延迟退休来了，157家香港保险公司怎么选？这12家才是真正的"养老搭子"

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地。

男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁——这意味着，你领养老金的时间又往后推了。

更扎心的是，中国社科院测算，2025年养老金当期缺口预计达1.1万亿元。

养老保险抚养比已降至2.65:1，远低于国际警戒线3:1。

到2060年，可能1个年轻人要养1个老人。

社保只是兜底，退休后才知道钱不够花。

这几年，越来越多人把目光投向香港保险，想给自己多攒一份养老钱。

但问题来了：香港保险市场有157家公司同台竞技，眼花缭乱，怎么选？

今天这篇，我用8年养老规划的经验，帮你把这157家筛到12家。

再按"老牌巨头、新兴力量、中资背景"三条线，讲清楚各自的底蕴和特点。

养老这事等不起，现在不规划将来后悔。

200年积淀：老牌巨头的时间答卷

做养老规划这些年，我服务过300多个中产家庭，发现一个共性：

大家选保险公司，第一反应是看"老不老"。

这很正常。

养老是30年、50年的事，谁都怕公司中途出问题。

好消息是，香港保险市场的老牌巨头，真的经得起时间检验。

先说安盛，1816年成立于法国诺曼底，距今超过200年。

1995年进入香港市场，是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

200年是什么概念？

拿破仑还在位的时候，安盛就开始做保险了。

再说保诚，1848年成立于英国，全球200强企业，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

1964年进入香港，是恒生综合指数成分股。

标普评级A，惠誉评级A-，穆迪评级A2。

永明金融，1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司。

管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

标普评级AA，穆迪评级Aa3。

宏利保险，1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，距今128年。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港"客户最满意保险品牌"和"最受客户推荐保险品牌"。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

最后是友邦，1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场。

是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

香港和澳门超过350万客户，每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

偿付能力比率长期超300%，分红实现率稳定在95%-105%。

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。

这五家老牌巨头，成立时间跨越1816年到1919年，平均历史超过150年。

用长期主义的眼光看，这些公司穿越过两次世界大战、多次金融危机，依然屹立不倒。

给自己发第二份退休金，选这样的"长期合作伙伴"，心里踏实。

40年深耕：新兴力量的崛起之路

老牌有老牌的好，但不代表"新"就不行。

香港保险市场的新兴力量，虽然成立时间没那么久，但发展势头猛、产品创新快。

很多年轻家庭反而更喜欢。

忠意保险，集团创于1831年，历史其实不短。

香港忠意保险1981年进入香港，深耕44年。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

周大福人寿（原名富通保险），成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一。

2024年正式更名为"周大福人寿"，背靠周大福集团。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪评级A3。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，周大福值得关注。

养老规划最看重的就是"现金流思维"。

退休后能稳定提领、灵活应对，比什么都重要。

万通保险，是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

惠誉评级A-。

产品主打多元货币、灵活提领，适合有跨境需求的家庭。

富卫保险，2013年在亚洲成立，李泽楷旗下盈科拓展集团控股。

别看成立时间短，发展速度惊人——2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

业务遍布香港、澳门、泰国、印尼、菲律宾、新加坡、越南、日本及马来西亚。

致力成为泛亚洲领先的保险公司。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

这四家新兴力量，香港业务时间在10-50年之间。

虽然没有百年历史，但胜在灵活创新、服务响应快。

对于年轻家庭做养老理财规划，反而更贴合需求。

国资入港：中资保司的本土化布局

很多人问我：大贺，我就是信任国资背景，有没有这样的香港保险公司？

有，而且选择还不少。

国寿（海外），背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务，距今41年。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

A1是穆迪评级中相当高的档次，比很多老牌外资都不差。

中国太保（香港），集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

太保还有一个独特优势：对于有高端养老社区需求的人群，太保在内地的养老社区资源可以联动。

太平（香港），是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式在香港开业。

虽然进入香港时间较短，但依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司是不错的选择。

尤其是经常往返两地、或者未来打算在内地养老的人群。

中资保司的服务衔接会更顺畅。

选择指南：不同阶段，不同选择

说了这么多，到底怎么选？

我总结三条原则：

第一，如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，可选老牌跨国巨头。

友邦、保诚、安盛、宏利、永明，这五家穿越百年风雨，投资能力和风控经验都经过时间验证。

适合追求"稳"的人群，尤其是养老金这种需要30年以上持续增值的资金。

第二，如果你追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，可选新兴势力保司。

富卫、周大福、万通、忠意，这几家产品迭代快、提领机制灵活。

年轻家庭做养老储备，可能中途有换房、教育等资金需求，灵活性很重要。

第三，如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，可选中资背景保司。

国寿海外、太平香港、太保香港，央企背景、服务网络覆盖两地。

对于信任国资品牌、有明确现金流需求的人群，这是踏实的选择。

时间是最好的证明

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

养老是一辈子的事，你选的保险公司，要陪你走30年、50年甚至更久。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验。

总有一款贴合你的需求。

全球养老金储蓄缺口已达51万亿美元，中国60岁以上人口突破3亿。

延迟退休只是开始，养老金替代率可能降至30%-40%。

社保只是兜底，给自己发第二份退休金，才是真正的未雨绸缪。

大贺说点心里话

12家保司讲完了，但选公司只是第一步。

具体选哪款产品、怎么配置、怎么省钱，这里面还有不少门道。