安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"传承神器"，有个硬伤99%的人没注意

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，帮助过50多个企业家家庭做财富传承规划。

最近安盛推了一款新产品尊尚盈家2，在高净值圈子里传得挺火——说是保单一生效就有81%的保证现金价值，5年保证回本。

我第一反应是：还有这种好事？

要知道，安盛之前卖爆的盛利，18年才保证回本。

这款直接缩短到5年，确实让我有点意外。

研究了一圈，我发现这产品的定位很清晰：门槛高、回本快、专为财富传承设计。

但也有个硬伤，后面细说。

先说门槛：15万美元起，一次性交清

这款产品起投15万美元，折合人民币100万出头，而且只支持一次性交保费。

说白了就是，这不是普通人的理财产品。

而是高净值人群的传承工具。

我见过太多这样的情况：有些客户手里有几百万闲置资金，放银行理财收益越来越低，又担心股市波动。

这类产品的设计，就是给这群人准备的。

如果你预算没到这个量级，后面的内容可以当个参考。

市面上5年交、门槛更低的好产品也有。

收益拆解：保证收益拉满，预期收益中规中矩

我拿15万美元一次性交清的方案，给你拆一下收益：

保证收益（写进合同的）

• 保单一生效，保证现金价值就有12万+美元，相当于首日回本率81%
• 第5年，保证收益15万美元，正式回本
• 之后保证收益持续增长，但增速很慢

这笔账你得这么算：交完钱第一天就有**81%是确定的，5年后本金100%**保证拿回来。

这种安全感，对于在乎本金的客户来说，确实很踏实。

预期收益（含分红的）

• 第4年预期回本
• 第15年预期收益30万美元，翻倍
• 第21年预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年预期收益1091万美元
• 第90年预期收益4322万美元，复利IRR达到峰值6.5%

看到这你可能觉得：90年翻288倍，复利6.5%，挺香啊？

别急，放到市场上对比一下，你就知道它的真实水平了。

市场横评：收益不算亮眼，但也不差

我把尊尚盈家2和市面上几款顶级储蓄险放在一起比：

说实话，复利表现不是很亮眼。

环宇盈活和盈聚天下30年就达到6.5%峰值，尊尚盈家2要等到90年。

但它也不差——比宏浚传承、闪耀传承、钻逸传承都高。

90年以后，大家收益都差不多了。

这里有个硬伤要特别说：这款产品只有终期红利，没有复归红利。

什么意思？

就是早期如果你要提取，会直接影响保单长期的复利增值。

换句话说，这产品就不是给你中途取钱用的，而是让你放着传承的。

钱放着不动也是有成本的。

但如果你本来就打算传给下一代，这个设计反而是优势。

功能配置：传承工具该有的都有

货币方面，仅支持美元、人民币、港元投保，没有多元货币转换功能，这个需要注意。

传承功能方面，该有的都有：

• 保单分拆：可以把一张保单拆成多份，分给不同子女
• 无限次更换受保人：保单可以一代传一代
• 指定后备持有人：万一自己出意外，保单有人接手
• 终期红利锁定：把不确定的分红转成确定的保证回报

还有个创新功能叫财富管家服务，挺方便的：

你可以设定定期提取计划，自己定金额、定周期，还能指定最多3位收款人。

比如孩子留学，直接指定孩子当收款人，钱自动打过去，省得转来转去。

安盛背书：老牌保司，稳

安盛这家公司我就不多说了，国际老牌保司，三大评级机构给的分都很高：

• 标准普尔：AA-
• 穆迪：Aa3
• 惠誉：AA

这款产品延续了安盛的风格，承诺把95%的利润分配给客户。

不管最后分多少，这个诚意还是值得说一说的。

投资策略稳健，分红表现也不错，公司层面没什么问题。

总结：谁适合买尊尚盈家2？

说白了就是，这款产品的核心优势是5年保证回本，速度全市场最快，首日现金价值81%，安全感拉满。

但预期收益没什么太大亮点。

加上没有复归红利，早期提取不划算。

适合的人群

1. 预算够（15万美元起）
2. 在乎本金安全，不想承担太大波动
3. 有明确的财富传承需求，钱不急着用

传承这件事，早规划早安心。

最近遗产税立法的消息越来越多，高净值家庭提前布局传承工具的紧迫性在提升。

尊尚盈家2的传承功能设计，正好契合这个趋势。

如果你预算没那么多，或者希望中途灵活提取，这款可能不是最优选择。

市面上其他产品可能更适合你。

还是那句话，要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，渠道不同，成本可能差出好几万。