保诚信守明天多元货币计划：16%保费回赠+4.5%保证利率，真有这么香？先看完这篇再决定

最近不少人来问我保诚这款储蓄险的12月限时优惠，说看到回赠很高、利率不错，想趁活动期间入手。

我直说吧——优惠是真实的，但你得先搞清楚这笔账到底怎么算，别被数字晃花了眼。

两个优惠叠在一起，先拆开说清楚

保诚信守明天多元货币计划这次推出了两套优惠，逻辑不一样，不能混着看。

第一套：分年缴，拿保费回赠。

活动期间（今年10月到12月底）投保，选5年供款期，首年年度保费达到不同门槛，对应的回赠比例如下：

说白了，年缴越多，回赠越高，最高**16%**打回到你账上。

第二套：一笔过预缴全部5年保费，享保证特惠利率折扣。

这个是12月专属（仅限12月1日到31日这一个月），逻辑是"用利息折算，让你少付保费"：

这个优惠用两个例子说明会更清楚。

我把两个例子的数算了一遍

例子一：年缴2万美元，5年应缴10万

选择一笔过预缴，按每年3.8%的保证特惠利率折现，实际只需缴纳约92,941美元，少付了约7,059美元。

例子二：年缴10万美元，5年应缴50万

一笔过预缴，按4.5%折现，实际缴纳约458,753美元，少付约41,247美元。

数字挺好看，但这里有个逻辑你要理解：你不是真的"省了"这笔钱，而是保险公司提前拿到你所有保费后，用未来那几年本该收取的金额，以约定利率折现，少收你一些。

本质上是把5年的钱压缩成一次性支付，用时间价值的逻辑少收你点。不是天上掉馅饼，是财务折现。

这个4.5%保证利率到底是什么意思

很多人看到"4.5%保证利率"就兴奋了，但要搞清楚——

这个利率不是你保单资产的增长收益率，它是用来计算"预缴折扣"的折现率。

换句话说，它决定你一次性交多少钱，而不是决定你的保单每年长多少。

保诚信守明天的实际投资收益，是另一套逻辑，包含保证部分和非保证的红利部分，不要把这两个概念混在一起。

这是很多人没搞清楚的地方，我觉得有必要说清楚。

还有个危疾险的捆绑优惠，多说两句

同一活动期间，投保指定危疾计划还有额外优惠，二选一：

**选项一：**20%保费回赠（需15/20/25年供款期）

**选项二：**首10个保单年度内，危疾保障升级至最高250%基本保额（针对18岁以下被保人可叠加额外保障，无需额外保费）

危疾险本身不在这篇细说，不过如果你有配置危疾的计划，这个时间窗口确实可以一并考虑。

适合谁？不适合谁？

比较适合：

• 手头有一定美元闲置资金，打算做5年以上中长期配置
• 有外币资产规划需求（这款支持美元/港元/人民币/澳元/加元/英镑）
• 对汇率风险有一定承受能力

要想清楚的：

• 这是5年供款的储蓄险，流动性不强，前期退保损失不小
• 一笔过预缴需要一次性拿出大额资金，资金占用时间长
• 活动截止12月31日，但别因为"限时"就仓促决定

回赠和折扣是真实的，但这类产品核心还是要看保单长期的保证收益和红利实绩，不能只盯着入场优惠。

具体哪款适合你、收益怎么测算、和其他港险怎么比，因为平台限制不方便在这细说，感兴趣的可以来聊。

#香港保险 #港险 #储蓄 #理财 #资产配置

大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。