宏利「宏挚家传承」：3年前买过宏挚传承的我，研究一周后决定再买一份

你好，我是大贺。

3年前我给自己配了一份宏利宏挚传承，当时看中的就是它前期收益碾压同行。

这两年躺着收红利，感觉还不错。

但上个月宏利突然出了新品「宏挚家传承」，我第一时间拿到了资料，研究了整整一周。

说实话，一开始挺纠结的——已经有宏挚传承了，还需要再买一份吗？

研究完，我有了答案。

今天这篇文章，我就以一个老客户的视角，跟你聊聊这款新品到底怎么样。

我不是销售，就是分享真实感受。

先说缺点，再说优点，你自己判断值不值得买。

先说缺点：提领表现不是它的强项

买保险这事，我一向觉得先看缺点更重要。

一款产品吹得天花乱坠，不如先告诉我它哪里不行。

宏挚家传承最明显的短板，就是提领表现一般。

什么意思呢？

就是如果你买这份保险是为了将来每年取钱花，比如养老、给孩子生活费，那它不是最优选择。

我拿最常见的「566提领」来举例：5年交完保费，第6年开始每年提取总保费的6%。

你看这张图就明白了——

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家老产品宏挚传承。

这一点让我有点意外，毕竟是新品，居然没超过老款。

后期提领呢？

更没戏。

安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款「提领之王」，宏挚家传承根本撼动不了。

再看更极端的「567提领」——第6年起每年提7%：

友邦环宇盈活直接扛不住，第一年就标注「断单」，后面没数据了。

宏挚家传承虽然能撑住，但表现也就那样，远不如安盛和永明。

所以我的结论很明确：如果你有明确的现金流规划，比如退休后每年要取钱花，我更推荐永明万年青星河尊享2或者安盛盛利2。

好，缺点说完了。

但它牺牲提领，换来了什么？

说完缺点，你可能会问：那这产品图啥？

答案是：它用提领表现，换来了极致的收益增长速度。

这话不是我说的，是数据说的。

看这张图里「何时到达6.5%复利IRR」这一栏：

• 宏利宏挚家传承：27年
• 保诚信守明天：28年
• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利2：30年
• 宏利宏挚传承（老款）：47年
• 永明万年青星河尊享2：50年

宏挚家传承登顶6.5%的时间，比友邦还早3年，比自家老款早了整整20年。

这意味着什么？

同样一笔钱放进去，宏挚家传承能更快让你的资产进入「复利快车道」。

6.5%的复利跑30年、50年、80年，差距是指数级的。

说到这里，我想起最近看到的一组数据：

2025年国内部分中小银行一年内降息7次，3年期存款利率从2.8%降到了2.15%，有些银行5年期定存直接下架了。

在这种背景下，能锁定6.5%长期复利的产品，含金量不言而喻。

光看收益表现，宏利宏挚家传承确实是目前市场上增速最快的那一档。

与友邦环宇盈活的正面对决

既然都是主打收益的产品，那就绕不开跟友邦环宇盈活的对比。

说实话，我自己买过宏挚传承，所以有发言权——

这次宏挚家传承出来，第一反应就是：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

咱们直接看数据：

我把关键信息提炼出来：

前30年，宏利领先。

收益差值基本都是正数，最高的时候宏利比友邦多出5万多美元。

30年之后，友邦反超。

但反超的幅度非常小，100年的时候友邦也就多了215美元——可以忽略不计。

还有一个细节值得注意：

友邦环宇盈活不支持「567」提取，宏挚家传承可以。

虽然我前面说了提领不是它的强项，但至少它能扛住567这种极限操作，友邦直接断单了。

所以这两款产品怎么选？

我的看法是：各有特点，完全看个人偏好。

如果你更看重前30年的收益优势，选宏利。

如果你对品牌有执念，或者更在意超长期（50年以上）的微弱优势，选友邦。

但说实话，30年之后两款产品的区别真没多大。

四种缴费方式，回本都是最快

除了收益表现，我还研究了不同缴费方式的数据。

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，能满足不同资金情况的需求。

我把核心数据拉出来：

结论很清晰：无论哪种缴费方式，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%的时间都是市场最快。

趸交最猛，3年预期回本，23年登顶。

但趸交需要一次性拿出30万美元，不是所有人都能做到。

5年交相对友好，每年6万美元，6年预期回本，27年登顶。

这个数据让我想起最近胡润研究院的一个调研：

47%的高净值人群计划增加保险配置，保险正在成为资产配置金字塔的基石。

从追求增值到追求安全与传承，这个逻辑转变正在发生。

而宏挚家传承的「快速回本+长期高收益」，恰好契合这个趋势。

产品定位：宏挚传承的完美搭档

研究到这里，我突然理解了宏利的产品策略。

宏利凭借宏挚传承躺平了将近2年，去年7月港险降息之后迟迟没动静。

我一度以为这家「老干部」要继续躺下去了。

结果2026年初，宏挚家传承横空出世。

它的定位很清晰：不是替代宏挚传承，而是作为老产品的补充组合。

为什么这么说？

宏挚传承这款产品，我自己买过，当时选它就是看中它前期收益。

在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有个问题：

20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，刚好弥补了这一点：

• 降低前期收益
• 重点放在回本时间、登顶速度和中后期收益
• 5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年到达6.5%

如果你像我一样已经有宏挚传承，想再配一份给家人，宏挚家传承是很好的搭档——

一个主打前期，一个主打长期，组合起来覆盖全周期。

加分项：灵活取和挚易取功能

除了收益，宏挚家传承在功能创新上也让我看到了保司的诚意。

常规的保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换就不说了，重点聊两个新功能：

一、灵活取

这个功能可以按照自己的设定定期打款，给自己、给家人、给养老社区、甚至给慈善机构都可以。

最实用的是：

支持第三方支付和海外支付。

什么意思？

可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能太实用了。

孩子在国外读书，每个月的生活费直接从保单打过去，省掉一堆麻烦事。

二、挚易取

这个功能可以理解为「亲密付」。

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女，提领金额不超过总现价的50%。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，不用走繁琐的流程。

这两个功能加在一起，让宏挚家传承非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

结论：适合谁？不适合谁？

文章写到这里，该做个总结了。

宏挚家传承适合谁？

1. 短期内没有用钱需求的人。

如果你就想存一笔钱放在那里，追求资产长期增值，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

2. 已经有宏挚传承，想再配一份的人。

新老产品互补，覆盖全周期，这也是我自己的选择。

3. 有海外升学或移民规划的家庭。

灵活取和挚易取功能，能解决很多跨境资金的实际问题。

4. 看重收益增速，对品牌没有执念的人。

相比友邦环宇盈活，综合收益更高，登顶更快。

宏挚家传承不适合谁？

1. 有明确现金流规划的人。

如果你需要每年从保单里取钱花，提领表现一般是它的硬伤，更推荐永明万年青星河尊享2或安盛盛利2。

2. 对友邦品牌有执念的人。

30年之后友邦有微弱优势，虽然差距可以忽略，但有人就是在意。

最后说一句：买保险这事，适合自己最重要。

我不是销售，就是分享真实感受。

3年前买宏挚传承，现在研究完宏挚家传承，我决定再买一份给家人。

你要不要买，自己判断。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、去哪买，里面门道还挺多的。

同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出好几万。

这个信息差，知道的人不多。