保险代理人靠不靠谱？10年从业者说点得罪人的真话

各位，我在保险行业做了整整10年，见过形形色色的代理人。

今天不说产品，就聊聊这个行业的人——因为很多时候，买保险踩坑，不是产品的问题，是人的问题。

这行的真实生态，没人敢跟你讲

我直说吧，保险代理人的淘汰率非常高。

很多人入行时被描绘成"传递温暖""帮人兜底"，结果干了半年发现，大部分时间在被拒绝、在跟亲朋好友硬推产品、在完成公司的业绩指标。

真正以客户利益为出发点做事的代理人，不超过20%。 这是我这些年的亲身感受，不是数据，是判断。

其余的，要么是新人，没能力分析需求；要么是老油条，只看佣金卖产品。

判断一个代理人靠不靠谱，就看这几件事

说完坏消息，说点实用的。

我给你总结几个辨别标准，比问"这款产品好不好"有用多了。

第一，他有没有先问你的需求，再推产品。

上来就说"我有一款特别好的产品"的，基本可以直接跳过。靠谱的代理人，第一次聊绝对是在问你：家庭结构、收入、现有保障缺口、能承受的保费。

第二，他敢不敢说产品的缺点。

任何一款保险产品都有局限性。如果代理人跟你说"这个没啥缺点，全是优点"，要么他没搞懂产品，要么他在骗你。二选一。

第三，他能不能讲清楚IRR。

不管是年金险、增额寿还是分红险，真实收益率就看IRR。如果代理人跟你说不清楚这个概念，或者跟你说"复利3.5%/4.5%"但算不出具体IRR，这个人的专业能力你要打个问号。

第四，他在你买完之后还出不出现。

保险不是买完就完了的事，后续有理赔、有变更、有加保的问题。问问他以前的客户，签单后能不能联系上他。

我见过最常见的坑

做这行时间长了，有几类情况我见得太多了，不说出来有点对不起来看我笔记的人。

坑一：用"保障+理财"的话术把两件事混为一谈。

保障归保障，储蓄归储蓄，两类产品逻辑完全不同。如果代理人跟你说"这款保险保障+收益两手抓，特别合算"，你要仔细算算，两件事加在一起，是不是每一件都做得很平庸。

坑二：只说演示利率，不说保证收益。

分红险、万能险里有一部分收益是"演示"出来的，不是白纸黑字保证的。真正保证的那部分是多少？这才是你应该重点追问的数字。

坑三：给你买了一堆保单，但主险没配好。

有些代理人喜欢给你堆产品，保费交了一大堆，结果重疾险保额只有20万，一场大病下来完全不够用。保障类产品永远优先配足，储蓄理财是有余钱再说的事。

说点公道话

这行里确实有真正用心做事的人。

他们愿意花时间帮你捋清楚需求，敢说某款产品不适合你，理赔的时候第一时间出现帮你跑流程。

这样的代理人，值得信任，也值得长期合作。

问题是，你在没买之前，很难判断眼前这个人属于哪一类。

所以我的建议是：不管找谁买，先把产品条款搞清楚，先把IRR算明白，再决定买不买。 信任是基础，但数据是底线。

有问题的，具体情况具体聊，不收费，只说实话。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。