港险提领全攻略：8家保司APP操作实测，最快3天到账，这份「养老金密码」请收好

你好，我是大贺。

前几天一个客户问我："大贺，我在香港买的储蓄险，真的能在手机上直接提钱吗？不用飞香港？"

我说当然可以。

不光能提钱，交保费、理赔、改地址，全都能线上搞定。

今天这篇文章，我把友邦、宏利、安盛、保诚、永明、富卫、周大福、万通这8家保司的提领密码和APP操作流程全部整理出来了。

养老这件事，越早规划越从容。

这份攻略，建议你收藏。

结论先行：8家保司都能线上APP提领，最快3天到账

先说结论：

从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

这一点很多人不知道。

我见过有客户专门请假飞香港取钱，完全没必要。

现在8家主流保司都有自己的APP：

到账速度呢？

通常3-10天，不收手续费。

比起以前领钱要先邮件申请、等支票寄过来，方便太多了。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活——能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或生活费。

这背后靠的就是提领密码。

说到养老金，不得不提一个扎心的数据。

2025年3月博鳌亚洲论坛上，周小川说了一句话：

我国养老金替代率仅40%-50%，远低于国际通行的70%基准线。

什么意思？

就是你退休前月薪2万，退休后社保只给你8000-10000。

收入直接腰斩。

更扎心的是，2025年养老保险潜在支持率是2.7——也就是2.7个在职职工养1个退休人口。

到2060年，这个数字会变成1:1。

别等退休了才发现钱不够。

港险的提领密码，能帮你补上这个缺口。

核心概念：什么是提领密码？为什么不会断单？

很多人听说过"567"、"566"这些数字，但不知道是什么意思。

我来解释一下：

提领密码如567，表示5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

比如你5年总共交了100万保费，从第6年开始，每年能领7万，一直领到终身。

为什么不会断单？

因为这些提领密码是保险公司通过精算模型设计出来的。

按照这个比例取钱，保单里的钱会持续滚动增长，取的速度不会超过长的速度。

提领密码就是你的养老金密码。

当然，不同产品的提领密码不一样，最低保费要求也不同。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

下面我把8家保司的提领密码全部列出来，方便你对照查看。

提领密码速查：友邦+宏利+安盛+保诚

友邦

友邦有两款主力储蓄险：环宇盈活和盈御多元3。

环宇盈活（5年交）：

• 第5年开始领：每年领6%，最低年缴保费$2,000
• 第6年开始领：每年领7%，最低年缴保费$98,000
• 第14年开始领：每年领12%，最低年缴保费$9,000

盈御多元3（5年交）：

• 第5年开始领：每年领5%，最低年缴保费$9,000
• 第6年开始领：每年领6%，最低年缴保费$17,000
• 第14年开始领：每年领11%，最低年缴保费$18,000

宏利

宏利的宏挚传承也很能打。

宏挚传承（5年交）：

• 第5年开始领：每年领6%，最低年缴保费$2,500
• 第6年开始领：每年领7%，最低年缴保费$2,500
• 第14年开始领：每年领12%，最低年缴保费$2,500

注意看，宏利的门槛很低，$2,500就能启动提领。

安盛

安盛挚汇的提领密码相对保守一些。

挚汇（5年交）：

• 第7年开始领：每年领6%，最低年缴保费$15,000
• 第8年开始领：每年领7%，最低年缴保费$70,000
• 第14年开始领：每年领11%，最低年缴保费$320,000

保诚

保诚信守明天的提领比例相当激进。

信守明天（5年交）：

• 第6年开始领：每年领6%，最低年缴保费$5,000
• 第8年开始领：每年领8%，最低年缴保费$50,000
• 第16年开始领：每年领14%，最低年缴保费$3,000

**14%**的提领比例，在市场上算很高的了。

提领密码速查：永明+富卫+周大福+万通

永明（重点看）

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有一个特色提领方式叫2/20/21，什么意思呢？

第20年末一次领150%总保费，第21年起每年提领10%总保费至终身。

比如你总共交了100万，第20年一次性拿走150万，之后每年再领10万，一直领到去世。

这种设计完美匹配养老需求——退休时一次性拿大钱装修房子、环游世界，之后每年稳定领取生活费。

真正实现"一张保单养你一辈子"。

除此之外，永明还提供225、236、567等多种提领密码组合。

富卫

盈聚天下（5年交）：

• 第5年开始领：每年领6%，最低年缴保费$5,000
• 第6年开始领：每年领7%，最低年缴保费$11,000
• 第11年开始领：每年领10%，最低年缴保费$11,000

周大福

匠心传承（2年交）：

• 第2年开始领：每年领5%，最低年缴保费$4,500
• 第5年开始领：每年领7%，最低年缴保费$6,000
• 第13年开始领：每年领11%，最低年缴保费$4,500

