友邦「盈御3」逆势加息：被吹上天的"稳健之王"，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

2025年美国藤校学费突破9万美元/年，4年本科400万人民币起步——你准备好了吗？

作为两个孩子的妈妈，大宝正在香港读书，我太清楚这种焦虑了。

当初给孩子规划教育金的时候，我也是翻遍了各种产品，踩过不少坑。

今天就来聊聊友邦「盈御3」这款被称为"稳健之王"的产品，到底值不值得买。

买港险最怕什么？分红兑现不了

我当时也是这么纠结的——港险收益看起来很美，但那些"预期收益"真的能拿到手吗？

这是很多妈妈群里讨论最多的问题。

毕竟孩子的教育金，容不得半点闪失。

说实话，友邦在分红兑现这件事上，确实让人安心。

先看一组硬数据：

友邦热销产品2024年总现金价值比率全部达到100%，没有一款打折。

其中「盈御多元货币计划」更是连续3年达到100%，年年兑现，没有意外。

你可能会问：3年算什么？万一以后变脸呢？

这个担心我也有过。

但友邦的数据打消了我的顾虑——截止今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款，这些老产品的终期红利分红实现率高达97.6%。

什么概念？

就是说10年、20年前买的保单，到现在该给的钱基本都给了，几乎没有缩水。

我给你算算这笔账：

假设你现在给孩子存教育金，10年后孩子上大学要用钱，如果分红实现率只有80%，意味着你以为能拿到100万，实际只有80万。

这20万的差距，可能就是孩子一年的学费生活费。

所以友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

对于我们这些给孩子存教育金的家长来说，这种确定性太重要了。

孩子的事不能马虎，选产品首先要看的就是"说到做到"。

市场动荡，收益还能稳吗？

2025年以来，全球市场波动加剧，美联储政策反复，很多人担心：这时候买港险，收益还能稳吗？

我踩过的坑你别再踩——有些产品看起来收益高，一遇到市场波动就缩水。

但友邦「盈御3」却给了一个让人意外的答案。

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

注意，是"逆市上调"，不是下调。

而且这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，别人在降收益，友邦却在加收益——这底气从哪来？

看看它的投资策略就明白了：

友邦「盈御3」债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性也是市场少有的。

既不是纯保守的全债券配置，也不是激进的高权益配置，而是在稳健的基础上追求增长。

保险公司会不会倒？看友邦的家底

我当时也是这么纠结的——保险一买就是几十年，万一保险公司出问题怎么办？

尤其是给孩子存教育金，动辄10年、20年的周期，保险公司的稳定性太关键了。

来看看友邦的家底：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

什么概念？

差不多相当于2.4万亿人民币，比很多国家的GDP还高。

再看投资结构：

总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这说明什么？

友邦的钱不是拿去炒股赌博，而是买了大量长期债券，稳稳地吃利息。

而且债券期限超过10年，说明它是真的在做长期规划，不是短期投机。

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

有这样的家底，我才敢把孩子的教育金放进去。

早买早安心，选对平台比选对产品更重要。

长期持有，收益到底有多少？

说完稳定性，来看看大家最关心的：收益到底有多少？

我给你算算这笔账。

以5万美金×5年交为例，总投入25万美金：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到**6.5%**的收益峰值

说实话，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩。

前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

如果孩子现在5岁，你开始存教育金，15年后孩子20岁上大学，正好是收益开始加速的时候。

30年后孩子35岁，你可以把这笔钱传承给孙辈，或者作为自己的养老金。

这就是复利的力量——前期慢，后期快，越往后越值钱。

想提领怎么办？灵活度够吗？

有妈妈问我：万一孩子提前出国，或者中途需要用钱怎么办？

这个问题我也研究过。

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

如果你的孩子还小，离用钱还有15-20年，「盈御3」的长期优势会充分发挥。

但如果孩子已经上初中，5-10年后就要用钱，可能需要搭配其他产品。

刚好友邦的新品「环宇盈活」中期收益更亮眼，两者可以互补。

想兼顾短期提领的，也可以**"盈御3 + 环宇盈活"搭配**，既有长期压舱石，又有中期灵活度。

传承给下一代，手续麻烦吗？

作为两个孩子的妈妈，我特别关注一个问题：这笔钱以后怎么给孩子？

友邦「盈御3」在这方面做得很贴心：

9种货币转换：

美元、港币、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门元都支持。

2025-2026学年美国藤校学费逼近10万美元，英国G5学费也在涨。

孩子去美国读书，保单转成美元；去英国读书，转成英镑。

不用担心汇率波动吃掉你的教育金。

无限次更改受保人：

支持无限次更改受保人及第二受保人。

比如现在受保人是你，以后可以改成孩子，孩子再改成孙辈。

一张保单，真的可以传三代。

保单分拆：

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

比如你有两个孩子，可以把一张保单拆成两份，一人一份，零损耗传承。

还有一个新增功能特别人性化——"精神无行为能力代领人"。

万一将来你或家人出现特殊情况，提前指定的代领人可以帮忙提取资金，不用担心钱取不出来。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

结论：稳健型客户的最优解

说了这么多，友邦「盈御3」到底适合谁？

我觉得特别适合这类家长：

• 风险偏好较低，给孩子存教育金，不想冒险
• 偏好稳定可预期的收益，不追求暴富，但求稳健增值
• 能够长期持有，孩子还小，离用钱还有10年以上

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得你的重点考虑。

不过要提醒一点：

2025年10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

早买早安心，这笔账你自己算算。

大贺说点心里话

给孩子存教育金这件事，选对产品只是第一步，怎么买、什么时候买、怎么省钱，里面的门道还有很多。