国寿傲珑盛世：中资王牌升级后，有个隐藏优势99%的人没注意到

你好，我是大贺。

最近后台问国寿「傲珑盛世」的人突然多了起来。

我仔细一看，原来是产品升级了——新增了趸交、5年交和人民币保单。

作为深耕港险测评多年的从业者，我必须说，这次升级确实让这款中资王牌产品更具市场竞争力。

但升级归升级，到底值不值得买？

数据说话，不吹不黑，我们来拆解一下。

中资王牌再升级：傲珑盛世2024年末重磅调整

先说个背景：2025年7月《财富》世界500强榜单出炉，中国人寿集团以1602.77亿美元营收位列全球第45位，超越中国平安成为中国险企首位。

这个排名意味着什么？

意味着你买的这张保单，背后站着的是全球最大的寿险公司之一。

而这次「傲珑盛世」的升级，核心就一句话：国寿（海外）新增了整付（趸缴）、5年缴和人民币保单。

看起来只是多了几个选项。

但对不同资金状况的投保人来说，这可能是决定"买不买得起"和"怎么买最划算"的关键。

升级一：缴费期扩容，趸交+5年交上线

先说缴费期的变化。

之前「傲珑盛世」只有2年缴，现在变成了三个选项：

• 趸缴（一次性付清） ← 新增
• 2年缴
• 5年缴 ← 新增

这个调整看似简单，实际上解决了两类人的痛点。

第一类：手头有一笔闲钱，想一次性投入的人。

趸交的优势很明显——预计总投资回收期短至4年。

也就是说，你一次性投入后，第4年账户价值就能回本。

对于那些刚卖了房、拿到拆迁款、或者有一笔到期理财的人来说，趸交是最省心的选择。

第二类：现金流没那么充裕，但又想参与的人。

5年缴把每年的缴费压力分摊开了。

同样是15万美元总保费，2年缴每年要交7.5万，5年缴每年只要3万。

对于工薪家庭来说，后者的压力小太多了。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择。

这不是空话，我们接着往下看。

升级二：人民币保单来了，内地客户更方便

这次升级最让我意外的，是人民币保单的加入。

以前港险基本只有港元和美元两个选项，对内地客户来说，换汇是个麻烦事——每人每年5万美元的换汇额度，买个大额保单可能要全家人一起凑。

现在有了人民币保单，直接用人民币缴费，省去了换汇的麻烦。

但问题来了：人民币保单的收益比美元保单差多少？

我们来横向对比一下就知道了。

以5年缴为例：

数据很清楚：收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

人民币保单30年是6.31%，比美元低了0.19%。

港币保单30年只有5.96%，差距更大。

但到了45年，人民币保单也能追上6.5%的天花板。

所以如果你的持有周期足够长，人民币保单的收益劣势会逐渐缩小。

我的建议是：

• 如果换汇不是问题，优先选美元保单
• 如果换汇额度紧张，或者就是想省事，人民币保单也是可以接受的选择
• 港币保单除非有特殊需求，否则不太推荐

适合的才是最好的，不要为了追求那**0.19%**的收益差距，把自己搞得很累。

核心优势不变：255提领依然硬核

说完升级的部分，再来看看这个产品的核心优势有没有变。

很多人买储蓄险，最担心的就是"钱被锁死"——交了十几二十万进去，想用钱的时候取不出来，或者一取就亏。

「傲珑盛世」在这方面的表现，说实话，在香港也不多见。

我们用255提领模式来测算一下：从第5年起，每年提取总保费的5%（以15万美元总保费为例，就是每年提7500美元）。

这种"边取边涨"的模式下，30年后账户里还剩多少？

IRR是多少？

答案是：持有30年后，IRR仍达6.34%，仅比不提领时低0.04%。

**0.04%**是什么概念？

几乎可以忽略不计。

这意味着你可以从第5年开始稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。

对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

再看整体回本速度：

• 第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%（美元整付）
• 第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%（美元整付）

翻3倍、翻6倍，这个数据放在储蓄险里，属于第一梯队的水平。

这个产品的亮点和槽点都要说——亮点是提领韧性强，槽点是前期退保会亏钱（固定现金价值回本要到第18年）。

所以这类产品适合长期持有，不适合短期投机。

三大特色功能：暂托人+退保赔付+年金转换

除了收益，「傲珑盛世」还有三个差异化功能，值得单独拿出来说。

1. 指定保单暂托人

这个功能解决了一个很现实的问题：如果保单持有人（比如父母）不幸身故，而受保人（比如孩子）还未成年，这张保单怎么办？

以前的做法是走法律程序，指定监护人来管理保单，流程繁琐。

现在你可以提前指定一个"暂托人"，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

如果持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为保单暂托人，暂时管理保单直到孩子成年。

2. 全数退保赔付

退保的时候，你可以选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值。

分期领取的好处是，避免一次性拿到大笔现金后不知道怎么打理，也能持续享受保单的增值。

3. 年金转换

受保人65岁起，可以把保单价值转换为10年或20年期年金，每年领取一次。

这个功能对退休规划很实用——把一笔钱变成稳定的现金流，不用担心自己乱花或者被骗。

背后的底气：全球最大寿险公司

说了这么多产品细节，最后来聊聊保司本身。

很多人选港险会纠结：中资好还是外资好？

我的看法是：关键不是中资还是外资，而是这家公司的实力和历史表现。

中国人寿（海外）的底子怎么样？

几个数据：

• 深耕港澳市场已逾90年
• 标普信用评级A，穆迪评级A1
• 凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司

再看分红实现率——这是衡量保司"说到做到"能力的核心指标：

• 2024年终期红利实现率100%达成
• 周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%

说实话，能做到终期红利100%实现的保司，在香港也不多。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

对于偏好中资品牌、不想承担高风险、希望资金长期稳健增值的投资者来说，这是一个值得考虑的选择。

升级窗口期：5%预缴利率仅剩最后机会

最后说一个时效性很强的信息。

2026年1月1日起，预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%的差距看起来不大，但算一笔账就知道了：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。

另外，Q4还有保费折扣优惠：5年期可享**6%-24%**的总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但这个优惠需要在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、从哪个渠道买，其实还有不少门道。

同样一张保单，不同渠道的成本可能差出好几万。