万通

富饶千秋（2年交）：

• 第2年开始领：每年领5%，最低年缴保费$5,000
• 第6年开始领：每年领8%，最低年缴保费$27,000
• 第11年开始领：每年领11%，最低年缴保费$6,000

APP操作详解：友邦+宏利（附截图）

知道了提领密码，接下来就是怎么操作。

我把每家保司的APP操作流程都拍下来了，跟着做就行。

友邦（AIA+ HK）

操作路径：主页 → 账户 → 更多 → 自动转账

第一步，进入AIA+主页，点击"账户"，然后点"更多"，选择"自动转账"功能。

第二步，选择对应的保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息。

提交申请后，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

宏利（Manulife HK）

宏利的提领需要在网页版操作，APP暂时不支持。

操作路径：主目录 → 资产组合 → 调动/提取保单价值

第一步，登录网页版，在主目录选择"资产组合"，点击"调动/提取保单价值"。

客户管理界面" />

第二步，选择"提取"，以银行转账或支票提取保单价值。

第三步，选择你的保单。

第四步，输入提取金额，选择支付方式。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额会以支票支付。

APP操作详解：安盛+保诚+永明（附截图）

安盛（Emma by AXA）

安盛的提领也需要在网页版操作，而且要下载表格、签名、邮寄。

相对麻烦一点。

操作路径：网页版 → 下载中心 → 提取保单价值表格

第一步，在网页版的下载中心或客户服务区域，找到"提取保单价值"的表格。

第二步，根据需求选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

第三步，选择收款方式。

自助转账限港元，上限100万；超过100万或外币用支票；海外客户可选电汇。

第四步，签名后邮寄表格。

签名必须与保单上的记录相符。

保诚（my Prudential）

保诚的APP操作比较顺畅。

操作路径：保单服务 → 更新 → 提取保单价值

第一步，展开"保单服务"清单，在更新一栏中点击"提取保单价值"。

第二步，选择需要更改的保单。

第三步，阅读重要提示，点击同意。

第四步，输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）。

第五步，如果选银行转账，需要上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能是最强大的，特别是定期提款功能，非常适合养老规划。

操作路径：主页 → SunWallet → 提取保单价值

第一步，主页点击"SunWallet"，可以查看保单价值详情，包括保单价值总额、现金/可支取现金、已累计归原红利现金价值、红利、保证现金价值及终期红利现金价值。

第二步，选择"一次性提取保单价值"或"定期提款常行指示"。

如果选一次性提取：

选择保单 → 输入提取金额 → 选择收款户口签发地区及货币 → 选择收款方式（转数快推荐、本地银行入账、支票、海外银行入账）→ 确认提交。

如果选定期提款（重点功能）：

选择保单 → 输入每期提取金额（可设置每年递增3%）→ 设定保单价值不足时的处理方法 → 输入提款日期（首次/最后提款日、频率每月或每年）→ 选择收款方式 → 确认。

设置好之后，每个月或每年自动到账，真正实现"终身现金流"。

APP操作详解：富卫+周大福+万通（附截图）

富卫（eServices HK）

操作路径：更新保单资料 → 提交更改保单合约内容申请书 → 保单价值提款申请

第一步，登录FWD eServices账户，选择"更新保单资料"，点击"递交更改保单合约内容申请书"。

第二步，选择"保单价值提款申请"，点击下一步。

第三步，按页面指示输入所需资料。

可提取类型包括：现金票券、现金机存/万用存款险、红利/付清附加保险/归原红利、保证/额外每月年金、所有保单债权基金、贷款（年利率7%）。

周大福

周大福的APP操作很简洁，支持一次性提取和定期提取两种方式。

操作路径：保单服务 → 查询红利/可支取现金余额 → 输入金额 → 提交

一次性提取流程：

注意事项：此服务仅适用于同一保单持有人名下的保单，不适用于已申请破产者或保单正处理服务申请者。

定期提取流程：

选择"定期现金提取"→ 选择提取年期（开始年份、结束年份）→ 选择提取模式（固定/每期递增3%）→ 输入第一年提取金额（最低美元125）→ 选择付款方式（直接转账/港元支票/美元支票）→ 确认提交。

万通（YFLink）

万通的操作也很直接。

操作路径：我的保单 → 保单服务/投资选择调动

第一步，登录APP后点击"我的保单"，选择需提取的保单。

第二步，进入"保单服务"或"投资选择调动"等功能模块。

第三步，根据提示选择提取类型（红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息，确认提交。

大贺说点心里话

提领密码和APP操作都讲完了。

但怎么买、买哪家、怎么省钱，这些才是真正影响你几十万的事。