友邦盈御3：连续3年分红100%兑现，我持有5年后才敢说这些真话

你好，我是大贺。

当初我也纠结过——2020年投保「盈御3」的时候，说实话心里没底。

毕竟保险公司的分红演示表，谁知道是不是"画饼"？

但这几年下来，连续3年100%分红兑现，加上8月1日友邦又逆势上调了预期分红（这已经是2023年以来第三次加息），我终于可以踏踏实实地说：

这款产品，稳。

今天就以一个老客户的真实体验，给你们掰扯清楚「盈御3」到底值不值得买。

先说结论：港险市场的"稳健之王"

我身边很多朋友都问我：现在港险新品这么多，「盈御3」是不是过时了？

恰恰相反。

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明了它的江湖地位。

别的产品还在观望，它已经连续三年往上调收益了——这背后是真金白银的投资能力在支撑。

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得重点考虑。

用下来的真实感受是：

它可能不是收益最高的那个，但一定是让你睡得最踏实的那个。

论据一：分红实现率连续3年100%，这不是吹的

给你们避个坑：

买港险储蓄险，千万别只看演示表上的数字有多漂亮。

关键要看什么？

分红实现率。

这玩意儿才是检验保险公司"说话算不算数"的硬指标。

演示表上写6%，实际只给你3%，那不就是割韭菜吗？

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看几个硬核数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截止今年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

说实话，当初我投保的时候，最担心的就是分红能不能兑现。

毕竟保单一拿就是几十年，谁也不想到时候发现被"画饼"了。

这几年下来，每年收到分红报告，数字和当初演示的一分不差——这种踏实感，你懂的。

论据二：3280亿美元资产护航，这才是逆势加息的底气

很多人问我：

友邦凭什么能逆势加息？

别的公司都在降收益，它反而往上调？

答案很简单：

家底厚。

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

来看一组最新数据（截至2025年6月30日）：

资产规模：

• 友邦集团总资产规模已达3280亿美元
• 总投资2733亿美元

投资策略：

• 69%投向固收类资产，稳健护航长期回报
• 固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年

这意味着什么？

友邦不是靠短期炒股赚快钱，而是用长期债券锁定收益。

这种"笨办法"反而最稳——不管市场怎么波动，长期债券的利息是确定的。

再看看「盈御3」本身的投资策略：

• 债券固收类型不低于25%
• 增长型资产不超过75%

这样的稳健性也是市场少有的。

很多港险产品为了把演示收益做高，会把增长型资产比例拉到80%甚至90%——短期数字好看，但波动也大，分红实现率就容易打折扣。

「盈御3」反其道而行之：

宁可演示收益不那么"炸裂"，也要保证实际兑现。

这就是为什么它能连续3年100%分红兑现，而且还敢逆势加息。

论据三：长期收益韧性十足，越往后越香

说完了"稳"，再来说说收益。

我知道很多人会觉得：

友邦的收益是不是不如其他公司？

这话对一半。

以5万美金×5年交为例，直接看「盈御3」的预期收益表现：

回本速度：

• 预期8年回本，18年保证回本
• 回本速度居于市场平均水平

长期收益：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，能达到6.5%的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

给你们打个比方：

有些产品像短跑选手，前10年冲得快，但后劲不足；

「盈御3」更像马拉松选手，前期不急不躁，越往后越有优势。

再来看提领表现。

以"5/20/16"后期提领为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取4万美元）：

可以看到，「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这刚好与友邦的新品「环宇盈活」互补（中期收益更亮眼）。

所以大家不用纠结"买新还是守旧"：

• 已投「盈御3」的客户，不用退保换新品，长期持有更划算
• 想兼顾短期提领的，也可以"盈御3 + 环宇盈活"搭配，既有长期压舱石，又有中期灵活度

论据四：功能设计让人安心

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

这几年下来，我对「盈御3」的功能设计是真心满意的。

它的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：

美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

说到这个，不得不提一下最近的汇率行情。

2025年初在岸人民币跌破7.3关口，加上特朗普关税政策的不确定性，人民币贬值压力持续。

中美利差更是达到了约300基点的历史高位。

在这种背景下，多币种配置已经不是"锦上添花"，而是"刚需"。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次
• 保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。

适合谁？三类人最匹配

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你符合以上任意一类，「盈御3」大概率适合你。

大贺说点心里话

选产品重要，但怎么买、从哪个渠道买，可能更影响你的钱包。