港险内幕没人敢说？在友邦待了6年的我，今天全说了

我直说吧，这行干久了，很多话是不能随便讲的。

但我现在不用看任何人脸色了，所以想把那些销售不会告诉你的事，原原本本说清楚。

港险真的比内地强？先把这个问题想清楚

很多人去香港买保险，冲的就是两个字——收益高。

销售给你看的演示表，分红险的预期收益能到6%甚至更高，确实看起来很诱人。

但你要搞清楚一件事：港险的分红，分保证部分和非保证部分。

保证部分通常只有1%-2%，那个6%的大头，全是非保证的。

非保证是什么意思？就是保险公司觉得行情好多给你点，行情差少给你点，没有任何法律约束。演示只是演示，不是承诺。

这不是我在黑港险，这是写在条款里的白纸黑字。

分红实现率，才是你真正要看的数字

买分红险之前，有一个指标是必查的，叫做分红实现率。

大白话讲就是：保险公司之前承诺的非保证收益，最后实际兑现了多少。

100%以上：说明实际分红达到甚至超过了演示值，这家公司历史上还算靠谱。

低于80%：你拿到手的可能比演示单少了两成以上，当年的规划直接落空。

不同保司、不同产品的分红实现率差距很大，有的能到120%，有的只有60%多。

买之前不查这个数，就是闭眼押注。

前期退保，这个坑最狠

港险有一个特点，前3-5年退保，现金价值极低，有的第一年退保能亏掉50%以上的本金。

销售不会主动跟你说这个，因为说了你可能就不买了。

但你一定要想清楚：这笔钱我短期内用不用得到？如果有可能5年内急用钱，港险不适合你。

港险更适合的是——确定不动的、10年以上的长期闲置资金。

资金流动性不好的人，买港险是最容易后悔的一类人。

汇率风险别忽视

港险大多以港币或美元计价。

表面上看，美元资产是个优势，可以做资产分散。

但硬币有两面：如果未来人民币升值，你换回来的时候就是亏的。

这一块没有绝对的对错，但销售往往只说"美元资产保值"这一面，另一面闭口不提。

说了这么多"坑"，不代表港险一无是处。

有一类产品我觉得设计得很聪明，保证收益部分做得扎实、分红实现率历史表现稳定，特别适合做长期美元资产配置或者给孩子存教育金。

具体是哪款，因为平台限制不方便直接说，感兴趣的可以来聊，我给你把数据拉出来一起看。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。