友邦「盈御3」连续3年加息：被忽略的"教育金神器"，99%家长不知道这么用

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈妈，最近被一条新闻刺激到了：

斯坦福大学2024-25学年全额学杂费已经飙到87,225美元，学费涨幅5.5%，食宿费更是涨了7%。

耶鲁的学期账单也首次突破9万美元/年。

这意味着什么？

如果你家孩子现在10岁，等他18岁申请美本时，四年学费可能要准备400万人民币起步。

教育金这事儿急不得，但更急不来——提前规划才是王道。

今天我想聊一款被很多家长忽略的"教育金神器"：友邦「盈御3」。

它刚刚完成了自2023年以来的第三次逆势加息，在市场波动加剧的当下，这份底气从何而来？

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

你没看错，是"上调"，不是"下调"。

这已是自2023年以来的第三次上调。

在全球经济不确定性加剧、很多理财产品收益下滑的背景下，市场波动加剧，友邦「盈御3」却逆势上调收益，这背后的逻辑是什么？

作为帮助200+家庭规划子女海外教育的港险顾问，我深知家长们最怕的就是"计划赶不上变化"。

教育金不像买菜，今天涨价明天还能降回来——学费只会越来越贵，而你的储备必须跑赢这个涨幅。

所以今天，我从公司实力、收益表现、功能体验三个维度，帮你把这笔账算清楚。

公司实力：3280亿美元资产的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

先看硬实力。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这是什么概念？

相当于一个中等国家的GDP。

再看投资策略。

总投资2733亿美元，其中**69%**投向固收类资产。

这些固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这说明什么？

友邦不是靠短期投机赚快钱，而是用长线思维做稳健配置。

对于教育金这种需要10-20年持续增值的资金来说，这种"慢就是快"的投资哲学反而最靠谱。

别等用钱时才后悔——选错了理财工具，10年后可能差出一个学期的学费。

分红实现率：连续3年100%的含金量

很多家长问我：港险的预期收益好看，但能兑现吗？

这个问题问到点子上了。

分红实现率才是检验产品的金标准。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看具体数据：

热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小。

其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%！

更厉害的是，截至今年，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

97.6%是什么概念？

意味着10年前买这些产品的客户，拿到手的收益和当初计划书上写的几乎一模一样。

作为两个孩子的妈妈，我太理解那种"怕被忽悠"的心情了。

但数据不会骗人——连续3年100%的分红实现率，57款产品10年验证，这就是友邦给家长的定心丸。

教育金这事儿，最怕的就是"预期很美好，现实很骨感"。

而「盈御3」用真实的兑现记录告诉你：说到做到。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

这笔账我帮你算清楚。

以5万美金×5年交为例，看看「盈御3」能帮你的教育金增值多少。

回本速度

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 回本速度在市场属于中等水平

增值能力

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

为什么说它特别适合做教育金？

回想一下那个热点：2024-25学年美国名校学费大涨，斯坦福涨幅5.5%、布朗创6年最大涨幅。

如果10年前就开始用「盈御3」存教育金，现在本金已翻2.6倍，足够覆盖这些年的学费涨幅。

再看投资策略：友邦「盈御3」投资策略是债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这种"稳中求进"的配置，既不会像纯股票型产品那样大起大落，也不会像纯债券那样收益平平。

对于教育金这种"输不起"的钱来说，刚刚好。

提领表现怎么样？

教育金最终是要用的，所以提领表现同样重要。

以"5/20/16"后期提领为例：5万美金×5年交，第20年开始，每年提取总保费的16%（即40000美元）。

可以看到，友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这刚好与友邦的新品「环宇盈活」形成互补（后者中期收益更亮眼）。

所以如果你已经投了「盈御3」，不用退保换新品，长期持有更划算。

想兼顾短期提领的，也可以"盈御3 + 环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度。

提前规划才是王道——孩子现在5岁，你开始存；等他15岁准备留学时，这笔钱已经翻了2倍多。这就是时间的复利。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点——尤其是有海外教育规划的家庭。

1. 9种货币转换：留学去哪儿都不怕

友邦「盈御3」支持9个币种转换：

美元、港币、人民币、英镑、欧元、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

2025年各国留学费用持续攀升——美国45-80万人民币/年，英国45-70万，澳洲40-55万。

孩子最终去哪个国家，现在可能还没定。

但有了9币种转换功能，不管去美国、英国还是澳洲，都能灵活切换货币，对冲汇率风险。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2. 财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3. 保单分拆：灵活应对多子女家庭

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

举个例子：

你现在买一张保单，等两个孩子都长大了，可以拆成两份，一人一份。

大儿子去美国留学，分给他的那份转成美元；小女儿在国内读研,分给她的那份保持人民币。

真正做到"零损耗传承"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

根据我帮200+家庭做规划的经验，这三类人最适合：

1. 稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

如果你是那种"宁可少赚一点，也不想亏本"的家长，「盈御3」的稳健风格会让你睡得着觉。

2. 友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

很多客户跟我说："我家重疾险、医疗险都买的友邦，储蓄险也想放一起，方便管理。"

这种想法完全合理——同一家公司的产品，后续服务、理赔都更顺畅。

3. 长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

教育金本身就是长线规划。

孩子现在3岁，你存到他18岁，正好15年；存到他研究生毕业，就是20多年。

「盈御3」的收益曲线越往后越陡峭，刚好匹配这种长期需求。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

作为两个孩子的妈妈，我太理解那种"既想给孩子最好的教育，又怕自己规划失误"的焦虑。

但教育金这事儿，真的急不得——提前规划才是王道。

需要注意的是，10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

如果你也在为孩子的教育金发愁，或者想了解「盈御3」是否适合你家的情况，欢迎找我聊聊。

这笔账我帮你算清楚，别等用钱时才后悔。

大贺说点心里话

说了这么多产品，其实最重要的还是"怎么买更划算"。

同样的产品，渠道不同，成本可能差出一大截。