安盛盛利2：被吹上天的"教育金神器"，有个致命缺陷99%的妈妈不知道

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，我最近被一条新闻刺痛了。

2025-2026学年，普林斯顿、哈佛、宾大等美国名校的一年费用已经突破9万美元。

加州伯克利的国际生费用更是达到了89106美元。

这意味着什么？

18年后送孩子去美国读本科，四年下来可能需要准备超过50万美元。

孩子的事不能将就。

但问题是，这笔钱怎么攒？

存银行跑不赢通胀，买股票又怕亏。

最近港险圈有款产品被吹得很火——安盛「盛利2」，号称"教育金神器"、"提领天花板"。

30年期内预期IRR可达6.5%，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%。

看起来确实能跑赢教育通胀。

但港险配置的核心从不是追爆款，而是匹配自身风险承受能力和财务目标。

安盛「盛利2」能成为爆款，绝非偶然。

其四大核心优势精准戳中市场需求，确实碾压不少同类产品。

但作为一个研究港险9年的从业者，我必须告诉你：

这款产品有个致命缺陷，不是人人都适合。

今天这篇文章，我会从四个真实的人生场景出发，帮你判断这款产品到底适不适合你。

场景一：想提前退休，需要稳定现金流

很多妈妈跟我说，等孩子上大学了，自己也想提前退休。

每年有笔稳定的钱花就行。

这个需求，安盛「盛利2」确实是目前市场上最能打的。

提领灵活堪称市场天花板。

别等用钱时才后悔——很多人买储蓄险只看收益，不看提领规则。

结果想用钱的时候发现要么提不出来，要么提完本金就见底了。

「盛利2」支持557提领，比热门的566提领早一年提取同样金额。

什么意思呢？

5年交完保费，第5年就能开始提，每年提总保费的7%。

更厉害的是，它还支持5/10/9、5/15/13等极致提领方式。

翻译成人话就是：

同样的时间，每年比其他产品再多领1%的总保费。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

我拿「盛利2」和另一款提领王者——永明「星河尊享2」做了个对比：

假设5年交，每年交6万美元。

第6年起每年提取总保费的7%（也就是每年提21000美元）。

结果是什么呢？

• 第30年时，永明「星河尊享2」落后「盛利2」7.3万美元
• 第40年时，永明「星河尊享2」落后「盛利2」7.6万美元

前70年一路领先。

即便后期差距逐渐收窄，但前期的优势是实打实的。

有长期现金流需求者适合：

• 希望提前退休
• 子女教育金
• 补贴生活
• 三代传承的家庭

如果你的需求是"孩子18岁开始每年提一笔钱付学费，提完还能留一笔给自己养老"。

这款产品的提领设计确实是目前最优解之一。

场景二：想给孩子攒教育金，要长期增值

这是我被问得最多的问题：

孩子现在3岁，想给他攒一笔教育金，18岁能用，怎么选？

教育是最好的投资，但前提是这笔钱得稳稳增值。

先看回本速度——预期7年回本，仅次于宏利「宏挚传承」。

再看触顶速度——28年达到预期IRR 6.5%，与友邦「环宇盈活」并列市场第二。

仅次于保诚「信守明天」。

收益表现稳居第一梯队，整体收益表现都保持在前三。

冲劲十足，稳居市场第一梯队。

给孩子一个确定的未来——

如果孩子现在3岁，你开始存。

10年后IRR能到3.52%，15年后能到5.01%。

18岁刚好上大学的时候，这笔钱已经翻了接近一倍。

更重要的是，2025-2026学年加州大学对国际生学费上涨了9.9%，一次性增加3402美元。

教育成本年年涨，普通存款根本跑不赢。

「盛利2」的触顶速度28年，长期收益可以有效对冲教育通胀。

场景三：想做海外资产配置，要多币种灵活

有些妈妈问我：

孩子将来可能去英国读书，也可能去美国，现在不确定，怎么办？

这钱得专款专用，但也得灵活。

「盛利2」支持9种保单货币，不管孩子将来去哪个国家，都能提前配置对应的货币。

更厉害的是，它支持双重货币账户，可赚取不同货币的双倍利息。

功能设计诚意十足，覆盖资产配置、传承全场景。

举个例子：

你现在用美元买保单，将来孩子确定去英国了。

可以把一部分钱调到英镑账户，两边同时赚利息，还能无限次免费调配。

高净值人群适合：

• 不追求短期回本
• 看好长期复利
• 长期持有
• 有海外资产配置需求

英国G5大学的学费也在持续上涨。

牛津大学国际生学费已经到了35260-59260英镑，伦敦每月生活成本1500-2000英镑。

提前配置多币种，是给孩子教育金上的一道保险。

场景四：想财富传承，要自动化分配

有些家庭的需求更长远：

不只是给孩子攒教育金，还想把这笔钱传给孙辈。

「盛利2」的财富管家服务支持向最多3位客户派发自主入息。

什么意思呢？

你只需要提交1次指示，就能实现"财富分配的自动化"。

比如每年自动给大儿子转5万、给小女儿转3万、给孙子转2万。

财富管家服务跟信托其实也没什么区别了，但门槛比信托低太多。

另外，它还支持将公司作为保单持有人。

企业客户适合：

通过保单实现财富累积、人才留任、税务优化的企业主。

如果你是企业主，这个功能可以帮你实现公司财务规划和人才留任。

给你更丰富的财务、税务规划空间。

但要注意：这两类人不适合

说了这么多优点，现在必须泼一盆冷水了。

爆款并非完美，「盛利2」的短板同样明显。

尤其对追求"稳稳的幸福"的投资者不太友好。

第一类不适合的人：极度保守、一分钱都不能亏的投资者。

安盛「盛利2」保证IRR峰值仅0.23%，在主流港险中排名倒数。

保证回本周期长达25年。

什么意思呢？

极端情况下，这笔钱要等25年退保才能保证不亏。

对比一下永明「星河尊享2」，保证回本13年，保证峰值IRR 1.00%。

差距一目了然。

适合能承受短期波动的客户，但不适合极度保守的投资者。

第二类不适合的人：对现金流确定性要求极高的投资者。

安盛「盛利2」复归红利占比5~50年均值为14.12%，而永明「星河尊享2」是22.76%。

复归红利是什么？

简单说，就是"已经派发、保证不变"的那部分收益。

占比越高，提领时的确定性越强。

「盛利2」的提领主要依赖终期红利，而终期红利受投资市场波动影响更大。

如果提领时恰逢市场低点，可能影响提领金额。

若追求稳健兜底，那么还有其他更适配的产品。

安盛靠谱吗？用数据说话

说完产品，再说说保司。

毕竟这是一笔可能要放20年、30年的钱。

保司靠不靠谱太重要了。

安盛1817年在法国成立，稳健发展200多年，是全球历史最悠久的保险品牌之一。

安盛管理资产规模超10000亿美金，相当于香港金融管理局外汇基金的2.6倍。

穆迪给予安盛Aa3评级，惠誉和标准普尔均给出AA评级，评级展望均为稳定。

保司实力强劲，分红兑现靠谱。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%。

14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

分红兑现稳健，非常稳健。

虽然「盛利2」的保证收益低，但从安盛的历史分红表现来看。

预期收益兑现的概率还是很高的。

大贺说点心里话

孩子的教育金，是一场跟时间赛跑的游戏。

早一年开始，复利就多跑一年。

但选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。