立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：被传"资金链断裂"的保司，产品收益却秒杀银行定存？

你好，我是大贺。

2025年开年，人民币汇率跌破7.3关口，离岸人民币更是一度跌破7.35。

中美10年期利差扩大到300基点的历史高位，美元指数站上109创两年新高。

这时候再看看你手里的银行定存，是不是有点慌？

银行定存越存越亏？

说实话，鸡蛋不能放一个篮子，这话我跟客户说了六年。

但从没像现在这样迫切。

一边是人民币波动加大，央行1月15日在香港发行600亿元离岸央票稳汇率，创单次发行规模新高——官方动作这么大，说明压力确实存在。

另一边是国内利率一降再降，大额存单从4%降到3%再到现在的2%出头，存款越存越亏。

在这种环境下，立桥人寿的「智选储蓄保」和「息享年年3」确实让我眼前一亮。

美元资产得配一点，这两款产品恰好支持美元、港币、人民币多币种投保，既能锁定收益，又能对冲汇率风险。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先说「智选储蓄保」，这款产品最大的特点就是首5年收益100%保证，没有任何不确定性。

以整付10万美元为例，享5%折扣后实际只需交9.5万美元。

来看几个关键节点：

• 第2年：保证回本，本金安全落袋
• 第5年：保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%

算下来，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

你可以把它当作一个5年期定存来用，区别是收益高了一倍不止，还是美元资产。

如果持有更久，第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

多币种配置更稳，这款产品就是典型的"进可攻退可守"。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"年年见到钱"的感觉，「息享年年3」可能更适合你。

这款产品的特色是保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

同样以整付10万美元为例，享5%折扣后实缴9.5万美元。

关键数据：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价：116,274美元，预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%

第6年之后周年红利变为非保证。

但长期预期IRR能达到4.92%。

你也可以选择持有20-25年，锁定利率，作为养老金或教育金储备。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠。

9月8日至10月31日期间：

美元保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元或以上：6%折扣

港币/人民币保单折扣：

• 80万以下：1%折扣
• 80万以上：2%折扣
• 200万以上：3%折扣（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

现在入手还能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

我知道很多人会问：立桥人寿是谁？靠谱吗？

前阵子不是还有"资金链断裂"的传言？

这里必须辟个谣。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

2025年9月8日，立桥人寿发布正式声明，用数据打脸谣言，并保留追究造谣者法律责任的权利。

来看几个硬指标：

• 贝氏评级（AM.Best）：财务实力评级B+（Good），长期发行人信用等级bbb-（Good）
• 资本比率：超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求
• 分红实现率：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品分红实现率均达成100%

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

100%的分红实现率，这个数据放在整个香港保险市场都是相当亮眼的。

市场表现说明一切

用脚投票最能说明问题。

• 2024全年：新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月：投资收益较去年全年增长143%
• 2025年第一季度：在非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%

香港保险市场竞争激烈。

对于一家中小型保险公司来说，能取得这样的成绩，立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

资产出海是趋势，选对平台很重要。

额度有限，欲购从速

最后说一个现实问题：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

随着友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等同类产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者。

可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

汇率波动是双刃剑，但多币种配置能让你睡得更安稳。

大贺说点心里话

产品收益怎么算、折扣怎么叠加最划算，这些细节一篇文章很难讲透。

更重要的是，买港险这件事，渠道选对了能省下一大笔钱。