：

• 特别看重本金安全，不能接受本金亏损
• 有中期用钱计划（比如5年后给孩子留学、自己创业）
• 需要资金灵活、随时可取
• 高净值家庭想做财富传承，需要保单具备高度的灵活性

当然，一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。

如果更看重长期收益或想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。