国寿海外傲珑盛世5年交上线：30年6.5%听着香，但有2个硬伤没人提

你好，我是大贺。

上周有个客户问我：银行1年期定存利率都跌到**0.95%了，港险那个6.5%**的收益到底靠不靠谱？

说实话，这问题问到点子上了。

2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率，3年期才1.25%，5年期1.30%，活期更惨，0.05%——存100万一年利息500块，还不够请朋友吃顿饭。

这种背景下，港险储蓄险确实成了不少人的"另类选择"。

今天要聊的国寿海外傲珑盛世，刚刚升级了5年交版本，号称30年IRR达到6.5%。

数据摆在这儿，我给你掰开揉碎讲，到底值不值得考虑。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世是中国人寿（海外）的英式分红产品，之前只有2年交，40年复利回报到6.5%。

说白了就是，这种收益市场上一抓一大把，没啥竞争力。

这次升级，动了三个地方：

第一，新增5年交和整付。

5年交是兵家必争之地，压力小、优惠大，是目前最热门的缴费期。

第二，货币新增人民币保单。

原有美元、港元。

第三，推广期有保费折扣。

5年交最高24%首年保费折扣。

升级后的傲珑盛世能打吗？

我们一个一个决策点来看。

决策点一：收益够不够高？

这是大多数人最关心的问题。

我拉了一张5年交热门港险收益对比表，把傲珑盛世放进去比一比：

先看几个关键指标：

保证回本时间：18年，预期回本时间7年，属于常规水准。

保证IRR：0.19%，这个数字是表内最低的。

什么意思？

就是如果保险公司分红一分钱不给你，你拿到手的收益只有0.19%。

虽然概率极低，但保证收益确实是短板。

达到6.5%的时间：30年，这个倒是追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

具体看各时间节点的IRR：

• 10年：3.30%
• 20年：5.64%
• 30年：6.50%

对比银行存款，确实香。

3年期定存1.25%，傲珑盛世10年就能到3.30%，20年到5.64%。

但问题来了——如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比呢？

数据摆在这儿：

• 10年：环宇盈活3.47%，盛利II 3.52%，傲珑盛世3.30%
• 20年：环宇盈活5.67%，盛利II 5.82%，傲珑盛世5.64%

全周期都被碾压，虽然差距不大，但确实没有任何一个时间点能跑赢这两个竞品。

还有一个值得注意的对比对象——宏利宏挚传承。

它47年才能到6.5%，看起来很慢，但前20年收益无敌：10年4.29%，20年6.00%。

如果你的资金规划是20年左右用钱，宏挚传承反而更合适。

再看永明星河尊享II，预期收益中规中矩，但保证IRR高达1.00%，保证回本只要13年，是表内保证收益最高的产品。

说白了就是，傲珑盛世在收益这块，能打进第一梯队，但打不过第一梯队的头部选手。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买港险不是为了一直放着不动，而是想边存边取——比如给自己发"退休工资"，或者补贴孩子的教育开支。

这就涉及到提领能力了。

我测算了566提领场景：5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

先看结论：

傲珑盛世在566提领表格中倒数第2，比极为不擅长提领的环宇盈活好一点点，但也就好那么一点点。

具体数据：

• 第30年账户余额：傲珑盛世576,335美元，宏挚传承490,233美元，盛利II 696,452美元
• 第100年账户余额：傲珑盛世26,381,213美元，宏挚传承34,730,587美元，盛利II 34,730,587美元

提领优势集中在哪几款产品？

宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款。

傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到567提领（5年交第6年起领7%）。

别被忽悠了，如果你的需求是边存边取，这两款产品都不是最优选。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

有人可能会想：我不着急用钱，晚点开始提领，是不是表现会好一些？

我又测算了5-15-12提领场景：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（36,000美元）。

数据显示：

• 第15年账户余额：傲珑盛世514,989美元
• 第100年账户余额：傲珑盛世16,780,175美元

对比提领第一梯队：宏挚传承、盛利II、星河尊享II、盈聚天下II在100年账户余额都是20,217,778美元。

傲珑盛世晚提领表现确实比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——差了340多万美元。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

聊完收益和提领，该说说品牌了。

很多人选傲珑盛世，冲的就是**中国人寿（海外）**的背景。

数据摆在这儿：

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是谁？

中国财政部，持股90%。

全国社会保障基金理事会持股10%。

这是副部级金融央企，妥妥的"国家队"。

如果你对品牌安全感要求极高，不想买外资保司的产品，中国人寿（海外）确实是目前香港中资保司里最硬的牌子。

但品牌归品牌，产品归产品。

品牌背景不能替代产品竞争力。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这儿，基本上能"判刑"了。

我认为，傲珑盛世的产品定位应该和环宇盈活一样：提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

30年到6.5%，在香港中资保司中确实算top1了。

但问题是——有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

你自己看着办：

• 环宇盈活10年3.47%，傲珑盛世10年3.30%
• 环宇盈活20年5.67%，傲珑盛世20年5.64%
• 两者30年都是6.50%

同样是"存钱罐"定位，友邦的品牌认知度更高，收益还略胜一筹。

所以，只有少部分喜欢中资大品牌的客户，才会认真考虑傲珑盛世。

具体画像是什么？

第一类：坚定的中资品牌拥护者

不管收益差多少，就是不想买外资保司的产品。

财政部控股90%，社保基金持股10%，这个背景让你睡得着觉。

第二类：纯粹的长期存钱需求

不打算提领，就是想找个地方把钱放30年以上，追求稳定增值。

对提领能力没要求，对保证收益也不敏感。

第三类：想用人民币投保的客户

这次升级新增了人民币保单，如果你不想承担汇率波动风险，又想买港险，傲珑盛世是为数不多的选择。

除了这三类人，我建议你把目光放到其他产品上。

傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

它不像宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌，适合中期规划；

也不像星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、提领强；

更不像同为新品的盈聚天下II，25年到6.5%，市场最快。

这次傲珑盛世的升级，有其战略意义——毕竟5年交是兵家必争之地，局限在2年交，客户资金压力大，受众有限。

但从产品力来看，它还需要更多的打磨。

最后说句题外话。

我依旧在期待国寿海外推出一款类似于傲珑创富的美式分红产品——年派息5%落袋为安那种。

英式分红赛道太卷了，友邦、安盛、宏利、永明、富卫打得头破血流，中资保司很难杀出重围。

但美式分红呢？

目前没有领军产品，市场空白。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

希望国寿海外能听到这个声音。

大贺说点心里话

傲珑盛世适不适合你，看完这篇应该心里有数了。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。