2025香港保险公司怎么选？搞清楚这3类再下手，别买错了

每隔一段时间就有人问我：大贺，我想配点港险，友邦、宏利、保诚……这么多家到底选哪个？

我直说吧——选错保司，比选错产品更麻烦。 港险动辄交几十年，中途想换保司基本等于割肉走人。所以今天我把香港市场上主要的保司好好捋一遍，不帮任何一家说话，只说关键数据。

先说结论：香港保司分三类，逻辑完全不同

我自己研究下来，香港保司大致分三个梯队，每个梯队的选择逻辑都不一样。搞清楚自己是哪种需求，再去看具体公司。

---梯队划分如下：

第一梯队：老五家（友邦、安盛、宏利、保诚、永明）

这五家都是百年以上历史，信用评级基本在AA级附近，是香港市场真正的标杆。

第二梯队：中坚力量（富卫、万通、立桥、周大福人寿、安达）

在港时间大多不超过50年，历史积淀差一截，但产品创新是它们的核心竞争力，有时候条款设计比老五家灵活得多。

第三梯队：中资保司（中银人寿、国寿海外、太平香港、太保香港）

成立时间晚，但背后是国字头背景，受益于母公司信用背书，评级普遍也能到A类。

老五家到底有多强？

我仔细研究了这五家的底细，用一张表直接说明白：

几个关键点我说一下。

友邦是香港本地保单数量最多的保司，每3个有个人医疗险的香港人里就有1个是友邦客户。这个市占率不是吹出来的。投资组合方面，政府债券占51%，公司债券占47%，风格相当保守稳健。

安盛背景更大，连续10年全球保险品牌第一，2023年《财富》500强排名全球第91位。管理资产规模接近9,460亿欧元，这个数字放到全球资管行业里都是顶级选手。

宏利在香港已经扎根超过125年，是香港最大的强积金服务供应商，市占率达到27.3%。连续5年香港"客户最满意保险品牌"，这种口碑不是砸钱砸出来的。

永明有个数据让我印象深刻——管理资产规模高达8万亿港元，超过中国内地保险业总资产的四分之一。另外它是业内唯一获得AA'MSCI ESG评级的保司，这个评级代表可持续经营能力，对于买几十年长期险的人来说不是小事。

说完收益，再聊个更让人纠结的事——保诚的评级在老五家里明显低一档。标普给A、穆迪给A2、惠誉给A-，比其他四家普遍低一个级别。这不是说保诚不靠谱，176年历史的公司也不至于说倒就倒，但信用评级差异是客观存在的，别被销售轻描淡写带过去。

中坚力量值不值得看？

我个人觉得这个梯队被低估了。

立桥保险是2018年才在香港开业的新面孔，背后是澳门本土规模较大的综合金融集团。别看成立时间短，2025年2月贝氏评级还在维持它"B+（良好）"的财务实力评级，资本比率超过200%——这个偿付能力指标相当扎实。投资组合也比较透明：债券65%、股票15%、房地产信托10%、现金10%，风格稳健。

周大福人寿（原富通保险）2024年7月刚完成更名，背后是郑氏家族控股的新世界集团。惠誉给A-、穆迪给A3，算是中坚力量里评级不错的。

中资保司适合谁？

国寿海外是中国人寿在境外的唯一全资子公司，香港总资产超过4,600亿港元，2022年总保费收入达492亿港元，连续多年新造保单保费位列全港三甲。穆迪A1级、标普A级，评级水准不低。

适合什么人选中资保司？说白了就是：不想跨境太麻烦、偏好央企国资背景、对品牌有天然信任感的。这类人选中资保司逻辑是通顺的。

好了，说点实在的建议

别被"哪家最强"这个问题绕进去。更重要的问题是：你买这份保险是为了什么？

• 长期财富传承、看重百年品牌历史、不想折腾 → 老五家闭眼选，尤其是友邦、宏利、永明
• 想在中短期锁定收益、看重条款灵活度 → 认真研究一下中坚力量，别只盯着老五家
• 偏好国字头背景、跨境手续越简单越好 → 中资四家是合理选择

最后说一句：同一家保司下面，不同产品的收益、现价表现可以差很远。选对保司只是第一步，选对产品才是关键。

具体哪款产品更适合你的情况，因为平台限制不方便一一列举，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。