安盛盛利II：557提领密码独家揭秘，为什么我说它是养老现金流的"隐藏王者"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我眼前一亮的产品——安盛「盛利II-至尊版」。

为什么说眼前一亮？

因为在5年交储蓄险这个赛道里，它做到了一件别人做不到的事：557提领。

什么概念？

5年交完保费，第5年就开始提取，每年提总保费的7%，一直提到终身不中断。

我研究港险这么多年，5年交里听过最牛的提领密码是567。

而557？

市场上应该仅此一款。

说实话，2025年人民币汇率在7.23到7.36区间剧烈波动，中美利差一度拉到300个基点——这种时候，配置一份美元资产，锁定长期高收益，鸡蛋别放一个篮子里，确实是个值得认真考虑的选择。

那盛利II到底值不值得买？

提领能力是不是真的这么强？

有没有什么坑？

今天我就把它扒个底朝天。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么是557提领密码：

• 5年交
• 第5年开始提取
• 每年提取总保费的7%
• 一直提到终身不中断

这个提领力度有多狠？

我给你算一笔账。

假设你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

按557提领，从第5年开始，每年能拿2.1万美金（30万×7%），一直拿到100岁都不会断。

我测算了一下，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

更让我意外的是，1万美金×5年交这种小单也能实现557。

门槛不高，普通家庭也能上车。

为什么说这个提领密码牛？

因为市面上绝大多数5年交产品，最多只能做到566（第6年开始提6%），或者567（第6年开始提7%）。

能在第5年就开始提，还能提7%，而且终身不断——这在我的认知里，市场应该仅此一款。

盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

对于有养老现金流需求的朋友，这意味着什么？

意味着你可以更早开始享受，而不是等到第6年、第10年才能动用这笔钱。

汇率波动是风险，也是机会。

现在人民币汇率在7.3左右，如果你配置一份美元保单，未来人民币升值时，你不仅能拿到产品收益，还能额外赚一笔汇率差。

分散配置，睡得安稳。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家卖点，那其他常规提领场景呢？

我把市场上主流的5年交产品拉出来对比了一下。

结论是：盛利II在各种提领场景下都十分能打。

566提领场景（最常规）

5年交，第6年开始，每年提取总保费的6%。

绝大多数产品都支持这个提领方式。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年：宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后排第二
• 保单15年开始：盛利II实现反超，成为第一，永明星河尊享II排第二
• 保单31年：星河尊享II追平盛利II，往后两款数据完全相同

567提领场景（极致早提领）

5年交，第6年开始，每年提取总保费的7%。

这个提领力度比较激进，支持的产品不多。

• 前14年：宏挚传承领先
• 15年开始：盛利II一路领先
• 保单75年：星河尊享II才能追平盛利II

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

这意味着什么？

如果你希望早点开始提取现金流，比如50岁退休就开始用，而不是等到60岁、70岁，那盛利II的优势会被放大到极致。

5108晚提领场景

5年交，第10年开始，每年提取总保费的8%。

这是偏晚提领的场景。

• 前18年：宏挚传承领先，盛利II紧随其后
• 19年开始：盛利II反超，成为第一
• 30年：星河尊享II追平

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II作为一款适合养老现金流的强提领产品，它的优势在于更强的稳定性（保证收益更高）。

但如果你追求的是提领后账户价值的增长潜力，盛利II确实更胜一筹。

看长远，别被短期吓到。

提领这件事，本质上是在考验产品的"造血能力"——你一边取钱，账户一边还能涨，这才是真本事。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：我暂时没有提领需求，就想让钱躺着增值，盛利II表现怎么样？

答案是：静态收益同样能打，市场前三水平。

我拿同级别的全球性大保险公司旗舰产品做了对比，6万美金×5年，总保费30万美金：

盛利II的收益数据：

• 7年：回本
• 10年：3.52%
• 15年：5.01%
• 20年：5.82%
• 25年：6.07%
• 30年：6.5%（峰值）

在市场上是什么位置？

• 保单20年内：宏挚传承 > 盛利II
• 保单20~30年：信守明天（28年达6.5%）> 环宇盈活（30年达6.5%）> 盛利II（30年达6.5%）

如果持有超过30年，这三款最快达到6.5%的产品，预期总收益几乎一模一样，差距可以忽略不计。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳的市场前3。

