香港保险公司真的会倒闭吗？一个买了3份港险的宝妈，说说我是怎么想通的

你好，我是大贺。

2022年我第一次去香港买保险，签字的时候手都在抖——万一这家公司倒闭了怎么办？

说实话当时我也担心，毕竟是几十万的事儿。

我老公一开始也反对，觉得钱放在境外不踏实。

但后来我想明白了。

今天就用问答的方式，把我当时查的资料、问的问题，都分享给你。

Q1：香港保险公司会倒闭吗？

先说结论：理论上可以，但实际上184年来没发生过。

香港保险业发展到今天，已经有184年历史了。

在这么长的时间里，没有任何一家经营长期业务的保险公司真正倒闭过。

注意我说的是"经营长期业务"，就是卖储蓄险、重疾险这类产品的公司。

而且香港保险公司不能随意退出。

想破产？

必须经过保监局同意，不能撂挑子不干。

Q2：泰禾人寿被接管是怎么回事？

这是很多人问我的问题，毕竟2024年7月这事儿闹得挺大。

过来人告诉你，被接管≠倒闭。

先看官方公告：

泰禾人寿手里大概9万张保单，目前在香港监管的监督下依然继续生效，并没有走到倒闭程序。

更关键的是，监管早在2019年就提前发现了泰禾的问题。

从监管插手到完全接盘，中间经过了4年多。

这么长的周期里，足以让香港保监局协调好所有保单的权益。

说白了，监管不是等你出事才来，而是一直盯着你。

正好前段时间看到个数据：全球养老金缺口已经达到51万亿美元。

咱们国内基本养老保险替代率才40%，远低于国际通行的70%。

养老这事儿，真得靠自己早规划。

选一个有184年稳定历史的市场，心里确实踏实不少。

Q3：什么样的公司才能卖保险？

不是谁想卖就能卖的。

目前香港一共有157家保险公司，每一家都得拿到香港保监局的牌照才能营业。

想卖储蓄险这类长期产品？

最低实收资本必须超过2000万港元。

持股超过**15%**的股东，得从财务状况、行业经验、信誉多个方面接受评估。

高管团队必须有5年以上相关资历。

2024年香港保监局只批出了2张新牌照，通过率不超过10%。

买完之后才发现，能在香港卖保险的，都是经过层层筛选的。

Q4：保险公司经营中谁在监督？

拿到牌照不代表就自由了，监管无处不在。

香港保司每年要递交精算调查报告和业务报表。

而且每家公司内部都有保监局指派的精算师，盯着你的运作。

发现不合规？

直接限制你开展新业务。

偿付能力充足率不得低于150%。

低于这个数，限制股东分红、限制高管薪酬、限制新业务。

严重的话，直接冻结资产，强制引入其他机构接手。

除了保监局自己盯，还有标准普尔、穆迪、惠誉这些外部评级机构给保险公司打分。

Q5：真倒闭了我的保单怎么办？

这是我当时最担心的问题。

后来我想明白了，因为法律写得很清楚。

根据《香港保险业条例》41章46条：

对于经营长期保险业务的公司，监管会派出清盘人接替公司董事的职位，全面控制公司，继续经营业务。

然后在监管监督下，把手里所有的保单转给其他保险公司。

在此期间，不能再签新保单。

简单说，就是监管会安排其它公司接管，做好清算工作，确保我们不会吃亏。

2025年1月延迟退休政策正式启动了，养老规划要更早开始。

选一个有兜底机制的储蓄渠道，比什么都重要。

Q6：主流保险公司实力如何？

说几个数字你就有概念了：

• 友邦：总资产3千多亿美元
• 保诚：总资产8千多亿美元
• 宏利：总资产7千多亿美元

这些都是千亿美元级别的巨头。

2024年新批的两张牌照，分别给了周大福人寿和中邮保险国际，背后也都是大集团。

主流香港保险公司的实力，确实非常雄厚。

Q7：那我选保险该看什么？

香港保险公司从进场到退出，包括实际运营过程中，都有监管局的严格管控。

对于普通人来讲，选择香港保险时，在安全性上其实并不用额外关注。

更需要关注的是，保险公司的投资风格以及哪款产品更能贴合你的实际需求。

大贺说点心里话

安全性的问题解决了，接下来就是怎么买、怎么省钱的问题了。

这里面的信息差，可能比你想象的要大。