国寿「傲珑盛世」：被低估的中资王牌，有个养老功能99%的人没用对

你好，我是大贺。

最近咨询养老规划的朋友明显多了。

尤其是延迟退休政策正式实施后，很多人才意识到：靠社保养老，可能真的不够了。

今天聊一款我认为被严重低估的中资产品——国寿「傲珑盛世」。

它刚完成一次重要升级，新增了趸缴、5年缴和人民币保单，让这款中资王牌更具市场竞争力。

我会从"收益、灵活、安全"三个维度拆解它的核心价值，帮你快速判断是否适合自己。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

养老这件事，越早准备越轻松。

但很多人有个误区：觉得买了储蓄险就得"锁死"几十年，中间用钱就亏了。

「傲珑盛世」让我改观的，恰恰是它的"提领韧性"。

先看静态收益。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR 3.30%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%，并维持到第45年

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择整付（趸缴），回本更快——预计总投资回收期短至4年，第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是达到661%。

但我见过太多案例。

客户买储蓄险时信誓旦旦"绝对不动"，结果孩子上学、父母生病、自己换房，哪一样不需要钱？

所以我特别关注"提领后收益还剩多少"。

这里要重点说「傲珑盛世」的255提领模式：从第5年起，每年提取总保费的5%。

以年缴3万美元、5年共15万美元为例，第5年起每年提取7500美元。

提领了25年后，账户里还剩多少？

持有30年后，IRR仍然达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

咱们往远了看，这意味着什么？

如果你40岁投保，45岁开始每年提取7500美元，一直提到70岁，已经累计拿回了18.75万美元——超过本金。

而账户里还有60多万美元继续增值，到80岁、90岁还能持续提取或留给下一代。

国寿「傲珑盛世」是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品，如此强劲的提领表现在香港也不多见。

这笔账你得自己算：既能每年拿钱用，又不影响长期增值，这才是真正适合养老的产品逻辑。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

很多人买保险时只盯着收益数字，却忽略了"钱怎么用"和"钱给谁"的问题。

等退休再想就晚了。

「傲珑盛世」这次升级，在灵活性上下了真功夫。

第一，新增「指定保单暂托人」功能

这个功能解决了一个真实痛点：如果保单持有人身故，受保人（比如孩子）还未满18岁，保单谁来管？

以前只能走法定程序。

现在可以提前指定一个暂托人——不限亲属，可以是信任的朋友、律师或其他家人。

只要保险公司审批通过，若持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至受保人成年。

第二，支持「全数退保赔付」模式和「年金转换」权益

退保时可以选择"单笔领取"或"分期领取"，资金调配更灵活。

更实用的是年金转换——可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

第三，多币种、多缴费期选择

缴费期现在有趸缴、2年缴、5年缴三种选择。

保单货币支持港元、美元、人民币。

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择——不用换汇，直接用人民币缴费。

对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

实在话，买储蓄险最怕什么？

保司不稳、分红打折。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

先看品牌底蕴

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司。

背后是中国财政部和全国社会保障基金理事会的支持。

标普信用评级A，穆迪评级A1——这是什么概念？

全球寿险公司TOP50榜单中，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金成为全球最大寿险公司。

再看分红实现率

2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

毕竟养老规划是几十年的事，保司稳不稳，比收益高0.1%重要得多。

适合谁？三类人群现在入手最划算

我帮300+家庭做过退休方案，「傲珑盛世」特别适合这三类人：

第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

如果你不想承担高风险，希望资金长期稳健增值、跑赢通胀，这款产品很匹配。

第二类：有子女教育/养老规划的家庭

需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。

255提领模式就是为这类需求设计的。

第三类：重视财富传承的父母

结合转换受保人、保单分拆等保单功能，可以构建完整传承架构。

如果担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩最后机会

聊完产品价值，必须说一个紧迫的事。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%听起来不多，但你算一笔账：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。

这还只是利息差，如果保费更高、预缴时间更长，差距会更大。

更关键的是，0.5%利率下调只是一个开始。

全球降息周期下，预缴利率还会继续走低。

目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"无需承担市场波动风险——这是确定性收益。

除了预缴利率，还有保费折扣：5年期6%-24%总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但注意，保费折扣优惠需在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

延迟退休已经来了，男职工退休年龄从60岁延迟至63岁，最低缴费年限从15年提高至20年。

安联集团《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

养老危机是全球性问题，个人必须主动规划。

傲珑盛世的255提领模式+年金转换功能，正好匹配"第二养老金"的需求。

这笔账你得自己算，但窗口期不等人。

大贺说点心里话

养老规划这件事，我帮过太多家庭，最大的感触就是：早准备三五年，轻松十几年。

但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。