安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"传承神器"，为什么我说99%的人不适合？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过200多个高净值家庭的财富传承规划。

最近有个问题被问得特别多：

手里有1000万想传给孩子，是买港险还是做家族信托？

正好安盛刚推了一款新产品「尊尚盈家2」，号称5年保证回本。

我研究了一圈，今天就借这款产品，聊聊高净值人群做财富传承这件事。

一句话结论：高净值人群的保本神器，但不适合追求高收益

先说我的判断：

安盛尊尚盈家2是目前市场上保证回本最快的储蓄险，但预期收益没什么太大亮点。

5年保证回本，这个速度确实是业内第一。

起投门槛15万美元（约110万人民币），一次性交清。

站在传承的角度看，这款产品的设计定位很清晰——高净值人群的财富传承工具。

如果你比较在乎本金安全，想把钱稳稳地留给下一代，尊尚盈家2是不错的选择。

但如果你追求高收益、想让资产快速增值，这款产品可能不是最优解。

不是所有人都需要这款产品，我们来算一笔账。

论据一：保证收益业内最快

为什么说它是"保本神器"？

看数据：

保单生效当天，保证现金价值就有81%。

什么概念？

交15万美元，第一天就有12万+美元是保证拿回来的。

到第5年，保证收益15万美元，本金全部回来。

对比一下安盛自家的老产品「盛利」，18年才保证回本。

尊尚盈家2直接把这个时间压缩到5年，差了13年。

交完钱就有成效，这笔钱是留给下一代的，真的挺有安全感的。

论据二：预期收益中规中矩

但是，保证收益拉得高，预期收益就显得没那么亮眼了。

我们来算一笔账，看看尊尚盈家2的复利表现：

• 10年IRR：4.45%
• 20年IRR：5.51%
• 30年IRR：5.82%
• 50年IRR：6.07%
• 90年IRR才到峰值：6.5%

放到市场上对比，复利表现说实话不是很亮眼。

像友邦的环宇盈活、富卫的盈聚天下，30年复利就达到了峰值6.5%。

尊尚盈家2要等到90年。

当然，90年之前尊尚盈家2的收益优势都不是很大。

但也不差，比宏浚传承、闪耀传承、钻逸传承都高。

90年以后，收益都没什么区别了。

还有一点需要注意：

这款产品只有终期红利，没有复归红利。

意味着什么？

早期要提取的话会影响保单长期的复利增值。

传承工具没有最好，只有最合适——如果你打算中途取钱，这款产品可能不太适合。

论据三：长期持有的增值潜力

虽然复利峰值来得晚，但长期持有的增值能力还是可以的。

预期回本时间4年，比保证回本还快一年。

然后看长期收益：

• 第15年：30万美元，翻倍
• 第21年：46万美元，翻3倍
• 第30年：81万美元，翻5倍多
• 第70年：1091万美元
• 第90年：4322万美元

15万变4322万，90年翻了近290倍。

站在传承的角度看，这笔钱是留给下一代的，甚至是下下一代的。

如果你的规划是"这笔钱我不动，让它自己滚"，那长期增值的效果还是很可观的。

配套功能：传承场景全覆盖

作为一款传承工具，功能配置怎么样？

先说不足：

仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能。

这个需要注意，如果你有货币配置需求，这款产品做不到。

再说优势，传承相关的功能基本都有：

• 支持保单分拆
• 支持无限次更换受保人
• 支持指定后备持有人
• 支持终期红利锁定，把不确定的终期红利转成确定的保证回报

还有一个创新功能值得说说：

财富管家服务。

如果你有提取需求，可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

比如子女留学，直接指定孩子当收款人，不用转来转去。

省点步骤，财富管家服务挺方便的。

安盛背书：老牌保司的信任底牌

买保险，公司实力是绑定的。

安盛是国际老保司，公司实力很强，这点不用多说。

看评级：

• 标准普尔信用评级：AA-
• 穆迪长期债务评级：Aa3
• 惠誉国际评级：AA

投资策略稳健，分红表现不错。

这家公司没什么问题，可以信赖。

还有一点值得说：

安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管最后分多少，**95%**利润分配的诚意值得说一说。

有安盛这家公司支撑，比较稳。

最终建议：预算够+求稳=可以入

回到开头的问题：

有1000万想传给孩子，是买港险还是做家族信托？

2025年家族信托规模已经突破6400亿，行业确实在爆发。

但家族信托门槛1000万起，尊尚盈家2起投15万美元（约110万人民币）。

门槛差了近10倍。

安盛尊尚盈家2的优势很明确：

首日现金价值81%，5年保证回本，速度最快。

劣势也很明确：

起投门槛比较高，没有复归红利，预期收益中规中矩。

所以我的建议是：

适用人群首先一定要预算够。

预算够的情况下，比较在乎本金安全、想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。

如果你追求高收益、想中途提取、或者预算没那么多，5年交起投门槛不高的好产品也是有的。

还是要回归到个人的需求。

传承工具没有最好，只有最合适。

大贺说点心里话

产品分析到这里。

但怎么买、怎么省钱，这里面还有信息差。