富卫「盈聚天下2」：25年6.5%市场最快，为什么我说现在买是今年最聪明的决定

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想用最直接的方式告诉你一个结论——如果你正在考虑配置美元储蓄险，富卫「盈聚天下2」可能是2025年效率最高的选择。

别急着划走，咱们直接看数字。

结论：现在买「盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

我知道很多人时间宝贵，所以我先把结论摆出来：

对追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置或家族传承需求的投资者来说，现在投保富卫「盈聚天下2」，不仅能享受汇率红利+保费优惠的双重利好，还能锁定长期**6.5%**的稳健收益。

完美解决"财富增长+稳定现金流"双重需求。

为什么这么说？

因为汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

这种"天时地利"的窗口期，在我从业9年里并不多见。

接下来，我用四个论据来支撑这个结论。

如果你认可其中任何一条，这篇文章就值得你读完。

论据一：收益效率市场第一

咱们直接看数字。

我帮你算过了，「盈聚天下2」的5年缴方案，关键节点的预期内部回报率（IRR）表现如下：

• 回本周期：预期6年回本，比同类产品7年周期快1年
• 第10年预期IRR：3.5%
• 第20年预期IRR：6.0%
• 第25年预期IRR：6.5%

这组数据意味着什么？

25年登顶6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场中处于绝对领先地位。

相比之下，许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

换句话说，「盈聚天下2」将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

时间就是钱，这账得这么算——

假设你今年35岁投保，按「盈聚天下2」的节奏，60岁时就能拿到6.5%的预期回报。

而选择其他产品，可能要等到65岁甚至70岁。

这5-10年的差距，对于退休规划来说，价值巨大。

上图是10家主流保司5年缴美元产品的回报对比。

可以清晰地看到，「盈聚天下2」预期总回本期限6年，在一众7-8年的产品中脱颖而出。

这张图更直观——「盈聚天下2」是市场上最快登顶6.5%的产品之一。

25年达成目标，而友B需要30年，永M需要50年，保C需要45年。

别听故事，看收益。

数据不会骗人。

顺便说一句，2025年5月六大行存款利率第七次下调，1年期定存降至0.95%，5年期降至1.3%。

10万存5年，利息从7750元降至6500元，少赚1250元。

国内存款收益持续缩水，对比「盈聚天下2」的6.5%长期IRR，效率差距一目了然。

论据二：提领能力碾压竞品

光看静态增值还不够。

很多人买储蓄险是为了规划现金流——孩子上学、自己养老、家庭应急。

这就需要看产品的"动态提领能力"。

「盈聚天下2」被誉为**"短缴提领之王"**，这个称号不是白来的。

产品提供两种经过市场验证的高效提领方案：

• 2年缴：第3年末起，每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

137年是什么概念？

基本上覆盖了你和你子女的整个人生周期。

更关键的是，在这样持续提领的前提下，剩余价值仍能保持强劲增长。

我帮你算过了，5年缴567方案的现金价值表现如下：

第100年5493%是什么概念？

你交10万美元，100年后账户里还剩549万美元。

即使你从第6年开始每年提7%，账户仍然在持续增长。

上图是5年缴567方案的横向对比。

可以看到，「盈聚天下2」可提领至第137个保单年度，远超保C的72年、友B的100年。

而且在各个关键节点，现金价值占比都处于领先位置。

2年缴236方案同样如此。

第15年现金价值占保费104%，已经回本。

第50年达到455%，第100年854%。

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这笔账划不划算，一目了然。

论据三：入场成本历史低位

产品再好，买贵了也不划算。

现在的问题是——入场成本怎么样？

答案是：历史低位。

2024年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日数据显示：当前汇率6.9977，今开7.0332，最高7.0391，最低6.9909，昨收7.0070。

咱们直接看数字：

以一份10万美元的保单为例，若在年初汇率7.3时投保，需支付73万人民币。

按当前6.99来算，仅需约69.9万人民币，直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

换句话说，用同样数量的人民币，现在能换到的美元比年初更多了。

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大——6是惊喜，7是常态。

现在换美元，成本更低。

长期持美元资产，收益更稳。

2025年一季度商业银行净息差降至1.43%，较上季度下降9个基点，远低于1.8%警戒线。

银行盈利空间收窄预示存款利率仍有下行空间，锁定长期高收益的紧迫性凸显。

论据四：年末优惠即将截止

除了汇率红利，还有产品优惠。

富卫官方年末优惠如下：

保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

注意这个时间窗口——预缴优惠推广期：2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

也就是说，如果你在读这篇文章时已经是2026年1月，窗口期所剩无几。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

这种机会窗口，错过就没有了。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，这款产品到底适合谁？

我总结了三类人群：

✅ 效率至上者

极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标的投资者。

你追求的是"同样的钱，更快地滚起来"。

✅ 中期规划者

对未来15-25年有明确大额资金需求的家庭——比如子女海外教育、中年事业转型、退休前期储备。

「盈聚天下2」的25年6.5%节奏，刚好匹配这个周期。

✅ 现金流规划者

偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，并希望兼顾账户剩余价值持续增长的客户。

567方案和236方案，都是为你设计的。

那么，2年缴和5年缴怎么选？

如果你追求极致效率，2年缴方案更适合你：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%

2年缴236方案的现金价值表现：

如果你更看重长期提领比例和账户增值潜力，5年缴567方案是更优选择。

每年可提7%，可提领至第137个保单年度，第100年现金价值高达5493%。

建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

毕竟每个人的情况不同，适合的方案也不同。

大贺说点心里话

今天这篇文章，我用了四个论据来支撑一个结论——现在买「盈聚天下2」，是效率最优解。

但说实话，光知道产品好还不够，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。