友邦「环宇盈活」：11年霸榜的港险龙头，这款爆品藏着3个被忽视的真相

你好，我是大贺。

2024年，内地访客赴港投保628亿港元，创下历史第二高。

2025年一季度更猛——全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，直接刷新2001年以来的季度纪录。

这么多人跨境买保险，他们到底在买什么？

我们用数据说话。

翻了一圈市场数据，发现一个有意思的现象：友邦香港新造保单数目连续11年稳居第一，市场份额21.4%，几乎是第二名保诚的1.5倍。

这背后的选择逻辑是什么？

友邦凭什么能一直被"用脚投票"？

今天这篇，我想聊透一个核心问题。

买港险的核心问题：凭什么信任这家公司？

买保险，买的是一份长期信任。

这话听起来像套话，但你仔细想——

一份储蓄险，动辄20年、30年甚至更久。

你把真金白银交出去，能不能拿回来、拿回来多少，全靠保司的"一句承诺"。

所以选港险，第一个要回答的问题不是"哪款产品收益高"，而是"这家公司，我凭什么信它"。

友邦的优势，从来不是单一维度的强，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

接下来，我会从四个维度拆解友邦的"信任基石"。

最后再落到产品层面，看看它的爆款**「环宇盈活」**到底值不值。

别急，先看完再下结论。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务。

到今天业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

百年老店这四个字，在保险行业的含金量，比其他行业高得多。

因为保险公司能活一百年，意味着它穿越了无数次经济周期、金融危机、战争动荡，还能稳稳站着——这本身就是最大的背书。

看几个硬指标：

评级方面，标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

三大国际评级机构给的都是最高档，意味着违约风险极低。

偿付能力，257%。

香港监管要求是150%，友邦高出107个百分点，安全垫非常厚。

盈利能力，2024年税后营运溢利66亿美元，换算成人民币接近500亿。

这不是纸面财富，是实打实能赔出去的钱。

更关键的是，友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。

这个名单是金融稳定理事会认定的，意思是：这家公司如果出问题，会影响整个金融系统的稳定，所以监管会重点盯着，不会让它倒。

抛开情绪看本质，选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

保险公司的分红从哪来？靠投资。

所以看一家保司靠不靠谱，一定要看它的钱投到哪里去了、怎么投的。

友邦2024年投资总额达2553亿美元，配置策略非常稳健：

• 近70%配置于固定收益资产，主要是政府债券和公司债券
• 股权资产占24%，比例适中
• 房地产仅3%，极度保守

更值得关注的是投资期限结构——固收类资产70%以上投资期限超过10年。

这说明什么？

友邦的资金是真正的"长钱配长债"，不会因为短期市场波动被迫割肉。

还有一个细节：2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益也更稳、波动更小。

对于内地客户来说，这意味着你的保费投向了你熟悉的市场，而不是远在天边的欧美资产。

信任基石三：分红兑现，说到做到

投资策略再稳，最终还是要看兑现。

毕竟保险计划书上的数字再漂亮，如果到期拿不到，那就是一张废纸。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%。

这个数据什么概念？

100%意味着"说多少给多少"，95%-105%意味着基本都能兑现，偶尔还能超额完成。

市面上有些产品，计划书上写得天花乱坠，实际分红实现率只有70%、80%。

那才是真正的"预期收益"变"预期落空"。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

这不是广告词，是财报和监管数据能查到的事实。

信任落地：「环宇盈活」产品力拆解

信任建立了，接下来看产品。

友邦2025年的爆款**「环宇盈活」**，这个产品到底值不值？

往下看。

中短期收益：市场第一梯队

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%，中短期收益领先
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限，长期稳定

中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

这个收益曲线，对于追求"既要又要"的内地客户来说，非常友好。

货币转换：市场最早

支持9种货币转换：美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。

关键是第2个保单周年日起即可行使，这是市场最早的。

适用场景：

• 孩子留学需要英镑/美元
• 海外置业需要当地货币
• 资产分散需要多币种配置

一键解决跨境需求。

提领方式：14种，覆盖全生命周期

**「环宇盈活」**支持14种提领方式，从教育金到养老金，全生命周期需求都能覆盖。

重点说一个：567提取不断单。

什么意思？

第5年开始，每年提取总保费的6%或7%，保单不会断，还能一直领到终身。

以45岁女性为例，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始每年领取4.2万美元（总保费的7%），领到终身：

• 第30年累计提领105万美元（总保费175%）
• 第55年累计提领210万美元（总保费350%）
• 预期剩余现价在第55年仍有67万美元

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

差异化功能：灵活提取+价值保障

测评了这么多产品，**「环宇盈活」**有两个功能确实有点东西，市场上比较少见。

灵活提取选项：钱可以直接给别人

一般保单提取，钱都是到自己账户。

但**「环宇盈活」**不一样——

第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象，不用等保单到期。

指定收款对象范围很广：

父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶、同居伴侣，甚至香港注册的慈善机构和安老院都可以。

这个功能的实用场景：

• 孩子上大学，每年直接把学费打到孩子账户
• 父母养老，每月定期给父母转生活费
• 不想让子女一次性拿到大笔钱，可以分期给付

直接满足教育、养老等阶段性用钱需求，不用自己中转，省事省心。

价值保障选项：提取的钱还能生息

这个功能更有意思——

第6个保单年度后，可以将提取金额转移至"价值保障户口"，享受潜在利息。

什么意思？

你从保单里提出来的钱，如果暂时不用，可以放到这个户口里继续生息。

相当于保单内置了一个"活期账户"。

还能预设指定接收人及领取比例，万一自己健康出问题，这笔钱可以自动按比例给到家人，覆盖患病后的财务支出。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心，这个设计是真的站在用户角度想问题。

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

产品力拆解完了，最后看市场验证。

毕竟产品好不好，不是我说了算，是市场说了算。

2025年上半年最新数据：

• 新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%
• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"。

21.4%的市场份额，是保诚14.7%的1.5倍，是宏利10.7%的2倍。

有效保单数目占比26.8%，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年三季度，势头依旧强劲：

• 新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• 「最优秀代理」渠道业务增长20%

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

市场领军地位毋庸置疑。

11年连冠，不是靠营销吹出来的，是真金白银的保费投出来的。

大贺说点心里话

友邦**「环宇盈活」**这款产品，从信任基石到产品力，确实有点东西。

但怎么买、通过什么渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。