港险储蓄险优惠大对比万通7.2%预缴利率？有坑没人告诉你

先说结论：最近好几家港险公司同时搞促销，但优惠截止时间差异极大，有几家已经过了或马上到期，不搞清楚直接冲进去，活动没赶上钱先交了——这种事我见过太多次了。

今天我把主要几家全梳理一遍，保费折扣怎么算、预缴利率有没有坑，一起说清楚。

先搞懂两个概念

很多人分不清"保费折扣"和"预缴优惠"，以为加在一起就是赚到了。我直说吧——

保费折扣：相当于买东西打折，少交一笔保费进去，但同时你的保单初始金额也会相应调整，不是白送给你的。

预缴优惠：提前把后几年的保费一次性交进去，这部分钱在保费储备账户里躺着，保险公司给你一个短期保证利率。听起来很美，但本质上是你的钱提前锁在里面了，流动性打折。

两个优惠不是简单叠加的，要分开算。

各家优惠汇总，数据我全拉出来了

友邦·环宇盈活

保费折扣最高 21%，截止 3月31日。具体按年缴保费档位来：

想拿到 21% 的最高折扣，要同时达到年缴 20 万美元以上且配套投保指定危疾险，门槛不低。

预缴优惠方面，1月31日截止，预缴1年可享 4.3% 保证利率（前提是投保时一次性缴付2年总保费）；预缴4年则是 3.8%（小额）或 4.0%（≥20万美元）。

保诚·信守明天

保费折扣最高 17%，截止 3月31日。

这家的预缴优惠力度是这批里比较突出的。1月31日截止，年缴低于10万美元的保单可享 3.8% 保证利率，10万美元以上的能拿到 4.5%，相当于首年年度保费的 35%–41%。

但注意，这是"先交后付"模式，也就是先把预缴的钱给保险公司，再按约定时间缴保费。

周大福·匠心传承2

这家折扣是我看下来结构最细的一个，最高 24%，截止 3月31日，分首年+次年两笔折扣叠加。

折扣挺实在，次年还有额外一笔。

预缴优惠同样截止 1月31日，美元保单年缴 ≥ 8万的可享 4.5%，低于 8 万的是 4.0%。港元保单利率相对低一些，3%–3.5%。

宏利·宏挚传承

这家要单独说一下——优惠截止时间是 1月4日，基本凉了。

如果你还没买，这次的折扣和预缴优惠大概率已经过期。最高折扣是 18%（首年8%+次年10%），预缴最高 5%（≥8万美元），但截止1月4日，现在看这篇的基本没戏了。

下次宏利出优惠我再单独写一篇。

安盛·盛利2

这批里折扣最高的，可以做到 29%，如果配套投保指定医疗或危疾险还能多 3%，合计最高 31%，截止 3月31日。

注意这是"保费回赠"而不是折扣，第二年才打回来。

预缴方面，1月31日截止，年缴 8万美元以下享 4%，8万以上享 4.5%，都是5年缴美元保单适用。

万通·富饶万家

这家预缴利率数字最吓人——5年缴美元保单预缴优惠年利率高达 7.2%，截止 1月2日。

等等，先别激动。我仔细看了一下附注：这个 7.2% 并不是全程保证利率，而是"首个保单年度的预缴保费优惠年利率"，第2至第4年是现行积存利率（现时为3.2%），而且不适用于港元、澳门元、人民币保单。

也就是说，第一年7.2%确实亮眼，但后面几年就是3.2%左右的积存利率，不保证的。

还有另一个问题：截止 1月2日，同样基本过了。

保费折扣方面，5年缴最高 28%（年缴 ≥50万美元），结构是首年固定10%+次年按档位叠加。

富卫·盈聚天下2

保费折扣最高 21%，截止 3月31日，分首年5%+次年按档位。

预缴优惠最高 4.75%，截止同样是 3月31日，需要一次性缴付首年保费+预缴金额，存在保费储备账户里。相比其他家，这家的预缴截止时间更宽松。

永明·万年青星河尊享2

这批里折扣上限最高的一个，可以做到 30%，截止 2月28日。

预缴方面也不错，首年保证预缴息率 5.0%，第2至第4年 4.3%，合计相当于首年年度化保费的约 42%。

但注意，永明这家的预缴需要使用电子服务（电子保单+电子通知），不用的话不行。

立桥·智选储蓄保

老实说这家折扣是这批里最低的，最高只有 7%，截止 2月28日，而且还限制必须经电子销售系统（ePOS）投保。

这家主打整付（一次性缴清），港元折扣只有1%–3%，没什么吸引力。如果是整付美元且金额较大，可以考虑，否则直接比较其他家更合适。

整体怎么选？

我给你一个最简单的逻辑：

• 最近要买、时间紧的：宏利和万通的优惠已截止，不用考虑了
• 想要折扣最高的：安盛盛利2（5年缴最高29%+3%）和永明（最高30%）是第一梯队
• 想要预缴利率最稳的：保诚（10万美元以上4.5%）和富卫（4.75%，截止时间最宽松）更适合拿来做短期资金配置
• 想要两个都要的：周大福匠心传承2的折扣结构和预缴利率都算均衡，适合中等规模配置

说实在的，这些折扣和预缴利率只是入场条件，更关键的还是产品本身的保证收益率、分红表现和退保规则——光看优惠往里冲，前几年退保基本必亏。

具体是哪款更适合你的情况，因为涉及金额和个人资产配置目标，平台上不方便展开，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则