香港保诚离职人说真话这些坑你买之前必须知道

做了10年保险，内地+香港两边都摸透了。

最近看到不少人在问保诚的产品，我直说吧——这家公司有好产品，但销售跟你说的那些话，有几句你得打个问号。

香港保诚卖得最凶的，是这类产品

保诚在内地客户里最火的，通常是分红储蓄险和重疾险。

销售最爱说的几句话：

• "收益6%起，复利滚存"
• "分红历史从未低于预期"
• "美元资产，对冲人民币风险"

听起来很美。但你得搞清楚这几件事。

"6%收益"是怎么算出来的？

保诚的分红储蓄险，收益分两部分：保证收益和非保证分红。

保证那部分，说实话，非常低，很多产品保证IRR只有**1%-2%**出头。

那剩下那部分呢？是"非保证"的——也就是说，保险公司说给多少就给多少，历史表现好不代表未来一样好。

销售跟你演示的那张"6%"收益图，是把非保证分红按最乐观假设全部算进去的。你在合同里找不到这个承诺，找不到。

前几年退保，亏得你怀疑人生

这是很多人买完才发现的事。

保诚这类港险，前3-5年现金价值极低，有些产品第一年退保能拿回来的不到你交保费的一半。

为什么？因为你的钱被用来支付渠道佣金、核保费用、公司运营成本了。

所以买之前必须问清楚：如果我第3年急用钱要退保，能拿回多少？ 让他给你看清楚那张现金价值表，别让他跳过这页。

汇率风险，没人认真跟你说

港险通常是美元或港元计价。

现在买入，20年后领钱，中间汇率怎么走没人知道。

人民币升值的话，你的美元收益换算回来是要打折的。这个风险不是说不能接受，但你得知道它存在，而不是被"美元资产"四个字带跑了。

理赔没那么顺畅

内地出险、香港理赔，这个流程比你想的麻烦。

需要你本人或家属亲赴香港，或者委托办理，材料要求严格，语言也是个问题。

不是说保诚不赔，是说你得做好打持久战的心理准备，别以为跟买内地保险一样方便。

那到底适合谁买？

说完坑，公平讲——港险不是没价值，适合这几类人：

• 有境外资产配置需求的，确实可以用港险做美元储蓄
• 高净值人群做传承规划的，保诚有些产品结构设计得不错
• 对内地保险监管有顾虑、想分散风险的

但如果你只是普通工薪族，手里就100万人民币，想做储蓄，我建议先把内地的增额终身寿和年金险研究清楚，不一定非得去香港折腾。

具体说的是哪款保诚产品，因为平台限制不方便直说，感兴趣的可以来聊，我给你对比着算一算。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。