立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，这家"没听过"的港险公司凭什么这么敢？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款我自己也买了的产品——立桥「智选储蓄保」。

说实话，很多人第一反应是"立桥？没听过啊"。

但这产品我研究透了，保证年化4.75%，写进合同的收益，直接碾压市面上所有大额存单。

保证年化4.75%！这款港险直接碾压大额存单

说点大实话，现在想找个短期稳赚的理财太难了。

银行定存利率一降再降，大额存单门槛高收益低，货币基金更是惨不忍睹。

但立桥「智选储蓄保」直接亮出一个王炸数据——保证年化4.75%。

这是什么概念？我给你算一笔账：

整付25万美元，享受6%保费折扣后，实际投入23.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金，5年保证总收益23.73%，折合保证年化收益（单利）4.75%。

不吹不黑，这是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

你现在去银行问问，5年期大额存单能给多少？

2.5%顶天了。4.75%的保证收益，差距一目了然。

10万美元实测：5年保证赚22.42%，15年翻倍

可能有人说，25万美元门槛太高了。

没关系，我再给你看个10万美元的方案，更接地气。

整付10万美元，享5%折扣后实际只需交9.5万美元。

第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

关键是，如果你不急着用钱，继续持有到第15年，预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%。

直接是已交保费的2倍！

买之前我也纠结过，最打动我的是这一点：

首5年收益是100%保证的，可以当作一个5年期定存使用。

保本保息，收益白纸黑字写进合同，不是那种"预期收益"、"浮动收益"的文字游戏。

灵活性也不错——短期需要钱，5年后退保稳拿保证收益；不着急用，继续持有锁定长期利率，收益更可观。

限时加码：最高6%折扣，收益再上一个台阶

这产品还有个限时优惠，错过真的亏。

优惠期限：即日起至2025年10月31日。

按金额分档折扣：

美元保单：

• 10万以下：4%折扣
• 10万-25万：5%折扣
• 25万或以上：6%折扣

港元保单：

• 80万以下：3%折扣
• 80万-200万：4%折扣
• 200万或以上：5%折扣

叠加限时优惠后，收益直接"再上一个台阶"。

现在入手能比之后买多赚一笔。

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。

收益为什么这么稳？看看立桥的投资策略

说到这，很多人会问：凭什么给这么高的保证收益？

保司不会亏吗？

这就要看立桥的投资策略了。

说白了，人家是靠"稳"吃饭的。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。

具体怎么做的？

固定收益工具占比超总资产的50%，减少投资回报的波动。

资产种类以债券为主，占81.10%，股票16.20%，现金2.70%。

再看债券组合的质量：

A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别只有4.90%。

超过95%都是投资级别债券，风险控制得相当严格。

这种投资策略的好处是什么？

收益稳定，波动小，能持续兑付保证收益。

不像有些激进的产品，非保证部分画饼画得很大，最后实现率惨不忍睹。

立桥的逻辑很清晰：我给你的保证收益，是我有能力兑付的。

这才是"保证"两个字的含义。

分红实现率100%：说到做到的保司才值得信

光说投资策略还不够，得看实际兑付情况。

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均为100%。

没有一款产品打折兑付，说到做到。

再看几个硬指标：

• 信贷评级：贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good），截至2025年2月
• 偿付能力：资本比率（Capital Ratio）超过200%，截至2024年12月31日
• 业务增长：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

305%的业务增长是什么概念？

说明市场对这家公司的认可度在快速提升。

2025年香港保险市场竞争加剧，能跑出这样的增速，产品竞争力不言而喻。

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。

立桥虽然不及安盛、宏利、友邦这么有品牌知名度，但财务实力和信誉评级一点不差。

投保门槛：1.25万美元起，80岁也能买

聊完收益和保司实力，再说说投保门槛。

这款产品门槛不高：

• 投保年龄：0-80岁，放宽到80岁在港险里算很友好的
• 最低保费：12,500美元或100,000港元起
• 保单货币：港元和美元都可以
• 保障年期：可选20年或25年
• 缴费方式：整付（一次性缴清）

1.25万美元起投，换算成人民币不到10万，对于想配置美元资产的家庭来说，门槛真不算高。

说到美元资产配置，这里多说一句。

2025年人民币对美元汇率在7.0-7.3区间波动，中美利差维持在300基点左右。

汇率波动下配置美元资产有对冲价值，港险美元保单是稳健选择。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港超过百年的金融机构，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务。

兼顾稳健与增长潜力，保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。

短期当定存用，长期锁定利率，两种玩法都行。

结论：短期高息理财，这款"闭眼入"

现在短期理财市场，能找到保证年化**4.75%**的产品，太难了。

我研究了市面上大部分短期理财：

银行定存利率跌破2%，大额存单门槛高收益低，货币基金年化不到2%，债券基金有波动风险。

能做到保本保息、收益写进合同、5年保证赚20%以上的，真没几个。

立桥「智选储蓄保」满足了我对短期理财的所有需求：

• 收益高：保证年化4.75%，碾压大额存单
• 确定性强：收益写入合同，不是"预期"、"浮动"
• 回本快：第2年保证回本，流动性不差
• 门槛低：1.25万美元起投，普通家庭够得着
• 保司靠谱：分红实现率100%，偿付能力超200%

叠加限时优惠，最高6%保费折扣，现在入手比之后买更划算。

不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

收益写入合同中，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪买，里面门道也不少。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。