友邦环宇盈活VS安盛盛利2，哪个才是你的坑？港险双王终极对比

最近经常有人来问我这两款产品怎么选，说实话，这确实是目前港险储蓄圈里最难选的一道题。

两家都是顶级保司，两款产品30年预期IRR都能冲到6.5%，光看宣传材料你根本分不清。

但我仔细把数据扒了一遍之后，发现这两款东西差别大了去了——选错一款，可能跟你的需求完全背道而驰。

我直说吧，这篇文章就一个目的：帮你弄清楚这两款产品到底差在哪，你到底适合哪个。

先把基本盘说清楚

两款产品同样是港险储蓄，同样是以0岁男孩、年交6万刀、5年缴费为例算出来的数字，我们来看看静态收益差别有多大。

保证回本时间，差距巨大：

预期回笼两款都是7年，看起来一样。但"预期"这个词你要注意——那是分红全部实现的情况。

真正有保证的回本时间，友邦要18年，安盛要25年，整整差了7年。

如果你是那种对"万一分红没实现"比较担心的人，这个差距就不小了。

预期收益那场"时间接力赛"

说完保证部分，再看预期收益。这里有个很有意思的规律，我给你列出来——

前20年，安盛盛利2是领先的，第20年IRR高出0.15个百分点。

但神奇的是，到第25年，友邦反超了，跑到了6.32%，而安盛才6.07%。

到第30年，双双锁定6.5%，平局。

还有一个数字很关键——复归红力占比，这个反映的是分红里有多少是稳定的复归分红（相对确定），有多少是波动较大的终期分红。

我算了5-50年的均值：

• 友邦环宇盈活复归红力占比：8%
• 安盛盛利II复归红力占比：14.12%

占比越高，意味着整体分红结构越稳定，安盛在这一点上更扎实一些。

动态提取，差距拉开了

看静态数字两款差不多，但一旦你开始提钱，差距就出来了，而且越来越大。

我拿"566提领方案"来算——第6年起每年提18000刀，总保费30万刀：

第20年差了12万多刀，第30年差了15万刀，到第100年两者账户余额差了1200多万刀。

再看"5-10-8提领"，第10年起每年提24000刀：

两种提领方案结论一致：持续提钱的场景下，安盛盛利2全面占优。

而且安盛还有一个友邦没有的杀手锏——"557"极致提领方式，全程不断单，市场上目前独此一家。

功能配置差在哪

再说说两款产品在功能层面的核心区别，这个对很多人影响其实比收益率还大。

友邦的门槛更低，最低2000刀就能进场，而且货币转换早一年可以操作。

安盛投保货币更多（9种），终期红利锁定也更早可以启动，对有复杂资产配置需求的人更友好。

两家保司的底气

选港险，保司实力必须看，这里把数据摆出来：

**友邦：**历史保费规模大，偿付率更高，穆迪评级略高，在港深耕超百年，本地影响力强。分红实现率最低62%，相对稳定。

**安盛：**集团规模更大，资产雄厚，分红实现率均值95%，但历史最低值只有28%，波动区间比友邦更宽。

两家都是顶级保司，我不替谁站台，但这些数字你要自己心里有数。

说点实在的：到底选哪个

我给你一个直接的判断标准：

选安盛盛利2，如果你：

• 买保险的核心目的是自己用，要提钱
• 年龄在30-50岁，想在退休前大量提取
• 需要灵活的货币配置（9种货币）
• 不介意保证回本要等25年

选友邦环宇盈活，如果你：

• 主要考虑身后传承、遗产规划
• 45岁以上，重视长期稳定增值
• 对保证回本时间敏感，希望早一点回到安全区
• 进场资金有限，2000刀门槛更低

有一句话我觉得说到点子上了：盛利2是"生前现金流规划"，环宇盈活是"身后传承工具"。

你买这个东西到底是为了自己花还是留给后代，基本就决定了答案。

具体是哪款更适合你的情况，涉及到保额、缴费期、汇率等细节，因为平台限制不方便展开说，感兴趣的可以来聊。

#港险 #储蓄险 #分红险 #资产配置 #养老

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。