友邦保诚安盛宏利，4款港险王牌对决：2款被我直接淘汰，原因太扎心

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询港险的朋友明显多了。

很多人上来就问：友邦、安盛、保诚、宏利，这四家王牌产品到底选哪个？

从资产配置角度看，这个问题问得很好。

2025年人民币对美元汇率从7.35一路升到7.01，2026年不少机构预测有望进入6时代。

汇率波动加剧的当下，配置一份美元保单，既是资产增值，也是汇率对冲。

但问题来了：四款产品摆在面前，友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」，怎么选？

今天我就用淘汰赛的方式，帮你一轮轮筛掉不合适的，最后留下真正值得买的。

先剧透结论：有2款会被我直接淘汰，剩下2款进入终极对决。

第一轮淘汰：保诚信守明天

第一个被淘汰的，是保诚的信守明天。

原因很简单：分红太不稳定，像在赌博。

我帮你算一笔账。

根据2025年最新数据，保诚公布的产品里，分红实现率最高的达到1044%，最低的只有3%。

你没看错，一个天上，一个地下。

这意味着什么？

同样买保诚的产品，有人赚得盆满钵满，有人几乎颗粒无收。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

再看收益表现。

5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

前期收益垫底，分红又极不稳定，在4家保司里分红实现率排最后一名。

鸡蛋不能放一个篮子里。

但更不能放进一个不知道会不会碎的篮子里。

保诚信守明天，淘汰。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

第二个被淘汰的，是宏利的宏挚传承。

这款产品有个很大的优点：前期收益猛。

5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但问题是，后劲严重不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要等到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？

30岁买的保单，要等到108岁才能收益触顶。

分红实现率也一般。

最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动也比较大。

在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是短期理财，10-20年内要用钱，宏利的前期优势确实香。

但对于大多数想做长期资产配置的朋友来说，后劲不足是硬伤。

宏利宏挚传承，淘汰。

终极对决：友邦 vs 安盛

两轮淘汰后，剩下**友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」**进入终极对决。

这两款都是好产品。

但适合的人不一样。

我从三个维度帮你拆解。

先看不提取情况下的收益表现。

友邦环宇盈活：5年缴，保单第10年预期复利3.51%，20年5.69%，30年6.5%。

前30年收益综合表现在四款产品里排第2。

安盛盛利2：5年缴，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到6.5%。

同样是第2名，但更均衡。

两款产品差距很小，几乎可以忽略。

不提取情况下，综合收益打个平手。

分红稳定性：友邦略胜一筹

分红实现率是很多人忽略的变量。

但这是聪明钱最看重的指标之一。

毕竟，演示收益再好看，分红兑现不了也是白搭。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率达93%。

更重要的是，超过9成的产品分红实现率高于70%。

这个水平在香港保险公司分红实现率排行榜里能排在第一梯队，比其它三家保司都要好。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率为95%，看起来比友邦还高。

但细看会发现，接近8成的产品分红实现率高于70%，比友邦的9成略低一些。

从分红稳定性来看，友邦略胜一筹，安盛紧随其后。

两家都属于第一梯队，远超保诚和宏利。

如果你是保守型投资者，特别看重"说到做到"，友邦的确定性更强。

但如果你更看重综合实力，别急，接着往下看。

提取收益：安盛碾压全场

这是安盛盛利2最无敌的地方。

很多人买港险不是为了放着不动，而是要定期提取，补充现金流。

这时候，提取后的收益表现就至关重要了。

先看友邦环宇盈活。

按566方式提取（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

再看安盛盛利2。

同样按566提取方式，提取到保单第26年，预期收益就可以做到**6.5%**复利。

更厉害的是，盛利2还支持市场上极少见的557提取方式（5年缴费，第5年开始每年提取总保费的7%）。

取得更早，取得更多，结果呢？

在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

从资产配置角度看，这简直是无敌的存在。

如果你买港险是为了长期提取，补充养老金或者子女教育金，安盛盛利2的优势是碾压级的。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，最后帮你做个总结。

友邦环宇盈活的优势：分红最稳定，功能最全面。

支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，其他三款产品多少都有功能短板。

安盛盛利2的优势：综合实力最强，提取收益无敌。

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是它。

唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

我的建议很简单：

• 看重稳定性，闭眼选友邦。
• 看重综合实力和提取收益，选安盛盛利2。

汇率这个变量很多人忽略了。

2026年人民币有望进入6时代，现在正是配置美元资产的窗口期。

无论选哪款，尽早行动都比犹豫不决强。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的保单，不同渠道价格可能差出好几万。