说实话，盛利I代那种无可匹敌的统治力确实消失了。

但换个角度想，盛利II在功能上做了大量扩容（5年交、9种货币、财富管家服务等），用一点点收益换来了更全面的产品体验，这笔账也不算亏。

美元资产，长期来看不亏。

30年6.5%的复利，放在全球资产配置的视角下，已经是非常优秀的表现了。

优惠加持：30年后收益冲到第一

上面说的是"裸收益"，如果算上保费回赠和预缴优惠，盛利II的收益还能再上一个台阶。

保费回赠

5年交的回赠比例：

注意那个额外5%回赠，条件是持有安盛指定的储蓄及投资计划。

如果你本身就有安盛的其他产品，或者打算一起配置，这5%是可以拿到的。

预缴优惠

• 首次年缴保费80,000美元以下：享年利率4.0%
• 首次年缴保费80,000美元以上：享年利率4.5%

这个预缴利率会一直享受到第4年，相当于你的钱在缴费期内也在"生利息"。

优惠后的真实收益

算上保费回赠和预缴优惠后，盛利II的复利IRR：

• 10年：3.93%
• 20年：6.01%
• 30年：6.62%（峰值）

关键来了：30~45年之间，盛利II优惠后收益能到第一位。

如果你是做长期规划，比如给孩子存一笔教育金+婚嫁金，或者给自己存一笔养老金，持有30年以上，盛利II的优惠后收益是最高的。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

聊完收益，再说说功能。

盛利II在功能上做了不少升级，其中最值得一提的是财富管家服务。

这个功能是什么意思？

简单说，你可以提前为最多3位家人设定专属的现金流计划。

每个人的开始提取年份、提取期限、提取金额、支付顺序，都可以单独设置。

举个例子：

• 给自己设定：60岁开始，每年提取3万美金，提到90岁
• 给配偶设定：65岁开始，每年提取2万美金，提到85岁
• 给孩子设定：30岁开始，每年提取1万美金，提10年（用于买房首付或创业）

一份保单，三套现金流方案，精准分配给不同的家庭成员。

这对于有传承规划需求的家庭来说，简直是量身定制。

你不用担心"钱给了孩子会不会乱花"，因为你可以提前设定好每年给多少、给多久。

双重货币户口

盛利II还支持同一份保单下以两种货币储蓄。

比如你主要配置美元，但也想分一部分到港元或人民币，可以在保单价值锁定后设立两个户头，灵活调配。

而且从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

汇率波动是风险，也是机会——当你觉得某种货币汇率到了合适的位置，可以主动调整配置。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

这也是盛利II和盛利I最大的区别：I代是纯粹追求极致收益，功能上有所阉割；II代则是在保持高收益的同时，把功能补齐了。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有的。

保证收益是它的短板。

我把老五家的保证收益拉出来对比：

表现最好的是永明两款产品，保证回本期短、峰值IRR高，基本是整个港险市场保证收益的天花板。

而盛利II至尊版，保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%，在老五家里垫底。

至尊版 vs 至盛版

其实盛利II有两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值（高收益）
• 至盛版：主打短保证回本期

我们今天聊的都是至尊版，也是安盛主推的版本。

至盛版存在的意义，就是为了照顾那些接受不了保证收益太低的客户。

这是致命缺陷吗？

不是。

香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高，除了永明星河尊享II这样能做到1%的，其余的都在0.3%~0.6%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

这意味着什么？

意味着计划书上写的预期收益，安盛是真的兑现了。

保证收益低不可怕，可怕的是预期收益也拿不到。

安盛用实际行动证明了自己的分红能力。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，我给盛利II的综合评价是：

值得作为重点产品重点考虑。

• 提领收益：557独家卖点，566/567/5108全面领先，超越永明星河尊享II
• 静态收益：市场前3，30年达到6.5%峰值
• 优惠后收益：30~45年冲到第一
• 功能：财富管家服务、双重货币户口、9种货币可选，滴水不漏
• 短板：保证收益较低（25年回本，峰值0.23%），但分红实现率100%可以弥补

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

产品端的理由我今天说了很多，事实证明很出色。

而站在"选香港储蓄分红险就是选香港保险公司"这个角度来看，安盛更能给我足够的安全感：

• 历史最悠久：1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一
• 规模庞大：全球最大的保险集团，资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 投资稳健：固定收益类占比74%，72%的投资期限在5年以上，投资组合评级77%在A及以上
• 分红能力强：全线产品分红实现率100%

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

分散配置，睡得安稳。

大贺说点心里话

盛利II的产品力我今天讲透了，但怎么买、能省多少钱，这里面还有门道。