保诚「信守明天」狂卖80亿：被疯抢的养老神器，有个功能99%的人没用对

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

养老这事，越早规划越轻松。

但我发现很多人对"养老"的理解，还停留在"退休后领社保"这个层面。

今天我想聊聊一个让我触动很深的话题——延迟退休来了，养老金替代率不到50%，你的退休生活到底靠什么保障？

你的财富困境：增值、现金流、传承，能否一次解决？

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。

男性退休年龄将在15年内从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁。

这意味着什么？

你领养老金的时间又推后了。

更扎心的是，安联刚发布的《2025年全球养老金报告》显示：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

我见过太多案例了——很多人临近退休才发现，社保养老金只能覆盖基本生活。

想维持退休前的生活水准？

至少需要75%的收入替代率。

而目前国内养老金替代率不到50%。

别等退休了才发现钱不够。

所以当我看到保诚「信守明天」单品销售额突破80亿港元时，一点都不意外。

真金白银的数据背后，是市场对这家百年保险巨头的坚定信心。

更重要的是，这款产品精准击中了三类人的核心需求：长期增值、灵活现金流、跨代传承。

咱们一个一个拆解。

场景一：长期财富规划者的6.5%复利之路

先说第一类人——追求长期增值的财富规划者。

这类人的诉求很简单：我愿意把钱放长一点，但你得给我一个足够有吸引力的回报。

咱们算笔养老账。

以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这组数据有多强？

我给你做个对比。

目前市面上同类分红险产品，基本要40年左右才能达到6.35%的IRR。

而「信守明天」25年就到了。

升级后更夸张——提前17年达成6.5% IRR。

就算和友邦「环宇盈活」这种头部产品比，也早2年摸到6.5%的天花板。

保诚「信守明天」的中短期回报极具竞争力，长期回报也很亮眼，在市场上处于领先地位。

你可能会问：6.5%的复利，30年后是什么概念？

我帮你算过了：25万美金本金，30年后预期总现金价值约29.3万美金，翻了将近6倍。

如果放到100年做家族传承，这个数字是2400万美金。

现在不准备，以后就被动。

很多人总觉得"以后再说"，但复利这东西，早一年和晚一年，结果天差地别。

这就是为什么那些看得懂长期价值的人，愿意用真金白银投票。

80亿港元的销售额，80张百万美元级大单，说明市场已经做出了选择。

场景二：教育/养老需求者的终身现金流方案

第二类人更务实——我不只要增值，我还要能用得上。

孩子的教育金、自己的养老金、父母的赡养费……人生每个阶段都需要现金流。

这恰恰是「信守明天」最被低估的功能——自主入息选项。

这是市场首创的功能。

你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

举个例子：

你今年40岁买入，设置从60岁开始，每月自动提取5000美金到指定账户。

不用打电话、不用填表、不用操心——钱会像发工资一样准时到账。

更灵活的是，这个收款人可以是你自己，也可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

比如你想给父母每月补贴生活费，直接设置收款人是父母的账户就行。

省去了你每月转账的麻烦，也避免了"忘记转"的尴尬。

还有一个细节很多人忽略了：最高可锁定75%终期红利。

什么意思？

分红险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（红利）。

红利锁定功能相当于把浮动收益"落袋为安"，降低市场波动对你的影响。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

这才是养老规划的正确打开方式——不是等退休了才开始想办法，而是现在就把未来的现金流安排明白。

场景三：高净值家庭的跨代传承管家

第三类人考虑得更远——我不只是为自己，还要为下一代、下下一代。

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。

几个核心传承功能：

无限更改受保人。

这意味着保单可以一代传一代，理论上可以永续传承。

爷爷传给爸爸，爸爸传给儿子，儿子传给孙子……只要保单还在，财富就在。

第3个保单年度即可拆分。

如果你有两个孩子，不用买两份保单。

一份大保单拆成两份小保单，公平分配，省心省力。

支持6种货币自由转换。

美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元——根据汇率走势和家庭需求灵活切换。

孩子要去美国留学？转成美元。

要在国内买房？转成人民币。

这些功能叠加在一起，就是一个完整的家族财富管理方案。

信任托底：177年保诚的2025业绩爆发

产品再好，也得看是谁家的。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

上半年业绩有多猛？

• 税后利润按年飙升近10倍
• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 年度保费等值销售额同比增长13%，达到10.9亿美元

香港市场表现尤其亮眼：新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成。

香港成为增长的核心引擎。

从区域来看，印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%。

整体增长非常健康。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

你把钱交给一家公司，最怕什么？

怕它倒闭、怕它赔不起、怕它几十年后不在了。

177年的历史、全球200强、四地上市——这些标签不是吹的，是用时间和业绩换来的。

双重保险：监管认证+国际评级

如果你还不放心，我再给你两颗定心丸。

第一颗：香港保监局官方认证。

香港保监局首次公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

什么是D-SII？

简单说就是"大而不能倒"的保险公司。

保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。

上榜意味着什么？

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

监管越严，对客户越有利。

第二颗：国际评级机构背书。

全球三大评级机构之一的惠誉（Fitch），将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面。

同时，惠誉首次授予保诚香港等核心子公司AA-的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

AA-的IFS评级更是代表"很强的偿债能力"。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

官方监管+国际评级，双重背书，你还担心什么？

结语：一份保单，三种人生规划

回到开头的问题：延迟退休来了，养老金替代率不到50%，你的退休生活靠什么保障？

答案其实很清楚——靠自己提前规划。

保诚「信守明天」能诞生80张百万美元级大单，超过20万美元年保费的保单超过1000份，不是偶然。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧——升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

养老这事，越早规划越轻松。

大贺说点心里话

写了这么多，核心就一句话：养老规划这事，知道和做到之间，差的就是行动。

很多人问我"怎么买最划算"，其实这里面有个信息差，大多数人不知道。